住房消费:房价过高是屏障

在新千年的开始，拥有舒适的居住环境是广大百姓梦寐以求的目标。住房消费被政府确立为新的经济增长点也已经好几个年头了，这一消费热点能否真正形成，横亘其间最大的障碍是价格。 １９９９年政策对住房消费的启动力度已经显现，住房分配货币化，开放住房二级市场，发展住房金融，加上积极的住房财税、金融政策，调动了居民住房消费的积极性，统计数据显示，１９９９年我国个人购买的商品房已占全年商品房销售额的７４．４％。 一直相对滞后的个人金融信贷服务，随着个人购房比例的提高也有所改善，商业银行发放的个人购房贷款首次高于住房…     

摘

我国发展消费信贷的三重需要与客观基础南开大学金融系霍学武撰文指出，当前在我国发展消费信贷具有三重需要：第一，它是我国经济金融的发展阶段的需要。发展消费信贷是提高消费贡献率、促进国内经济增长的必然选择和助推器；发展消费信贷是疏通经济循环梗阻的必然要求；...     

我国消费信贷发展缓慢的原因及其解决办法

消费信贷是市场经济条件下货币信用关系发展到较高水平时缓解生产与消费之间矛盾的必然产物，是生产信用化、经济信用化发展的必然结果。开展消费信贷，有利于国内商业银行拓展零售业务，迎接中国加入 WTO后外资银行的挑战，有利于扩大内需，拉动经济增长，有利于促进消费结构的升级和企业的技术进步。然而，我国消费信贷开办至今不足二十年，发展速度缓慢，在八十年代中期，中国才有住房按揭贷款。在九十年代末期，全国才有比较规范的汽车消费信贷。消费信贷比重不大，且品种单一。截止 2000年六月末，全国个人消费信贷余额为 2541亿元…     

住房抵押贷款证券化探讨

1990年诺贝尔经济学奖得主夏普和米勒通过实证分析和逻辑推导指出，房地产证券化将成为未来金融发展的重点。房地产证券化就是将房地产投资直接转化为证券形态。房地产证券化包括住房抵押贷款证券化和项目融资证券化两个方面。从我国当前现状看，新一轮经济增长迫切需要启动房地产市场，房地产市场的启动主要依靠房地产金融的发展，房地产金融发展的突破和创新的一个内容是实现房地产证券化，房地产证券化的实现及实现程度如何又与住房抵押贷款证券化直接相关。基于此，本文紧密结合我国国情，借鉴发达国家成功的经验，在对我国住房抵押贷款…     

加快发展住房金融正当其时

加快发展住房金融正当其时●李琨国务院关于停止福利分房、住房分配一律改为商品化的新政策下半年即将出台，各商业银行相继开办了住房贷款业务，而城市居民的消费热点也正在由一般耐用消费品向住房方面转移。这一切说明我国住房的商品化进程将大大加快，在这个进程中，住...     

消费信贷与金融发展关系研究

采用1997—2009年相关数据,对消费信贷与金融发展的关系进行研究。协整检验结果表明,消费信贷与金融发展之间具有长期均衡关系。进一步地,Granger因果检验表明,消费信贷对金融发展有着显著影响,而金融发展对消费信贷的影响较弱。应通过政府对市场供给不足的消费信贷业务给予支持、政府为贷款人提供担保或保险,以及改变消费观念等途径来带动我国消费信贷的发展,进而推动金融业的持续发展。     

消费信贷如何破解操作中的难题

如果说国有商业银行较早推出的个人住房贷款已经使人们初尝消费信贷甜果的话，那么近一年来，各银行纷纷推出的汽车消费贷款、耐用品消费贷款、教育贷款、旅游贷款等个人贷款，则使普通人真实地感受到，消费信贷已经大踏步地步入城乡居民的日常生活。然而，透过纷纷扰扰的热闹景象，我们不难看出，消费信贷的发展中，仍然存在一些急需突破的制约瓶颈，除了消费观念、收支预期等因素外，在消费信贷业务的具体操作中，也存在一系列制约因素。不破解这些难题，消费信贷很难获得较快发展。由于银行商业化改革仍处于转轨阶段，高效、科学的消费信…     

童石军建议 建立国家信用管理体系

当前,在我国社会各个领域信誉失范现象十分普遍,假冒伪劣产品充斥市场,合同违约、商业欺诈随处可见,三角债、拖欠款和银行不良债权反复出现,各种经济犯罪连年增加,这些问题的存在和我国在发展市场经济过程中信用管理体系严重滞后密切相关。在启动内需、刺激消费、扩大消费信贷的过程中,我们面临的一个主要障碍也是个人和企业的信用问题。     

消费信贷靠什么走近百姓

为扩大内需,刺激消费,全国上下已把消费信贷作为启动消费的一项重要举措。然而消费信贷与百姓之间仍有一定难以接近的距离,致使消费信贷“雷声大,雨点稀”。发展消费信贷仅仅依靠银行“一头热”,让银行拿出多少贷款规模,守株待兔等候居民贷款消费,消费信贷恐怕一时还热不起来。政府、金融机构和商家也看到这一问题所在,于是都在努力创造条件缩小消费信贷与百姓间的距离。那么．消费信贷靠什么走近百姓呢？近两年来,国家注重从政策上鼓励、刺激消费,实施了众多有利司发展消费,扩大内需的政策措施：一是国家倡导消费,改变了文去抑…     

发展消费信贷促进经济增长

发展消费信贷有利于扩大消费需求,有利于提高消费层次,促进消费结构的优化和升级,有利于扩大金融资本的运营空间.要倡导鼓励消费信贷,增加消费信贷品种、空间,完善消费信贷法律;完善和加强消费信贷风险管理,改善我国消费信贷的环境,以推动我国消费信贷的长期稳步发展.     

商业银行拓展消费信贷业务的新思路

消费信贷涉及经济、金融和社会生活的诸多领域，商业银行在推动消费信贷的过程中担当着十分重要的角色。当前，我国商业银行积极拓展消费信贷业务不仅成为国民经济快速健康发展的助推器，同时有助于国有商业银行加快调整资产结构，减少不良债权，控制经营风险，建立一个安全、高效、良性循环的运营机制。 一、加大宣传力度，转变经营战略 我国商业银行开展消费信贷业务始于１９８５年。当年中国建设银行深圳市分行率先发放全国首笔个人住房抵押贷款。此后，中国建设银行上海市分行于１９９２年５月首次对个人发放住房贷款。到１９９７年年末…     

扩大我国农村消费的制约因素与现实选择

百年一遇金融危机的发生使得扩大农村消费市场,促进国内经济平稳增长显得尤为重要和迫切。当前,我国农村消费市场存在农村居民消费支出逐年增长,但消费规模偏小、农村居民消费结构有所改善,但消费层次仍然较低、农村居民消费倾向相对趋降等特点,农民收入增长缓慢、农民消费预期不稳定、农村消费信贷金融支持体系不完善、农村市场发育程度较低,基础设施建设滞后等因素制约了农村消费市场的扩大,为此,不断提高农民收入水平,建立健全农村社会保障体系,完善农村金融体系,加强农村消费外部环境建设等是扩大农村消费市场,促进我国经济健康持续发展的现实选择。     

我国住房租赁市场金融支持问题解决及国际借鉴

根据党的十九大报告的战略思想,全面分析了我国住房租赁市场金融支持面临的问题及挑战,发现住房租赁市场成熟度不够是导致金融支持动力不足的重要原因,这与我国居民传统的思想意识、住房租赁分散性发展有关。通过对美、日等国住房租赁市场金融支持的研究和借鉴,为更好地利用金融支持住房租赁市场,提出大力发展REITs等推进我国住房租赁市场发展的建议和策略。     

如何激活消费信贷

今年3月3日，中国人民银行发布《关于个人消费信贷指导意见》后，消费信贷成了商业银行拓展业务新的竞争焦点之一。应该说银行对启动消费的态度是积极的，采取的措施也是切实可行的。就以农业银行浙江省分行为例，开办个人消费贷款可追溯到1994年，那年就有两家支行开办政策性住房金融业务。今年初，当杭州对住房装修贷款还处在争论时，农行就积极准备推出住房装修贷款。如今各家商业银行都开办了这项贷款，浙江省农行系统更是全面铺开，开办个人消费贷款的支行已遍布全省各地，业务范围也从单纯的政策性住房金融业务扩展到个人商业性住房贷…     

启动住房租赁市场对症下好“五味药”

随着住房制度改革的深入，住房商品化进程的推进，与住房买卖相伴随的住房租赁市场正逐步启动，但由于住房租赁市场发育滞后，正规渠道供给不足，加之交易手续繁杂、费用不菲，让这一需求巨大的市场更多地走向了地下，如何引导与规范，提上了议事日程。继北京市出台政策为已购公房上市出租开闸放水，建设部与财政部、国家税务总局联合决定，调整住房租赁市场税收政策，无疑，疏导之下租赁市场的规范与活跃将极大地激活住宅市场，同时既能满足不具备买房条件家庭的住房消费需求，也为投资经营提供了新的渠道。 住房租赁市场 供需矛盾突出 进…     

公房使用权有偿转让──房产交易中的一个重要政策问题

我国的房地产业和房地产市场，伴随着计划经济体制向市场经济体制的转变而迅速发展。在推行住房商品化的过程中，“高房价”和“低收入”的矛盾，是面临的深层次矛盾之一。社会需要住房而有效需求不足，商品房严重滞销。简单化地企盼大幅降低房价或提高职工收入短期内显然难以取得成效。但根据长期以来我国城镇劳动报酬是货币工资和住房实物分配相结合的特点，如果允许职工将自己的住房通过市场流通返回到货币形态并用于住房消费，将使职工购房的支付能力成倍提高。这一构思的实现形式就是差价换房。而上海差价换房的规范操作是以试行职工所…     

突破住房消费贷款的“瓶颈”

住房消费贷款是启动住房消费,实施扩大内需战略的重要政策环节。 1999年 9月,中国人民银行出台的延长房贷期限、降低房贷利率等政策措施对推动房贷发展起到了较为明显的积极作用。北京建行在这项政策出台前的房贷余额仅为 25亿元,政策出台后至 1999年底,房贷余额快速增长至 56亿元。增速比较明显。但即或如此,目前已发放的房贷规模与商品房可供量、与实际住房资源相比仍远不成比例,住房金融在各类信贷中所占比重仍仅占两个百分点。也就是说目前房贷尚未在启动消费、活跃住房市场、促进住房商品化发展、培育新的经济增长点和扩大信贷资…     

促进农村消费信贷市场发展研究

近年来,随着各项富民政策的实施,农民收入水平不断提高,传统的消费观念逐渐被打破,新的消费观念逐步形成,农村消费信贷水平也在不断提高。但是,当前我国农村消费信贷市场依然不景气,特别是经济发展落后地区的消费信贷发展更为缓慢。因此,如何促进农村消费信贷市场的发展,刺激农村消费需求,实现农村可持续发展显得尤为重要。     

外资金融觊觎车货市场

中外资金融机构汽车消费信贷竞争的序幕已经拉开。 在中国成为世贸组织正式成员的第一天,美国通用汽车金融服务公司就迫不及待地与上海汽车集团财务公司紧急磋商合作事宜。美国通用汽车中国公司金融消费服务部总监李树可今年4月向媒体证实,该公司正计划在中国成立第一家合资汽车金融服务公司。 国外汽车金融服务公司来势汹汹,但由于我国入世5年缓冲期的     

论基于底线公平的我国城市基本住房制度之构建

目前住房发展的"GDP"主义和住房保障的"救济"主义,不仅使我国城市住房供应结构严重失调、住房需求快速增长,而且导致城市住房发展面临困境。只有基于底线公平,构建新型的城市基本住房制度,才能抑制人们非适度、非理性的住房消费和住房投资行为,缓解城市住房供求不平衡矛盾,促成住房政策公共性的理性回归,使城市住房建设步入健康发展之路。