央行发布《电子支付指引》

中国人民银行2005年10月26日发布了《电子支付指引（第一号）》（中国人民银行公告[2005]第23号），对银行从事电子支付活动提出了指导性要求，《指引》自发布之日起施行。《指引》共6章49条，在遵循效率与安全原则的前提下，以电子支付业务流程为主线。重点调整银行技其客户在电子支付活动中的权利义务关系。主要包括五个方面的内容：一是界定了电子支付的概念、类型和业务原则；二是统一了电子支付业务申清的条件和程序；     

电子商务及其法律问题

一、电子商务与电子数据交换电子商务或称电子贸易，是一种以数据电文的方式来生成、储存或传递贸易信息的现代贸易方式。由于电子商务是一个全新的领域，人们对这一术语的理解也有些差别。例如，IBM把电子商务描述为“通过使用因特网技术对企业主要业务所做的改变”；世界贸易组织把电子商务定义为“以电子方式进行的商品和服务的生产、分配、市场营销、销售或支付”；国际商会则对电子商务从不同的角度进行了阐述：“所谓电子商务是指实现整个贸易活动的电子化；从涵盖范围方面可以定义为交易各方以电子交易方式而不是通过当面交换或直…     

银行营运电子化亟需法律规范

随着电子计算机在银行业的广泛运用,银行营运电子化程度和工作效率日渐提高。然而,伴随着计算机造福人类的同时,也带来了高智能犯罪的新问题。如何认识和解决这些问题,成为金融界和法学家共同关注的热点。银行营运电子化的发展银行营运电子化是指电子计算机在银行业的广泛运用所产生的业务处理方式的变化,主要包括银行交易、数据处理、资金转帐、信息传递及银行经营管理等方面的电子化。其实其特点     

党建促经营 严治出效益

中国农业银行广东省分行多年来坚持以经营为中心，以市场为导向，以效益为目标，以质量为生命的经营理念，整合优化资源，实行统一的市场营销策略，各项业务发展迅速。分行相继推出了适合市场和客户需要的金融新产品、新业务，如电话银行、企业银行、自助银行、证券保证金自动转帐、社会保险ＩＣ卡、金达私人理财业务、黄金客户服务、消费信贷套餐等业务。目前，广东农行已建成了覆盖全省城乡的ＩＢＭ大型计算机网络，拥有ＡＴＭ（自动柜员机）和ＰＯＳ（销售终端）近万台，建立了近４０００家功能齐全、设备先进的联网电子化营业网点，柜台…     

完善电子银行监管的法律思考

新型信息化手段的普及使银行逐渐实现了电子化。电子银行的出现,改变了传统金融机构的经营方式和业务运作模式。但电子银行在提高效率的同时,也加大了风险。因此,构筑电子银行监管体系并确立相应的监管规范势在必行。本文旨在对我国电子银行监管法律体系的健全作一探讨。     

电子支付指引（第一号）

中国人民银行公告〔2005〕第23号为规范电子支付业务,防范支付风险,保证资金安全,维护银行及其客户在电子支付活动中的合法权益,促进电子支付业务健康发展,中国人民银行制定了《电子支付指引(第一号)》,现予公布。本公告自公布之日起施行。第一章总则第一条为规范和引导电子支付的健康发展,保障当事人的合法权益,防范支付风险,确保银行和客户资金的安全,制定本指引。第二条电子支付是指单位、个人(以下简称客户)直接或授权他人通过电子终端发出支付指令,实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、…     

长沙市商业银行遵循市民银行特色 助推地方经济发展

长沙市商业银行是湖南省第一家由地方财政控股，植根于省会城市，服务社会百姓的地方性股份制商业银行。自１９９７年５月成立以来，在省、市领导和社会各界的共同关心和支持下，励精图治，开拓进取，大胆探索现代股份制商业银行发展之路。三年来，逐步实现了全行业务电子化、内部管理规范化、资本充足标准化、信贷管理集约化、资产结构多元化、安全防卫现代化等一系列历史性的跨越，各项业务得到快速发展。截止１９９９年末，各项存款余额达７１.７２亿余元，比成立时净增 ４６．３８亿元，增长 １８３． ０３％；各项贷款余额为２７ ９４…     

公安交警电子支付系统的设计和应用

公安交警电子支付系统分为互联网侧系统和公安网侧系统,通过公安交通管理综合应用平台二维码技术实现公安网至互联网数据的单向传输,通过市公安局的互联网边界实现互联网至公安网数据的单向传输。在开放的网络环境中,我们的电子支付系统结合了微信和支付宝第三方平台,以先进的数字流转技术来完成信息传输和款项支付。该系统的使用不仅可以满足加密支付等业务场景的需求,而且方便群众办理交管业务,同时还为窗口警力不足问题提供了帮助。     

法政新知

个人可跨银行通存通兑央行从11月19日起在全国范围内开通小额支付系统跨行通存通兑业务。据悉,居民出具本人有效身份证件,与开户银行签订"个人存款通存通兑服务协议",然后就可以在开户行以外的其他银行的营业网点办理相关业务。客户办理通存通兑     

央行调整票证种类和格式

为适应经济金融发展的要求．满足支付结算业务不断创新的需要，方便客户使用，特别是适应财政集中支付改革及强化预算资金使用管理和相关要求，规范客户和银行的支付结算行为，提高支付结算工作质量和管理水平，中国人民银行2004年12月28日决定对现行票据和结算凭证的种类和格式进行调整。调整后的票证将于2005年1月1日起陆续启用：票据和结算凭证是银行、     

预售商品房抵押合同的效力

在商品房预售的交易中，购房人在支付首期规定的房价款后，贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为，称之为预售商品房贷款抵押。通过这种方式，一时难以支付全部房款的消费者可以购买商品房，发展商可以尽快收到房款，而银行的业务也得以拓宽。 预售商品房的购房人向银行申请贷款的时候，银行与购房人签订书面的抵押贷款合同，约定购房人将其购买的商品房抵押给银行作为贷款的担保。在正常情况下，商品房预售合同的购房人作为贷款人，依据贷款合同向银行分期履行还款义务，应无异议。但是，…     

商业银行为获取按揭业务向房贷中介支付返点费用的合同无效

【裁判要旨】商业银行为扩张房贷业务规模向房贷中介支付返点费用以获取相关客户资源,实质系商业银行与房贷中介以合作之名对购房客户选择贷款银行的权利进行交易,在房贷市场竞争激烈时,将引发房贷业务恶性竞争、扰乱市场秩序、抬高银行经营成本,损害消费者和银行利益。因此,相关协议损害了社会公共利益,系无效合同。     

信用证欺诈及其防范——警惕银行国际金融业务的陷阱

在银行国际金融服务业务中，跟单信用证是一项非常重要的业务，被誉为“国际商业的生命线”。在直接付款、汇付、托收、信用证这几种国际贸易支付方式中，银行的信用证作为当今世界贸易活动使用最频繁的支付手段，越来越多地受到了人们的关注。由于信用证支付方式有其独特的优点，一直被视为相当保险的一种交易方式。我国出口贸易也大多采用信用证支付方式。但“任何一枚硬币都有两面”，信用证也不例外。在信用证具有诸多优点的同时，信用证也有其内在不可避免的缺点。国际贸易实践中，利用信用证进行欺诈的事件时有发生，并有蔓延的趋势。…     

法院执行人员擅自取得被查封财产的行为如何认定

一、基本案情 被告人徐某,系某法院执行庭主持工作的副庭长。1996年5月,某房产公司以219万元征用某经济同区内26亩土地并建造了8幢房屋，在先期支付了130万了已后，将土地及4幢房屋向某银行抵押贷款280万元；又以另外1幢房屋向某信用社抵押贷款260万元。     

浅议网上银行法律风险与防范

网络化、电子化作为银行的一种新业务模式,在给银行带来了新竞争力的同时,也带来了一系列新的法律风险。正确的认识有哪些法律风险和该采取什么样的方式来规避风险因此就显得非常重要。     

为签订履行对赌协议获得投资款实施业绩造假的行为如何定性

<正>基本案情2016年下半年，A公司欲收购B公司以获得该公司客户业务数据。2017年1月，A公司及其母公司C公司与D公司（B公司系D公司全资子公司，二公司实际控制人相同）签订《收购总协议书》，约定B公司股权的收购总对价为14.4亿元。其中，C公司收购B公司49%股权，不附条件支付对价7.056亿元；C公司已于2017年5月将该款项支付给D公司。A公司收购B公司51%股权，需支付对价7.344亿元，分三次支付，     

信用卡分期业务监管待完善

正对于"免息不免费"的分期付款业务的监管目前并不完善,银行通常并没有让众多消费者了解到实际支付的手续费高于贷款利息小到香水护肤品、手机电脑,大到钻戒、私家车信用卡分期付款消费被人们广泛使用。"零利息"也成为各大银行和商家推广信用卡分期付款业务的最大卖点。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品的消费资金,然后让持卡人分     

信用证法律事务:律师业务新领域

如今，国际贸易领域正成为我国律师横刀立马的战场，其中，信用证外（L／C）业务，也不再是金融与贸易专家的专擅领域。律师介入信用证法律事务已经在金融、贸易与法律的交流融合中缓缓拉开了序幕。可以说，能否得心应手地参与到信用证业务中来，已成为律师办理涉外法律事务的势力与水平的重要标志。律师全方位介入信用证业务，这是信用证这一国际贸易支付手段自身发展和完善的必然要求。所谓信用证，是指开证银行根据作为进口商的开证申请入的请求，开给受益人（通常情况下为出口商）的一种在其具备了约定的条件以后，即由开证银行或支付…     

浅议网上银行法律风险与防范

网上银行，又称网络银行、在线银行、指银行利用Intemetr技术，通过Internet向客户提供开户、销户，查询、对账、行内转账，跨行转账、信贷、网上证券、投资理财、网上购物支付等传统服务项目，使客户在不受时问，空间限制的情况下足不出户就能办理原来只能在银行柜台办理的业务。网上银行较传统银行模式来说是新兴事物，并且潜在着各类法律风险问题，本文针对网上银行的法律风险提出对策建议。     

结汇、售汇及付汇管理规定

第一章 总则 第一条 为规范结汇、售汇及付汇行为,实现人民币在经常项目下可兑换,特制定本规定。 第二条 经营外汇业务的银行应当按照本规定和中国人民银行、国家外汇管理局批准的业务范围办理结汇、售汇、开立外汇帐户及对外支付业务。