商业银行角力房贷创新

受宏观调控影响,国内楼市高温逐步下降,银行个人房贷业务增长一度出现疲态。作为银行最优质的贷款资产之一,个人房贷业务不仅是兵家必争之地,而且逐步成为考验银行业务创新能力的标尺。 2006年我国房地产业走势尚未明朗,个人房贷市场却已成为商业银行大打创新牌的“角力场”:先是光大银行、建行等扎堆上市固定利率房贷产品,继而深圳发展银行近期力推个人按揭“双周供”业务,再掀市场波澜。     

我国个人住房贷款监管的立法完善——以美国次贷危机为戒

次贷危机对世界经济的破坏日益加重,监管缺失是其产生根源.与美国的住房贷款相比,我国当前的个人住房贷款也有某种相似之处,而我国的房贷监管立法则存在着片面的过度监管问题,其安全隐患不容忽视,亟待加以完善.为此,我们应将传统的商业银行与借款人之间的借贷关系附加上信托关系、设立政策性房贷银行、细化房贷中介的管理以及普及金融教育.     

银行储户存款失踪责任认定相关问题探讨

银行是市场经济的重要参与者,在其经营的各项具体业务中,存款业务是商业银行最主要、最基本的业务,占到了银行负债业务总量的70%至80%。司法实践中,银行存款纠纷案件也于银行涉讼案件总量中占据较大比例。本文仅就银行存款纠纷案件之一类型——储户存款失踪案件的责任认定相关问题予以探讨,并试图以储户存款失踪的可能情形为切入点,清晰在此类案件中银行与储户的诉讼风险以及诉讼过程中举证责任分配原则、举证范围等问题。     

个人理财案件中的商业银行适当性义务研究

近年来,我国银行理财业务发展迅速,但商业银行在开展业务中的违规操作行为、理财产品收益下降等引发投资者与商业银行之间的纠纷。在这类案件中,原告的主要诉求或者为主张合同无效,请求银行返还全部投资金额;或者主张银行违反相关法规或注意义务,请求银行负担损害赔偿责任。但在此类案件中,多数情     

违规出具金融票证与伪造金融票证行为辨析

一、基本案情李某系A市商业银行(国有参股企业)党委书记、董事长,2010年7月,其接受上海市X控股有限公司(以下简称"X公司")实际控制人刘某的请托,帮忙开展融资业务。经过探讨,双方商定由A市商业银行为X公司注册成立的"空壳"公司出具银行承兑汇票,X公司财务人员到其它银行办理票据贴现获取资金。     

把银行理财关进法律的笼子

正要把银行理财关进法律的笼子里,为银行理财找到法治出路,除了用防火墙隔离银行理财业务与银行其他业务外,需要商业银行切实做到对广大客户投资银行理财负责2014年7月10日,中国银监会发布《关于完善商业银行理财组织管理体系有关事项的通知》,要求商业银行按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革,设立专门的理财业务经营部门,负责集中统一经营管理其理财业务。银监会给出的时间表是,各银行于2014年7月底     

试论银行理财业务的法律性质及客户权益保护

作为一种创新型金融服务,商业银行个人理财业务近年来得到了飞速的发展。然而,由于我国商业银行的监管机制尚不完备,相关政策法规制定滞后,在去年年初的零收益事件和愈演愈烈的全球性经济危机的冲击下,银行理财产品负面新闻不断,保护投资者合法权益已经刻不容缓。从法律性质分析,在个人理财业务中,商业银行与投资者之间应属信托关系,在此基础上,为整顿混乱不堪的银行理财产品市场,全面保护投资者合法权益,我国应引进借鉴英美信托制度规范银行与客户权利义务关系,更好的维护客户的权益。     

商业银行中间业务暂行规定

第一条 为进一步促进商业银行发展中间业务,规范与完善银行服务,提高竞争能力,同时有效防范金融风险,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》,特制定本暂行规定。 第二条 本暂行规定所称的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的银行机构。 第三条 本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。     

经济法视野下网上银行法律风险的规制

入世后,网上银行业务的发展把我国银行和国外大型商业银行放在同一条起跑线上,这就要求我国网上银行业务风险管理方面相关立法积极应对,对网上银行所引发的风险做好有力监管,但我国现阶段相关法律法规仍存在缺陷需要完善与改进。     

贷款诈骗罪司法认定若干疑难问题研究

贷款是银行的一项主要资产业务,银行通过存款形式融入资金,然后通过贷款形式融出资金,从而发挥银行的金融中介作用,实现资金的融通。贷款业务是金融机构资产业务的核心。我国现行刑法规定的贷款诈骗罪,是指行为人以非法占有为目的,用虚构事实或隐瞒真相的方法,使与其金融交易地     

保管箱,保什么？银行保管箱业务中的有关法律问题

近年来,随着国民经济快速增长,公民隐私观念和安全防范意识的提高,银行推出的旨在为客户提供安全、可靠存放贵重物品、重要文件、有价单证等财物的保管箱服务项目逐渐受人青睐,保管箱业务作为一项重要的中间业务已发展成为各商业银行新的利润增长点。随着我国《商业银行法》对银行提供保管箱服务的肯定,特别是实行个人储蓄存款账户实名制后,银行保管箱业务在国内迅速崛起,许多大中城市都出现了“保管箱热”。然而,就在这种热销现象的背后,在各商业银行都加大投入参与到保管箱业务竞争的同时,却很少有人关注这项业务中存在的有关法律问题及潜在风险,因此,本文将以我国首例银行保管箱纠纷案为背景,对银行保管箱业务中涉及的有关法律问题及相应对策建议进行初步探讨。     

浅论《合同法》第二百八十六条对银行房贷风险之影响

我国《合同法》第286条及2002年6月最高人民法院的司法解释赋予建筑工程承包人以优先受偿权,保证了承包人就其建设工程的价款优先于抵押权人和其他债权人受偿,但不可避免地对作为抵押权人的贷款银行造成了影响,加大了其房地产贷款的风险。本文通过对承包人优先受偿权的法律性质及其对商业银行房贷风险之影响加以讨论,提出了立法建议和在现行法律环境下银行控制风险之对策。     

经济法视野下网上银行法律风险的规制

入世后，网上银行业务的发展把我国银行和国外大型商业银行放在同一条起跑线上，这就要求我国网上银行业务风险管理方面相关立法积极应对，对网上银行所引发的风险做好有力监管，但我国现阶段相关法律法规仍存在缺陷需要完善与改进。     

商业银行保险业务创新探析

伴随着金融市场一体化产生的银行保险业务,经过十余年发展已初具规模,并成为商业银行中间业务收入的一项重要来源,但目前银行的保险业务还仅局限于代理销售保险的初级阶段,本文拟从商业银行银保业务的基本理论入手,借鉴世界主要国家银保业务发展历史,深入分析银保业务创新的必要性,并提出银保业务创新的模式设想和业务开展中的风险防范措施。     

影子银行是天使还是魔鬼

正游离于受监管的商业银行体系之外、从事与银行相类似的信用中介活动却不受严格监管或几乎不受监管的金融实体与金融活动,必须得到有效的规制2014年10月8日,国际货币基金组织(IMF)发布《全球金融稳定报告》,认为金融危机后影子银行持续增长,新兴市场经济体影子银行势头强劲,规模占到了GDP总量的35%—50%,更是以20%的年增长率赶超了传统银行。国际货币基金     

房贷细则难产背后的两难选择

央行10月27日发布房贷新规后,各大银行对房贷新规的实施细则不仅没有按时出台,反而出现了一些银行戏剧性的"召回细则"一幕.有人指出,数额庞大的存量客户和上百亿贷款余额该如何处理,是各大银行一再延迟推出房贷细则的根本原因.……     

非法向关系人发放贷款罪

非法向关系人发放贷款罪彭卫东李高宝贷款是我国银行资产业务中的主要业务，是银行盈利的主要来源；本世纪八十年代以前，发达国家的商业银行的贷款不仅占商业银行资产的绝大部分，而且也创造了大部分盈利；八十年代以来，尽管随着许多国家金融管理当局对证券投资业务管制...     

三部门推公积金缴存异地互认：连续缴存6个月就可贷款 取消多个中间收费项目

日前，住建部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，要求实现住房公积金缴存异地互认、转移接续，并推进异地贷款业务；职工连缴6个月可向户籍地申请公积金房贷。在房价仍在高位、商业银行惜贷的背景下，住房公积金个人贷款一系列新政策出台，将利好缴存职工。     

住房按揭贷款保证保险防范风险的法律适用——以美国次级贷款危机及中国强烈地震为背景

美国次级房贷危机、中国512强烈地震,都使住房贷款机构陷入尴尬被动境地。保证保险能够防范次级房贷危机、化解银行贷款风险,避免按揭贷款买受人因意外事故引起的以房抵债、被迫搬迁等风险,增加保险公司业务量。但是,保证保险在实际中却没有推广应用,需要从法律上明确保证保险的性质、统一相关法律规定;改变银行以强势地位强制推行贷款保险、保险公司设计理赔事项及计算保险费用不合理等情形;完善保险人代位求偿权的规定。     

中国银监会相关部门负责人解读《商业银行理财产品销售管理办法》(节录)

1.《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)与现行的相关规定是什么关系?适用范围是什么?答:《办法》为部门规章。已发布的理财业务监管规章和规范性文件的相关内容中与《办法》有冲突和矛盾的地方,将以《办法》为准。农村合作银行、城市信用社、农村信用社等其他银行业金融