加强地方政府金融监管探析

随着中国市场经济的不断发展与完善,地方市级金融机构得到快速发展,新兴金融机构大量涌现,地方金融业已经成为我国金融领域网点布局最多、服务面最广、业务最活跃、影响最大的经济板块。但在高速发展的同时,地方金融领域也面临诸多风险隐患,加强地方金融监管已成为十分紧迫的重要任务。地方政府一方面要积极促进当地金融行业的发展,另一个方面也要对金融机构进行严格监管。通过对全国地方金融监督管理局金融监管职能的分析,发现地方金融监管机构存在监管机制尚未健全、监管法制建设滞后、监管易受内外部多重因素干扰等问题。地方金融监管机构应强化风险意识和责任意识,完善监管机制和手段,提高监管水平与自身独立性,在给地方金融业提供有力支持的同时保证地方金融的安全。     

金融操作风险及其治理

金融操作风险虽然形式多样,但在我国,却主要表现为金融业高管腐败的日趋严重、金融业违规操作的日益严峻、金融违法犯罪的日益猖獗和操纵证券市场的屡禁不止。而监管体系结构的失衡、监管治理机制的薄弱和监管规则的相对滞后等多种因素的综合影响和交互作用,则是根本的症结所在。总之,我国金融操作风险的有效防范和金融业核心竞争力的提高,不仅需要进行监管制度创新,统一金融监管权威,建立存款保险制度,而且应当健全金融法规体系,发展金融同业公会,以构建政府掌舵——市场约束——社会参与的新型金融监管体系。     

论金融领域犯罪防控体系的构建

随着我国经济体制改革的深入发展,建立适合我国国情的金融领域犯罪防控体系的重要性日益明显,金融领域的犯罪破坏金融秩序,威胁我国金融安全,危害性极大,必须认真分析金融领域犯罪原因,从强化司法控制、联合预警机制、加强监管信息网络和金融机构内控机制建设等环节构建金融领域犯罪的防控体系。     

金融消费者权益保护与监管：因应、反思及体系重构

金融业的繁荣伴生交易结构呈现复杂化趋势,加剧了信息不对称、风险错配以及监管套利现象,随着民法理念与社会观念的转变,金融领域交易双方实然不平等的法律地位引起关注,而我国对于金融消费者权益保护与监管却存在上下位法冲突、行业之间分裂割据的问题。结合域外立法例及现实国情,对金融消费者保护体系的重构应当从监管规则、监管主体、监管手段与监管路径四个层面进行补足,以专门立法完善顶层设计,将穿透式思维贯彻金融监管与司法,秉持回应型法理念进行金融风险的预先防范和软法治理,并完善“内部投诉-非诉-诉讼”的多元化、多层次救济机制。     

试论我国金融控股公司监管立法的完善——兼评《三大监管机构金融监管分工合作备忘录》的相关规定

2004年6月28日公布的《三大监管机构金融监管分工合作备忘录》是我国首次明确提及金融控股公司并对其监管作出初步安排的法律文件,《备忘录》的出台无疑是规范金融控股公司运营和加强三大金融监管机构协调配合,从而对金融控股公司监管制度化、法律化的重要举措。但是,不可否认,其制度设计与安排依然存在着诸多问题有待完善。本文从《备忘录》中金融控股公司监管机制构建的价值功效入手,在全面评析我国金融控股公司监管机制暨《备忘录》相关规定的基础上,对完善我国金融控股公司监管立法作一初步探讨。     

基于复杂适应系统的互联网金融生态系统探析

互联网金融是互联网背景下金融服务领域的创新,是一个多主体参与的复杂适应系统。本文应用复杂适应系统(CAS)理论重点分析了互联网金融生态系统机制调节功能,进而揭示了互联网金融的核心特征,在此基础上提出加强互联网金融主体之间互动学习、优化金融生态环境、完善监管体系以及健全征信体系等措施将有助于互联网金融的健康持续发展。     

互联网金融刑事治理的困境与监管路径

作为最严厉的法律责任形式，刑事责任的适用要求严格区分罪与非罪、此罪与彼罪、轻重与重罪。以此考察互联网金融刑事治理“风暴”，发现其面临如下困境：人们虽然意识到互联网金融蕴含犯罪风险，但在其异化过程中由于没有清晰的底线标准，即使是法律专业人士也未能对其刑事法律风险防范提供可操作的指引；互联网金融的刑事治理表现为“事后诸葛亮式”的滞后反应；当“普遍违法”状态下“唯后果”进行“选择性执法”时，刑事治理的权威性受到质疑；在严厉惩治的背景下，司法实践中的经验判断是否突破了罪刑法定值得探讨。对于互联网金融的监管，强调要明确适度监管的必要性；构建中央与地方的分级监管体系，赋予地方对互联网金融预防风险与及时处置的权限；在“穿透式”监管需求下，提高互联网金融科技监管能力。     

论我国金融衍生工具市场法律监管的完善

作为金融创新领域的新生事物,金融衍生工具在迅速发展的同时也隐藏着一系列的风险,必须对其加强监管。对金融衍生工具市场的有效监管离不开健全完善的监管法律体系和科学有效的金融监管体制。目前我国金融衍生工具市场还很不成熟,尚缺乏完善的监管法律体系和有效的监管体制,当务之急是从这两个主要方面入手来加强对我国金融衍生工具市场的法律监管。     

论货币金融风险配置体系的结构与效率

货币金融风险是一种短缺资源,其资源化的过程就是风险被金融产品捆绑、打包、分拆的过程。合理的金融结构是货币金融风险进行有效配置的基础,也是提高我国金融调控和监管效果的重要前提。本文从货币金融风险的特点、来源的分析入手,并结合我国金融调控和监管现状,提出建立以完善金融结构为主要内容的货币金融风险配置体系的必要性。     

我国互联网金融风险监管创新研究

我国传统金融领域的机构监管和分业监管与互联网金融业务的混业经营、跨行业经营不相适应,容易出现监管空白与不协调,而且传统金融监管重视合规性监管,对互联网金融则要加强风险监管。互联网金融是一种典型的金融创新,因此互联网金融风险监管也要创新。我国未来的互联网金融风险监管要创新监管模式,实现机构监管与功能监管相结合、分业监管与联合监管相结合,并探索集中监管改革;要创新监管措施,加强互联网金融监管的国际合作与数据监测,建立互联网金融的技术安全性标准;要创新监管的参与主体,除了加强政府监管外,还要完善行业自律与互联网金融企业的风险内控制度。     

大数据侦查背景下数据画像的逻辑机理及其适用

数据画像是信息化、智能化时代大数据技术与侦查画像技术的有机结合,基于侦查对象的基本属性、行为特性、心理特征、社会标识等,收集相关的内外部系统数据和开源关联网络数据进行有针对性、系统性的分类与聚类、抽取与集成,最终形成侦查特定对象的标签卡。作为一门新兴的综合性应用技术,数据画像实现了侦查画像从现场驱动、被动、因果关系式画像向数据驱动、主动、关联关系式画像转变。侦查数据画像基于侦查对象属性信息的收集能力、侦查对象属性模型的分析能力、动态跟踪侦查对象信息变化的应变能力,切实推进数据画像侦查功效的升级化、高效化、数据化、全面化,有助于侦查活动的顺利开展。     

量子加密技术探讨

随着信息技术的发展,数据加密技术得到了广泛的应用。本文分析了G rover量子搜索法和Shor量子算法对目前流行的DES、RSA经典密码体系的安全机制存在潜在的威胁,提出量子技术实现信息的绝对安全加密。     

欧盟《一般数据保护条例》中数据处理主体的二元划分及其启示

欧盟《一般数据保护条例》(General Data Protection Regulation,GDPR)作为兼具"经济性"与"行政性"的数据保护立法,将"经济性"作为制度设计的重点,对于数据处理主体采用了控制者与处理者的二元划分法。相比之下,我国2017年《个人信息保护法(草案)》中信息(数据)处理主体被划分为国家机关与非国家机关,侧重于"行政性"的制度架构,这样尽管强化了对国家机关数据处理行为的规制,然未能精准锁定数据保护立法的症结。而GDPR在引入民事法律规范参与规制的同时,更加符合当前数据保护立法的规制需求,更加适应互联网主导下的数据处理架构。引入并融合GDPR二元划分法形成纵横二元划分的立法模式,可以在保留我国制度优势的基础上,解决数据处理实践中的委托处理等现实问题。这一做法具有必要性也具有可能性。     

针对海量数据的数字取证模型

随着互联网技术的发展,电子产品被广泛应用在各个领域。与此同时,涉及到数字证据的犯罪案件日益增多。目前,侦查取证人员面临的巨大挑战是需要在短时间内在存有海量数据的大容量存储介质中进行搜查取证活动,传统的数字取证模型难以应对。     

论政府数据开放的基本原则

在中央层面统一立法缺位现状下，明确政府数据开放应遵循的基本原则有益于地方政府数据开放实践开展与相关法律制度构建。确立基本原则应当依据以下三个标准：促进公众对政府数据资源的再利用，符合政府数据开放制度的目标定位，满足数据安全保障的要求。基于该标准，数据安全保护原则、需求导向原则、数据质量原则、自由使用原则、公众参与原则应被确定为政府数据开放的基本原则。数据安全保护原则旨在管控数据安全风险，保障数据开放与利用在安全可控前提下进行。需求导向、数据质量、自由使用三项原则围绕数据、开放和利用三个关键环节展开，为数据可用性提供根本保障。政府数据开放对公众参与的强依赖性使公众参与成为一项基本原则，进而推动公私合作治理的数字政府改革进程。     

数据使用权：以数据价值实现方式为基础

排他性程度的降低是数据(信息)产权问题的根源。数据的价值蕴藏于流通、利用的状态中,虽然数据控制者可以通过数据许可使用合同实现对数据的事实支配,捕获数据价值,但是其只能约束合同双方,并不能取得对抗第三人之法律效果。通过观察数据价值实现方式发现,数据资源利用程度介乎于公地悲剧与反公地悲剧之间,即排他性程度处于中间值状态。而财产权之形态包罗万象,商业秘密即为其中一项中间型权利。通过类比商业秘密,数据使用权之架构内含两个维度:其一为许可使用权,此为数据使用权在法律上有其名分之结果;其二为有限排他权,通过行为正当性的判断,排除他人不当获取和利用数据的行为,从而塑造权利空间。至于权利范围,需要控制者之间明确约定,以及(纠纷发生时)法院的确权程序。     

Europol及其数据保护制度

欧洲刑警组织的工作内容,与个人数据保护的议题密不可分。据此,如何确保个人资料搜集、处理、储存、传递、交换过程的合法性,以及如何确定负责收集、分析、传递和保存机关的责任,是该组织工作的主要内容。通过介绍“欧洲刑警组织”的成立、概况以及探讨《欧洲刑警组织公约》中的数据保护制度,期望能为我国警察机关建立更加完善的个人数据保护法制带来一些启发。     

论技术侦查材料的证据资格

技术侦查在各类侦查工作中不但应用广泛而且侦查效果显著,但刑事诉讼法未对技术侦查进行应有规范,造成了技术侦查实施的合法性受到质疑,同时也导致技术侦查所获材料的证据能力降低甚至被忽略。如何认定技术侦查获得材料的证据资格是司法实践中亟待解决的问题,这对查明案件事实真相、提高司法各阶段的办案效率、实现当事人正当权益有现实意义。     

交换机中数据库的维护

本文介绍了交换机数据库的基本特性,主要对S1240 EC74版交换机中数据库结构和维护作了详细的论述,介绍了做DUR的方法,举例说明相关表的数据库控制数据的查找过程,分析了交换机数据库的常见故障,并提出处理故障的方法.     

论公安刑侦数据仓库建模

数据模型是数据仓库建设的基础,一个完整、灵活、稳定的数据模型对于数据仓库项目的成功起着重要的作用。好的刑侦数据仓库模型的设计有利于进一步的刑侦数据信息联机分析处理和有用信息挖掘以及为公安指挥决策服务。针对刑侦数据信息的特点,采用三级模式的设计方法分析设计刑侦数据仓库的概念模型,逻辑模型和物理模型。