互联网第三方支付账户风险管理和监管策略初探

互联网第三方支付账户的特点使其成为独立于银行账户体系之外的虚拟账户，导致支付账户交易具有弱实名性和资金流动的不透明性，也使支付平台上的庞大资金处于监管缺失的状态，存在极大的潜在风险。必须从强化账户实名认证、加强可疑交易风险管理，完善支付机构认证审查制度三方面，加强对第三方支付账户的风险管理和第三方支付机构的监管。     

第三方支付跨境支付业务中潜存的洗钱犯罪风险及预防对策

随着信息技术和跨境电子商务的蓬勃发展,电子商务逐步突破国界的限制,为其提供服务的第三方支付也走出国门,走上国际化的道路。但第三方支付中的跨境支付业务属于新型业务,还未形成完整的监管体系,客观上为洗钱、非法套现等犯罪行为提供了犯罪渠道。因此,有必要对第三方支付中的跨境支付业务潜存的洗钱犯罪风险进行研究,并提出预防洗钱犯罪的相关建议。     

大学生网购感知风险对购买决策的影响研究

互联网络和电子商务的飞速发展使消费者可以通过网络进行购物,极大地给生活带来了便利,同时也增加了消费者网购的感知风险。本研究以大学生为主体,研究网络购物感知风险与消费者购买决策之间的关系。基于消费者购买决策模型,本研究将网购感知风险分为信息感知风险、交易感知风险、配送感知风险和售后感知风险四种类型。通过一系列的问卷调查和数据分析,得出信息感知风险、配送感知风险和售后感知风险在不同程度上与大学生消费者购买意愿呈负向显著性相关的结论,然而交易感知风险对大学生消费者的影响并不显著。     

互联网金融理财中的法律问题——以第三方支付机构在民事法律关系中的地位为视角

以“余额宝”为代表的互联网金融理财业务被视为互联网金融领域的一次重大制度创新，第三方支付机构在该新兴业务中起着关键的主导作用。本文通过对互联网金融理财业务模式的分析，指出在该业务模式下，第三方支付机构与各方主体间构成复合法律关系，根据不同的服务内容，具有多重法律地位；并根据第三方支付机构所处的法律地位，从金融风险和互联网风险两方面探究第三方支付机构需承担的民事责任。     

互联网金融视野下第三方支付的刑事风险与刑法立场

在互联网金融创新的大环境下,第三方支付领域日益发展的同时,亦潜藏着诸多刑事风险,如市场准入环节中非法经营的风险、资金管理环节中资金非法挪用的风险、运行环节中网络洗钱和套现的风险、数据管理环节中个人信息被侵犯的风险.刑事风险的出现凸显出刑法规制的必要性,但刑法过度的介入容易遏制金融创新,因而刑法的介入应秉持刑法谦抑性的立场,遵循二次违法性原理,才能在促进金融发展的同时防范刑事风险.     

互联网金融的法律风险分析——基于金融秩序与金融创新的利益衡平

互联网金融的网络融资基本方式决定其法律关系和法律风险,如第三方支付平台沉淀资金权属及收益没有相应的法律法规依据,支付平台参与理财项目是否规避资质要求非法经营;P2P网贷乱象丛生,设置资金池行为涉嫌构成非法吸收公众存款罪,而网贷平台"去担保化"成为行业健康发展的必然趋势;众筹融资模式遭遇法律规定限制。互联网金融是金融体制改革的重要内容,监管部门应秉持宽容的态度,在法律框架内支持创新、鼓励发展。     

利用第三方支付平台进行经济犯罪问题及其对策初探

随着电子商务的不断发展,第三方支付平台应运而生。由于法律制度欠缺,监管不力,平台安全性低,市场运作不成熟等原因,犯罪分子利用第三方支付平台进行经济犯罪的数量日益增长。分析第三方支付平台实施经济犯罪的类型以及探讨防治对策,对当前打击利用第三方支付平台经济犯罪有一定的实际意义。     

登录第三方支付平台非法获取他人钱款行为的定性

登录第三方支付平台非法获取他人钱款行为的定性,在司法适用中存在较大分歧,主要涉及诈骗罪、盗窃罪及信用卡诈骗罪。第三方支付平台作为支付媒介和支付工具,不具有信用卡的法律属性。司法实践中,应当合理区分不同类型,作出不同认定。直接登录第三方支付平台非法获取他人钱款的行为不构成诈骗类犯罪;登录第三方支付平台非法获取钱款的行为一般应认定为盗窃罪;以非法方式获取他人银行卡信息资料并使用的行为构成信用卡诈骗罪。     

第三方支付平台在电信诈骗犯罪侦查领域正负价值分析

近年来,第三方支付平台的产生和发展为电信诈骗犯罪侦查工作带来一定正面价值的同时,也为侦查工作带来了负面影响。第三方支付平台内部缺乏监管,信息管理存在漏洞,与公安机关之间协作流程过于烦琐,对侦查工作造成了阻碍。因此第三方支付平台须完善数据保护制度,加强用户实名制审核监管,强化用户资金的安全保障,完善与公安机关的协作体系建设,使第三方支付平台成为公安机关打击电信诈骗犯罪的有力武器。     

消费者食品农药残留风险感知影响因素研究

社会公众的食品安全风险感知度不仅关乎公众食品安全满意度,也影响着社会公众对政府与社会的信任及对政府绩效的评价。现有研究主要聚焦于转基因食品与食品添加剂风险感知,关于农药残留风险感知的研究大多以农户为研究对象,对消费者农药残留风险感知研究还比较缺乏。基于相关文献述评与理论分析,构建了消费者食品农药残留风险感知影响因素的理论假设模型,依据对甘肃省兰州市分层随机抽取的385个市民的调查数据,采用logistic回归模型分析了消费者对食品农药残留风险感知的主要影响因素。研究发现,在选取的四类自变量中,政府规制与风险特征是影响消费者风险感知的主要因素,人口统计变量中年龄与学历的影响存在组别差异。基于此,政府应进一步完善食品农药残留相关标准与制度体系,加大对违法行为的打击力度,推进食品农药残留信息发布,加强消费者风险科学素养教育。     

第三方支付平台中的犯罪问题与法律对策

第三方支付工具作为一种与电子商务相伴而生的新兴支付工具,即使在国际金融危机冲击之下仍以其便捷、经济等优势迅猛发展。与此同时,由于第三方支付平台上法律规制具有不明确性,这一平台短时间内成为盗窃、诈骗、洗钱、偷税漏税等违法犯罪活动的滋生地,且有愈演愈烈之势。本丈主要以支付宝为例,对第三方支付平台上的犯罪形式加以梳理,归纳．分析其犯罪特点,并对现阶段法律对策进行探讨。     

防范第三方支付市场系统性金融风险的策略

近年来,互联网金融迅速发展,渗透到人们生活的各个方面,以支付宝、微信支付为代表的第三方支付正在颠覆传统的支付领域,引领了电子支付领域的巨大变革。但是,在第三方支付规模急剧扩张的背后,寡头垄断态势正在演变为趋势,支付宝、财付通两家巨头合计占据了超过90%的市场份额,掌握了海量的客户信息和巨额的财富资源,如果不是银联对他们的转账单数和金额做了限制,他们俨然已经成了一家小"央行",其所控制的大额资金涉及到众多客户,如果处理不当,极易引发系统性金融风险。本文通过回顾支付领域的变革历程,归纳整理第三方支付机构的盈利模式,探寻其经营风险所在,并就如何预防我国第三方支付体系的二家独大垄断市场格局可能引发的系统性金融风险,从完善信息披露、建立相应监管及处罚机制、建立备付金监管制度、引导市场合理竞争及建立统一的大数据监管平台等方面提出相应建议。     

利用第三方支付消费他人银行卡内钱款行为定性问题研究

互联网金融时代的到来，为我们的生活带来便捷的同时，也带来了未曾料想的支付风险。当行为人第三方支付账户关联他人银行卡时，行为人与被害人对于关联银行卡内的存款债权形成了特殊的线上、线下共同占有关系，并且双方均非辅助占有人。此时，双方对于财物的控制力和支配力相当，一方以非法占有目的，排除另一方的占有，将财物据为己有的，应当认定为侵占罪。     

从电子货币角度讨论第三方支付沉淀资金的法律问题

伴随着央行《非金融机构支付服务管理办法》及有关《细则》的出台,以及《支付机构客户备付金存管暂行办法(征求意见稿)》的公开,第三方支付沉淀资金的监管方面已有了根本改观。第三方支付较好解决了电子商务发展的资金流问题,己成为B2C,C2C的主流支付模式。通过研究美国、欧盟相关立法与实践,结合中国国情与电子商务的特性,提出支付机构的"网络铸币"概念与沉淀资金"电子货币说"。     

第三方电子支付沉淀资金管理法律问题研究

文章以"余额宝"的推出为切入点,从第三方电子支付到其沉淀资金的定义和在法律上的概念进行研究,通过对我国针对第三方电子支付企业制定的法律法规进行考察,采用对比研究的方式,在对比美国与欧盟的不同监管模式之后,提出了笔者本人对第三方电子支付平台中的沉淀资金的监管思考,及对其孳息分配的个人建议。     

互联网使用、风险感知与城市居民的健康研究

人民健康是一个国家经济发展的重要基础,也是国家富强的重要标志。在互联网使用、风险感知对城市居民健康的影响中,研究发现,互联网使用和风险感知均对城市居民健康具有显著影响,使用互联网能够一定程度上提升居民健康水平,风险感知对居民健康则有消极影响。此外,风险感知在互联网使用与居民健康水平之间存在遮掩效应。为了提升城市居民健康水平,不仅要推动互联网高质量发展,更要加强对社会风险的防范与管理。     

冒用他人第三方支付账户侵财案件罪名辨析

当下,财产的表现形式去实物化,与此同时第三方支付账户也逐渐兴起,大量侵财行为也因此向网络转化。第三方支付的出现使相关金融产品的真实属性和交易结构被遮蔽,难为公众所知悉。同时,夹杂在德、日"机器不能被骗"原则和人工智能技术新发展的矛盾之间,可能使得对冒用第三方支付账户行为的定性在盗窃罪、诈骗罪之间摇摆不定。在对司法解释与理论争点进行梳理的基础上,对于行为人不法转移支付宝余额时,冒名发出支付指令,导致第三方支付公司被骗处分了被害人账户内的预付资金,应认定为诈骗罪;在不法转移账户关联银行卡内资金时,使用的是快捷支付功能,支付宝起到银行支付通道的功能,被骗的是银行,对于此类行为应认定为信用卡诈骗;在冒名获取信用贷款时,系对电商设立的小额贷款公司的贷款诈骗。     

中国第三方网络平台垄断问题研究与对策分析

随着中国网络经济的发展,第三方网络支付获得了快速发展。由于其发展速度快、用户数量多、地位作用特殊、有效监管不足,第三方网络支付平台作为一个新型"金融型态",广受媒体、学界、用户以及监管当局的关注。与第三方网络支付行业快速发展相伴随,许多问题也接踵而至,如巨额网付存款管理问题、交易税收问题、洗钱问题、行业垄断问题等。有的问题会随着行业进一步发展完善,逐渐化解;有的问题却成为行业进一步发展的阻力,需要研究分析,并尽快解决。     

第三方支付环境下侵财犯罪定性研究

第三方支付方式的普及,为该环境下侵财犯罪的发生提供了土壤。第三方支付平台账户内储存的是"数字化财物",此类侵财犯罪与传统侵财犯罪并无本质上的差别,但在定性上,仍存在盗窃罪、诈骗罪和信用卡诈骗罪之争。由于第三方支付环境下侵财犯罪不具有秘密窃取的特征,故不构成盗窃罪。因该类行为属于主动获取型犯罪,与非法取得他人的信用卡并在自动柜员机上使用实质相同,因而应认定为信用卡诈骗罪。     

论对第三方支付业反洗钱监管的完善——以网络赌博案资金清算为视角

互联网技术的发展,导致网络赌博在国内迅猛蔓延。网络赌博具有网络庞大组织严密、虚拟交易极具隐蔽性、涉及范围广参与人数众多、蔓延迅速涉案金额大等特征。网络赌博主要通过第三方支付平台、网络银行、地下钱庄进行资金结算。第三方支付平台由于其交易快、费用低、交易隐蔽、交易记录不完整、监管制度不完善和监控预警难等特点,成为网络赌博涉赌资金清算、清洗的最主要方式,为此完善第三方支付业反洗钱监管,已成为遏制网络赌博继续蔓延一个重要途径。