最高人民法院关于在民事审判和执行工作中依法保护金融债权防止国有资产流失问题的通知

各省、自治区、直辖市高级人民法院,解放军军事法院,新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院: 依法保护金融债权,防止国有资产流失,关系到国家经济安全,已经成为当前我国经济结构调整和金融体制改革过程中的重要问题。随着金融不良债权处置工作进入攻坚阶段和处置难度的加大、处置方式的多元化,人民群众和社会各界对人民法院在审理和执行涉及不良金融债权案件中如何依法保护金融债权,防止国有资产流失提出了更高的要求。为正确审理上述相关纠纷案件,保障金融不良债权处置工作的顺利进行,防止国有资产流失,现通知如下:     

金融安全维护的现状、问题及法律对策

金融债权的实现程度是衡量金融安全水平的重要因素。以金融债权实现情况为视角看金融安全维护的现状不容乐观。本文指出金融安全维护的问题包括现实困难、深层次根源、外部环境因素等，提高金融安全维护水平，需要从立法、司法、市场层面加以控制。     

初论金融债权的刑法保护

我国新颁布的刑法对在金融市场之后的刑法保护已经有了很大进步，但是随着市场经济的发展，以金融债权为主体的债权保护，就是一个十分突出的问题。 一、金融债权纳入刑法保护的必要性 （一）侵犯金融债权具有严重的社会危害性，迫切需要刑法调控 目前银行债权已成为国有商业银行金融风险的主要组成部分，它已危及整个宏观经济的稳定。造成这种状况的原因是多方面的，但笔者认为逃废金融债权的人为因素是造成金融信贷资产质量下降，危及金融安全的重要因素。目前，我国对这种行为的处罚似以行政处罚和经济制裁为主，没有在刑法中设立专门禁…     

最高人民法院——关于在民事审判和执行工作中依法保护金融债权防止国有资产流失问题的通知 法[2005]32号

各省、自治区、直辖市高级人民法院,解放军军事法院,新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院:依法保护金融债权,防止国有资产流失,关系到国家经济安全,已经成为当前我国经济结构调整和金融体制改革过程中的重要问题。随着金融不良债权处置工作进入攻坚阶段和处置难度的加大、处置方式     

沈阳银胜天成投资管理有限公司与中国华融资产管理公司沈阳办事处债权转让合同纠纷案

【裁判摘要】 一、金融资产管理公司收购和处置银行不良金融债权，具有较强的政策性。银行不良金融债权的转让，不能完全等同于一般民事主体之间的债权转让行为，具有高风险、高收益的特点，与等价交换的市场规律有较为明显的区别。不良债权交易的实物资产，不是一般资产买卖关系，而主要是一种风险与收益的转移。     

关于金融债权资产打包转让案件相关问题的法律思考

当前,随着金融不良债权处置工作力度的加大,人民法院陆续受理了一批涉及金融债权纠纷的民商事案件,其中,尤其引起社会普遍关注和反响较大的,主要是金融资产管理公司(以下简称资产公司)打包转让债权资产引发的纠纷。笔者拟从分析当前确认资产转让效力过程中碰到的上述问题入手,提出解决问题的基本思路,并结合审判实践谈谈如何具体认定转让行为的效力。     

浅谈银行不良信贷资产的成因及依法清贷之对策

当前,金融部门信贷资产质量低下,已成为社会经济发展过程中十分突出的问题,具体表现在信贷资金沉淀,散失严重,周转失灵,应收未收利息居高不下。怎样才能构建一套新的信贷机制,既能盘活银行不良资产的存量,又能有效地控制增量,是每个金融工作者应思考的问题。笔者拟就此提出一些粗浅认识,旨在抛砖引玉。不良信贷资产的成因银行不良信贷资产的形成主要有以下几个方面的原因: 1.企业效益普遍低下,自担风险能力下降,贷     

当前我国商业银行业信贷集中的风险苗头解析及法律对策

金融是现代经济的核心,一旦金融业出现动荡,对一国家经济生活乃至政治稳定的打击几乎是致命的。为使我国银行业能够稳健经营,本文仅就目前为最为突出的苗头———信贷集中作一剖析,提出对策。 一、信贷集中的表现 信贷集中就是商业银行贷款投向集中,作为投资者或银行家最忌讳的就是资产的单一集中,“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,这一向是善于理财者稳健经     

着力发挥审判职能,全面保障金融改革 最高人民法院民二庭庭长宋晓明谈金融纠纷案件的审判工作

金融安全关乎国家安全和社会和谐稳定。面对风险与机遇并存的金融市场,人民法院如何充分发挥审判职能作用,深化能动司法,为全面推进金融改革发展、保障实体经济平稳健康发展提供有力的司法保障?本刊记者日前就此专访了最高人民法院民二庭庭长宋晓明。     

如何完善我国信贷资产证券化的法律环境

信贷资产证券化在中国是一种新兴的金融形式,既对我国的金融体制提出了挑战,又对法律制度提出了新课题。本文以2005年出台的《信贷资产证券化试点管理办法》为背景,结合现今金融法律规定,提出了完善我国信贷资产证券化法律环境的建议。     

保障商业银行信贷安全的几项措施

从一定意义上讲,我国商业银行信贷安全关系到我国金融乃至经济的安全。严格贷款调查、审查制度,建立强制贷款担保制度和强化贷款监督制度,是防范风险、保障信贷安全的重要措施。     

不良金融资产转让的实践困境与法律规范探析

不良金融资产是指在银行业务中,由于借款方不能按约偿还全部或者部分借款本息,造成银行损失的贷款。我国现有的不良金融资产处置规范体系和运作机制尚不健全,相关规范的缺失致使司法实践中不能较好地解决不良资产转让中的系列棘手问题。例如,国有资产流失、相关主体合法权益保护等。鉴此,浙江省S市K区法院依托执行管理系统进行数据统计,从执行视角研判涉银行金融债权转让市场发展态势及可能涉及的问题和风险,建议将不良金融资产转让的规制路径从司法机关的末端裁决向多方参与的前端管控推进,以期构建立体化不良金融资产转让制约机制,提高资产处H效率。     

资产收益权视角下资管交易的穿透式规范

资产收益权是我国各类资管交易的私法基础和交易客体,其在促成交易的同时也便利了监管套利。资产收益权类型多样、内容繁杂,超出了民法相关概念的承载范围,是金融创新的结果,但亦因此导致私法基础存疑。资产收益权的债权性质便利了交易,但导致了高杠杆经营和多层嵌套,诱发了资管市场的系统性风险。对资产收益权交易法律性质的判断在监管和裁判上均可遵循“实质大于形式”的原则,并根据其风险特征,判断其法律效力。对处于金融监管与司法裁判夹缝中的资管交易法律效力的判断,应遵循司法谦抑原则,原则上应当尊重当事人的约定,而对影响金融稳定的交易应否定其效力,但需对特定资管交易如何影响金融稳定予以论证阐释,把握好市场自治和国家司法干预的平衡。穿透式监管有效抑制了监管套利的金融创新,也为穿透式裁判提供了坚实的制度保障。金融监管和司法裁判应当积极协同,实现对资管市场的有效监管,维护金融稳定和安全。     

对涉诉不良金融债权纠纷案件若干问题的探析

由于各商业银行股改上市,将不良金融债权转让给国有资产管理公司,国有资产管理公司又将不良金融债权再次打包出售的现象增多,因此自2006年以来,涉及不良金融债权纠纷的案件剧增。截至2007年6月,江苏省扬州市中级人民法院共受理此类案件60余件,已结19件。原告身份都是不良金融债权打包受让人,其中原告为外资公司或者涉及外资的30件、原告为民营公司或个人的有31件。此类案件涉及扬州市100余家企事业单位,涉案金额人民币3.1159亿元,其中涉外案件标的为人民币1.8471亿元、国内案件标的为人民币1.2688亿元。截至目前扬州市仲裁委员会今年也受理了39起此类案件,涉案金额达8000余万元人     

美国金融制裁制度及其对我国的警示

金融制裁从一定意义上讲属于最为严厉的经济制裁形态,美国的金融制裁制度具有非常浓重的单边主义色彩,是其捍卫国家核心利益、在全球推行其外交政策的重要工具。为保护我国境外巨额资产的安全,国家外交、国防、金融、商务等领域主管机关应当建立必要的危机预警机制,把境外的资产保全作为处置危机的重要步骤和考虑因素之一。同时,金融监管机关须加强对金融制裁的研究与合规指导。     

关于加强和完善不良贷款司法处置的调研——以温州法院实践为例

银行资产状况事关金融安全和经济稳定,受民间借贷风波等各种内外因素影响,温州银行业不良贷款迅速攀升,金融借款合同纠纷案件高发,给法院审判执行工作带来了不小挑战。面对上述情况,温州市两级法院充分发挥职能,创新工作举措,加强不良贷款司法处置,取得了积极成效。同时,不良贷款司法处置工作中还存在若干难点,需要进一步完善审判执行工作。     

宁夏回族自治区金融业发展的司法保障研究

金融是现代经济的核心,金融的安全、有序、高效、稳健运行,对于经济发展、国家安全以及社会稳定至关重要。本文立足宁夏回族自治区区情,通过对宁夏地区及其经济、金融发展情况的研究,总结了宁夏地区金融业发展中存在的主要问题,并在此基础上探讨了如何以司法手段对该区金融业发展进行保障,进而促进宁夏地区金融业健康发展。     

金融债权实现难的原因及其执行对策

根据中国人民银行１９９７年所进行的一项调查显示，中国金融系统中难以归还的不良资产比例已达６％－７０％，银行的信贷资金质量堪忧。随着市场经济的进一步发展，金融活动将更加频繁，金融债权实现的意义愈加重大，积极探索金融债权案件的执行方法十分必要。金融债权是...     

银行保密义务与信息披露的现实冲突和法律整合——以信贷资产证券化为中心

信贷资产证券化作为一种方兴未艾的金融创新涉及一系列尚待解决的法律问题,贯穿于该结构金融各个环节的客户金融隐私权保护与银行信息披露之间的矛盾冲突也日益显现。为促进我国信贷资产证券化的发展,知情权应比金融隐私权处在更高的权利位阶上,但满足特殊目标机构、信用评级机构以及投资者的知情权并不能以肆意侵害银行客户的金融隐私权为代价。中国可借鉴发达国家经验,在商业银行法或者资产证券化的专门立法中建立起银行、客户、客户信息受让者之间的金融隐私权与信息披露的平衡关系,并建立与完善具有中国特色的信用信息制度,在打通间接融资与直接融资的信贷资产证券化过程中实现全方位的信息监管。     

刍议商业银行信贷业务法律风险的防范

信贷业务是商业银行的一项主要资产业务,对商业银行的发展起着至关重要的作用。现实生活中,我国商业银行信贷市场存在着合同风险、物权风险、司法风险、刑事风险,这严重影响了商业银行信贷项目的存在和发展.法律在市场经济中扮演着重要的角色,解决风险的有效方法应当以法律为手段,规范信贷市场,防范和化解各种风险,促进信贷市场的规范运作和发展。