银行“沉睡账户”的困境及处置思考

<正>银行体系内存在大量长期不动银行结算账户称之为沉睡账户。为促进资金流通、节约银行账户资源，银行监管机构及各大银行已经开始对沉睡账户实施清理工作。通常来讲，沉睡账户是指在一定期限内未发生主动交易，未签订信用卡、个人还贷款及其他代收代付的账户。这些账户在开户之后的一段时间内没有发挥金融账户应有的功能，长期处于停摆状态，大量沉睡账户的存在不利于金融监管工作，也在一定程度上造成了账户资源的浪费。     

KODA：境外理财“吸金黑洞”

2007年8月，北京的郝婷在香港的星展银行开设了一个私人银行账户，随后把在其他银行的资金陆续转入到星展银行。但是，短短几个月之后，她账户上的8000多万港元却化为乌有，而且还倒欠星展银行9000多万港元。     

单位银行账户已被法院冻结,另一法院能否再予冻结?

编辑同志：　　A单位因标的额50万元的民事案件被甲法院冻结了银行账户存款10万元，之后又因一起1000万元的民事案件被起诉到乙法院。该案原告B单位获悉A单位近期有一笔300万元货款的国外信用证到期，该款将会汇入该账户，遂向乙法院提出财产保全申请，要求冻结A单位银行账户存款1000万元。对该账户能否再予冻结，有两种不同意见：一种意见认为，根据民诉法第九十四条第四款和1993年12月11日银发（1993）356号文件的规定，财产已被查封、冻结的，不得重复查封、冻结。该银行账户已被冻结，乙法院无权再予以冻结；另一种意见认为，银行账户…     

谁盗走了网上银行存款

2003年10月底，记者在湖南衡阳市祁东县人民法院采访到一桩奇特的盗窃案。此案奇特之处在于，盗贼是通过网吧进入网上银行系统，从银行里转走巨款。衡阳公安机关称：由于网上银行业务开办的时间不久，这是迄今为止，湖南首例网上银行盗窃案，在全国也十分罕见。网上银行突失巨款2003年6月12日上午，黎江(化名)前往工行祁东支行城东储蓄所存钱。黎江是2002年6月16日在城东储蓄所注册个人网上银行的，在这近一年的取存款中，他确实领略到了网上银行的便捷。这天上午，黎江进入自己的账户，令他意想不到的是，自己账户上的16950元存款竟然不翼…     

法眼看天下

银行偷我钱替我交贷款 近日,家住北京望京方舟苑小区的李先生到银行取 钱,发现账户里少了2.7万元,仔细一算,减少的正是7个月 的住房贷款的月供额。李先生发现钱是被银行划走的,但 此账户不是与银行签订《代扣还款委托书》中指定的账户。 李先生迷惑不解。     

10万元理赔款引发的是非之辩

突遇一场交通事故,车主轻率委托"熟人"办理保险理赔。本以为这样能快点,没想到却拖了大半年。实在等不及的车主直接到保险公司询问,却得到了一个让他吃惊的消息—10万元理赔款早已打入其"本人"的银行账户。自己的账户自己竟然不知道!更可怕的是,是谁实际掌控了这个账户?又是谁将所有钱据为己有?满腹委屈的车主、意外猝死的被委托人、办理理赔的保险公司、开设账户的银行,谁该为车主的损失负责?法庭上,几方各执一词,展开了一场精彩的庭辩。     

老夫少妻法庭讨说法

离异少妇嫁给八旬老翁，一年后老夫一纸诉状将少妻告上法庭……居住在香港新界元郎大旗岭的杨威老先生，1921年出生于广西钦州市久隆镇青草村，解放前当兵，后到香港定居。因种种原因，一生没结过婚，至今光棍一条。上了年纪的杨先生由于思乡心切，1997年香港回归后，他每年总要回老家看看，寻根问祖。     

私收资金不入账 发放贷款如何处罚

法官： 我有一个朋友，是某商业银行的工作人员，他与一家公司的会计联合将该公司的款项存入该银行，但是并未入银行账户，而是由我朋友向外发放贷款了，所得贷款利息由两人平分。但是因为发放贷款审查不严，没有收回本金。前些天我朋友被银行查出，检察机关已经介入了。请问，我这个朋友的行为应该受到什么处罚？     

李至伦在中央预算单位银行账户专项检查工作汇报总结会上强调 扎实有效地做好清理整顿行政事业单位银行账户工作

本刊讯去年１２月１３日，监察部、财政部、人民银行、审计署在京召开中央预算单位银行账户专项检查工作汇报总结会。中央纪委副书记、监察部副部长李至伦强调，要以十六大精神为指导，按照“三个代表”重要思想的要求，扎实有效地做好清理整顿行政事业单位银行账户工作，切实加强资金监控，推进从源头上预防和治理腐败。从去年１１月４日起，监察部、财政部、人民银行、审计署组成１５个检查组，对４０个中央预算单位银行账户管理情况进行了重点检查。检查结果表明，绝大多数中央预算单位对清理银行账户工作比较重视，对本部门及下属单位的…     

金融机构协助法院账户查询法律问题探究

根据《民事诉讼法》的规定，人民法院有权向银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询、冻结、划拨被执行人的存款。冻结和划拨，由于牵涉到当事人利益的保护，往往能得到有关部门的重视，相关的法律、法规对此也作出了具体的规定。而账户查询由于并不直接针对当事人产生法律后果而被忽视．在实践中．恰恰是账户查询法律、法规的缺失，导致了一系列问题的产生。     

本想借鸡下蛋 孰料血本无归

四川省某银行渠县支行客户经理彭虹喻怂恿他人将管理的1200万元征地款交由其理财谋利，暗地里却将这笔款转入自己控制的股票和期货账户“操盘”，造成950万元巨额损失。     

论账户质押中的法律问题

账户质押是指债务人或第三人以其银行账户所表彰的财产权利为标的向债权人出质以担保债权实现的担保方式,债权人依此担保方式所取得的担保物权即为账户质权。实践中,账户质押的运作方式大体是债务人向开户银行申请贷款,并以在该银行设立的账户向开户银行质押,以此作为贷款的担保。比如,甲企业向乙银行贷款,并将在乙银行设立的某账户质押给乙银行。承诺在到期不能清偿贷款时,乙银行可以直接在质押的账户中扣划存款以获     

人民币银行结算账户管理办法

第一章总 则 第一条为规范人民币银行结算账户(以下简称银行结算账户)的开立和使用,加强银行结算账户管理,维护经济金融秩序稳定,根据《中华人民共和国中国人民银行法》和     

预防资金外逃问题的对策

目前在防堵资金外逃方面存在的问题金融账户实名制问题。商业银行在执行存款实名制规定中,由于身份证存在“一人多证”、真假难辨的情况,加之商业银行账户实名制管理松紧程度不一等问题,因而不能从根本上查堵违纪违规人员资金外逃行为。网上银行存在漏洞。由于网上银行业务新,技术性高,功能强,部分商业银行在发展此项业务中对某些环节考虑不周,如在对公账户和对私账户之间、境内账户和境外账户之间的划款设置上,不能有效控制违规划款操作。     

骗取他人将钱存入已被调包的存折的行为构成何罪

[案情]王某虚构和李某做生意的事实，以验证资信为名，要求李某开一个新账户。后王某将李某的存折要去看了一下，并当场还给了李某，催促李某在新开的账户上存些款．后李某发现账户上的该钱不翼而飞。经查：李某存入的现金并未汇入自己的账户，而是汇入了另一个账户，该账户是王某事先持假身份证用李某的名字在银行办理的，     

从一起案件看诈骗罪中“交付”的认定

2007年9月8日晚20时许，犯罪嫌疑人李某伙同张某在本市某大学校园内，冒充新加坡人来津旅游，以借被害人的银行卡进行汇款为名，对被害人刘某实施诈骗。首先，犯罪嫌疑人借用被害人的手机假装和他人联系，让他人把钱汇到被害人的银行卡里，而后犯罪嫌疑人又向被害人谎称钱已经汇到其银行卡内，要求和被害人一起到银行取款机上查账，然后趁被害人查看银行账户的时机，偷看了被害人的信用卡密码。后犯罪嫌疑人借口用被害人的信用卡作抵押住宾馆，将被害人的信用卡骗到手，同时骗取了被害人的诺基亚5300型手机一部（经鉴定价值人民币1316元）。当日，犯罪嫌疑人在银行的取款机上从该银行卡内取走现金5200元。     

不翼而飞的5000万

储户张先生在银行存入5000万人民币，当天就被通过网络划走，直至犯罪分子落网，张先生才知道巨额存款已经消失。在储户不知情的情况下，银行账户内的钱款就被盗划。是储户自己没有足够注意，还是银行的失职？     

银行:谁动了我们的网银

现代银行业服务客户的方式正在日益丰富。当我们在银行开立一张银行卡以后,除传统的营业网点柜台以外,还可以通过网上银行、ATM自助设备、电话银行、POS机、网上支付、手机银行等各种新兴的服务渠道,进行账户的查询、资金转账等各项操作。这些服务渠道构成了一个分布各地且正在迅速扩张的巨大网络。从某种意义上说,银行业的服务终端有多少个,可以接触到账户及资金的触角便有多少个。各     

最高人民法院 中国人民银行关于人民法院查询和人民银行协助查询被执行人人民币银行结算账户开户银行名称的联合通知法发[2010]27号

各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院．新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院．中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行： 为维护债权人合法权益和国家司法权威，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律．现就人民法院通过人民币银行结算账户管理系统查询被执行人银行结算账户开户银行名称的有关事项通知如下：     

盗用他人账户买卖股票如何定性

犯罪嫌疑人罗某系某银行电脑工程师，其先后窜至多家证券公司，趁股民操作自动委托交易电脑终端键盘买卖股票之机，通过站在后面偷窥股民的指法，窃取了２００多名股民的股东代码和保证金账户密码。之后，罗某通过此代码和密码，进入１１名股民账户和保证金账户，将股票账...