此案应如何定性 兼论法律上的“应该知道”

一、案情个体工商户张某，在某银行立有结算帐号，但时间一年多了，银行未按时寄送结算通知单。一天，张向银行营业员，帐上尚有余额多少？营业员查帐后答13．5万元。张即取走13.2万元。过三天，银行发现张户实存款已只有6万元。“多出”的钱，是日前张取走6万元尚未入帐，另1.5万元系他人之款误入张帐号。当银行即找张核对时，张如数承认，并表示如数归还。但又过了一年多，张一再以资金周转困难，暂无力偿还，实行拖欠。二、争识对张的拖欠，银行请律师代理诉讼时，事务所出现了种种不同见解，主要有：1．张行为是诈骗犯罪。2张有欺骗性，…     

一顿饭引发一场赔偿官司

因在餐馆就餐。一位杜姓女顾客摔倒在湿滑的地面上。不但人受伤，价值数万元的翡翠玉镯也摔碎了。事后，杜女士索赔5万余元。遭到店家拒绝。无奈，杜女士只好将这家餐馆告上法庭。前不久。这桩人身损害赔偿案一审结案。杜女士获得了赔偿。     

“敌对思维”是法治建设的路障

为了讨回应得的拆迁补偿，长沙市的杜女士已经整整奔波了5年，直到她读到长沙市开福区房产局前副局长曾新亮的工作日记后，才算真正明白求助无门的症结所在。她对记者说：“如果你没有亲眼看到日记，绝对不会相信，一个副区长会在大会上称，对待上京上访人员，‘请公安按敌对势力办’。”     

此案应如何定性

某厂出纳陈某在某区工商行办理公款存储业务时，向银行存入1．35万元，由于银行工作人员一时疏忽大意，误将1．35万元写成13·5万元。陈某回厂核对时，发现了差错，立即向厂长周某报告了此事。周某让陈某不要声张，并签字、盖章后，指使陈某将款取出，二个将多余的10余万元私分。后因银行查帐而案发。对陈某、周某的行为该如何定性，主要有三种意见。第一种意见认为，陈某、周某—人的行为属诈骗。陈某、周某—人具有非法占有的目的，并使用了欺骗的方法，即隐瞒了银行写错的事实真相，使银行产生错觉，信以为真，从而骗取了Ic余万元巨款。…     

律师参与银行货前审查的几种模式

审贷分离是国家防范金融风险的重要要求．也是银行的法定义务，但审贷分离尤其是贷前审查实践尚无明显见效，其根源在于贷前审查的机制不健全，多沿袭旧机制．责权利不对称。律师介入贷前审查是一种机制的创新。需要说明的是，本文为了叙述方便．把贷前调查与贷时审查并称为贷前审查，但不包括贷时审查内容中的银行领导审批，律师无权审批。     

为什么受伤的总是储户？

媒体近日报道，18年前，储户在银行存了1000元，按照存款单约定，18年后储户将按照15．793％的月息得到利息，1000元将变成3．4万元。但18年后，银行拒绝了储户的要求，认为月息过高，不符合央行规定。由此，储户与银行发生纠纷，至今未决。     

好人还是坏人许霆案办案札记

2007年末．我所在的公诉二处承办了这样一个案件：原广东省法院保安人员许霆使用其银行借记卡在柜员机上取款时．发现柜员机出现故障，其在明知自己的银行账户只有170余元的情况下．取走了17万余元。我院以盗窃罪对许霆提起公诉．广州市中级人民法院一审判处许霆无期徒刑．这一判决引起了民众的普遍关注。许霆上诉后，广东省高院将该案发回重审。     

意外的收获

“路透社”是世界前三大通讯社之一，但“路透”不是靠“大家在马路透露的消息”起家的．它是一个犹太家族的姓。“路透社”的创办人名叫保罗·路透。保罗因父亲早逝，生活贫苦，十三岁就在一家银行当外务员。有一天他去一个客户家取款，客户因有急事外出．匆忙塞给他一笔钱就走了．他回到银行．清点后才发现多出三百马克。于是他在客户家门口一直等到天黑。将多余的钱退还。     

协议透支信用卡应如何处理

周某（男，48岁）为办摩托车厂，1995年9月至10月间，经他人担保，通过银行领导批准，连续三次在该行信用卡部透支27．22万元，银行记账方法所使用的账号是贷款账户，不经信用卡账户。1个月到期后，银行多次催要未果。1996年8月银行以周某犯罪为由向司法机关报案。1997年元月周某家属迫清透支款及利息计39．2万元。对周某透支信用卡的行为应如何定性，有三种意见。第一种意见认为，周某的行为构成信用卡诈骗罪。周某以非法占有为目的，骗取银行信任，利用信用卡透支27．22万元，数额特别巨大，且在透支后10多个月时间内，银行多次催要，仍不…     

在银行买保险要注意

一、银行保险产品的经营主体仍是保险公司，保险公司承担保险责任；银行只是代理销售机构。 二、购买银行保险产品时要着重了解它的保险功能．不宜将银行保险产品与银行存款、国债进行简单、片面比较。因为保险是规避风险的工具，是不管将来你个人发生什么事情．都能帮你实现既定财务目标的产品，而保险的投资功能，只能作为选择保险产品时考虑的次要问题。     

假币收缴管理办法实施

到银行存钱，银行职员点完数后从中抽出某一张说：“这是假币!”便随手把刻有“假钞”两字的大红印章往上一盖．强行没收了事；从银行取款后到商场消费，却被收款员告知“这是假币”而拒收。银行发现假币该如何处理?对从银行取出的钱款有怀疑时，持币者该向哪上诉?7月1日起正式实施的《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》将有明确的规定。     

浅议优先购买权的法律保护

笔者在去年办了一件这样的案件：王某系某房管局干部，在其管理民用公房期间，在未进行公告、也未告知承租人李某的情况下．将承租人李某承租的房屋以80万元卖给某公司．并办理了产权变更登记。后来，该公司用该房屋抵押贷款300万元．贷款到期后．该公司以该房产抵债446万元交给银行。银行在收到房屋后才发现，该房不能使用并要求承租人腾房未果，最后成讼。     

银行违章办理定期存款支取手续的,怎么办?

江苏苏州范建洪问：我存有一笔5000元三年期定期存款，在未到期时，在我不知道的情况下，由我母亲拿去充抵了她的债务。该债权人利用其在村里工作之便，开了一份证明我欠他5000元．存折归他支取及我身份证遗失的证明，后又从乡政府户籍对开出了我身份证遗失证明，从银行支取了我的上还未到期存款。请问：取款人。乡政府、银行是否都有过错，我的合法权益如何保护。在本案中，取款人、乡政府和银行都有过错，但能与你产生民事法律关系的只有取款人和银行。因此，你可对取款人或者银行主张你的财产权利，从中择一主张。从对取款人主张权利而言…     

农业银行流程银行建设及路径探讨

进入上世纪90年代以来，随着金融脱媒化、利率市场化和金融电子化的不断加深，各主要发达国家借助现代信息技术，重新设计银行的业务流程、组织架构和管理模式，实施流程再造已经成为一种潮流。根据美国银行再造专家Paul H．Allen统计，从1980-1996年，美国平均每年有13家大银行实施银行再造计划，再造后银行的资产收益率从原来的1％提高到了1．5％，     

后继承公证书问题浅析

案例一：某天一大早．公证处就迎来了一位情绪激动的当事人刘某，声称公证处出具的公证书有错误，银行拒收，不让他领钱。经公证员了解得知，刘某的父亲生前留有一张银行卡，密码无人知晓．刘某来公证处申办了继承公证。按照程序，刘某办完公证书后．去银行取钱，就出现了开头的一幕。问题出在哪里呢？是公证员粗心大意还是另有原因？通过调取卷宗仔细核对．并没有发现公证书的记载有错．而当事人又说不清楚银行不让取钱的原因。     

银行工作人员违反内部规定办理业务能否承担责任

[案情]2010年4月7日，张某受李某委托持本人和李某身份证，在A商业银行为李某开立了个人存款账户一个．同时办理了设置有密码的活期存折一份，并于当日存入李某的人民币20万元。之后，李某一直在外地打工，张某先后在李某指示下，凭存折和密码7次自李某账户中支取人民币6万元用于处理李某在当地的事务。2011年5月30日，张某将存折丢失，在告知李某后，张某受李某委托到A商业银行办理存折挂失手续，银行工作人员在审查了张某提供的李某及张某本人身份证和由张某填写的《挂失申请书》后，按业务规则办理了对李某存折的挂失手续。2012年3月5日，张某在李某不知情的情况下，持自己和李某的身份证到A商业银行补领了李某的新存折并设置了密码。后张某多次持新存折凭密码自李某账户中支取剩余款项，共计12万元。后张某将12万元挥霍，且无钱返还。李某认为存折挂失后办理新存折必须由储户本人亲自办理。自己并未授权李某代办，银行审查不严，存在过错，存款被冒领，李某要求银行赔偿张某取走的12万元存款。银行拒付。李某遂将A商业银行诉至法院。另，A商业银行在2000年发布了（（A商业银行储蓄存款挂失管理办法》（以下称《挂失管理办法》），其中规定挂失业务的解挂处理：各类解除挂失（即：银行受理挂失申请后已满规定期限．核实后为客户办理换发新折或更改密码等手续称为解除挂失）及撤销挂失由客户本人办理，如存款人遏特殊情况确需代办时．代办人除提供本人身份证、存款人身份证外。还需提交具有法律效力的相关文件正本（银行可留存复印件），如经过公证的委托书或授权书、财产继承书、遗嘱、法院判决书等。该《挂失管理办法》由A商业银行总行发布，目的是为加强管理，控制风险，统一规范存款挂失业务操作，要求各分行遵照执行。本案争议焦点为：A商业银行对张某补办李某新存折是否存在过错。对取走的12万元存款应否赔偿？[速解]本文认为，A商业银行构成违约，对办理挂失后补办新存折业务存在过错，应赔偿李某12万元存款。理由如下；首先，A商业银行的《挂失管理办法》内容已包含在客户在A商业银行开户时双方订立的账户服务合同中，银行和客户任何一方不遵守都构成违约。客户在A商业银行开立账户时，均需填写“A商业银行开立个人账户开户申请表”，在该表中除客户填写“客户资料”等栏外，在申请人签字处注明：本人已阅读并了解申请表中 A商业银行个人账户开户申请协议书”的有关条款，并保证遵照该协议的有关约定、客户须知、服务协议和银行最新业务章程、业务规则、业务规定办理相关业务。     

应确立常见犯罪的量刑规则——以许霆案为视角

2006年4月21日晚10时，许霆带着内有175元的工资卡到广州市天河区黄埔大道某银行ATM取款机上取款。取出1000元后，他惊讶地发现银行卡账户里只被扣了1元，狂喜之下，许霆连续取款5．4万元。当晚，许霆回到住处，将此事告诉了同事郭安山。两人随即再次前往取款，之后反复操作多次。后经警方查实，许霆先后取款171笔，合计17．5万元；郭安山取款1．8万元。事后，二人携款潜逃。     

私自冻结账户与离柜概不负责

7月29日，武汉市民杨先生到银行取款，由于金额较大，未清点具体数目。近日，杨先生的妻子发现网银账户无法登录，杨先生找到银行询问原因，被告知他上次到银行取钱时，银行柜员多给他400元，由于找不到他，银行只好将他的账户冻结。     

天哪，我成黑户了

1996年．一个叫王丽娜的女孩顶替赵云锋上了河南邓州一所职业中专。 直到2006年．赵云锋回老家办理二代身份证时才发现，她的户籍和身份证被顶替。 2007年12月．赵云锋参加成人高考考上大学，她去银行开户缴纳学费．发现身份证在北京的银行查询系统中查不到。为此，她决定通过法律途径要回原来的身份证号码。     

具有强制执行效力的债权文书公证在住房按揭中的适用研究

目前我国正处于城镇化高速发展时期．房屋供求比例严重失调．房产价格的高昂和居民购买力的相对低下严重制约了房产交易．此时银行住房按揭贷款业务应运而生，越来越多的居民选择按揭方式来实现购房梦想。从近几年房产走势来看．