消费信用与消费者破产制度的建立

随着我国市场经济的快速发展,消费信用已经深入到人们的日常生活中.经济周期波动、社会不可抗力、消费者管理不善及恶意欺诈等是消费信用蕴涵的主要风险.消费信用经济的扩大化导致消费者的负债额上升.作为消费信用回收制度的消费者破产制度将推动消费信用市场的发展,避免破产司法上的诸多冲突.我国消费者破产制度的核心构成可划分为消费信用风险的防范机制、消费信用风险的分担机制、消费信用风险的保障机制、消费者滥用破产程序的道德风险抑制机制.     

浅析我国商业银行信用风险的防范

商业银行的信用风险已成为关系我国经济运行,经济稳定及金融安全的重大问题之一.目前我国应就如何采取措施防范其信用风险方面给予高度关注.本文试从商业银行信用风险的概念、风险来源及风险管理的相关理论入手,通过分析信用管理风险的现状,旨在提出在借鉴国际先进经验的模式下,结合我国实际国情,不断地完善金融监管立法体系,真正做到对商...     

浅析和谐社会与信用体系建设

在社会主义市场经济条件下,经济生活关系的和谐是社会和谐的重要内容和基础,市场经济的实质就是信用经济。本文指出,良好的社会信用体系是建立和规范市场经济秩序的重要保证,是促进经济健康发展持续发展的先决条件,同时也是社会不断进步的重要标志。加快信用体系建设,不仅是降低银行信贷风险,维护金融稳定和社会主义市场经济得以正常运行的需要,也是构建和谐社会、实现经济社会可持续发展的重要基础设施和支撑系统。     

中国金融发展与经济增长

在现代市场经济中,金融体系发挥着越来越重要的作用。运行良好的金融体系能够维护和促进一国经济的长期、稳定发展。相反,金融体系的崩溃却可能导致一国经济的整体性崩溃。本文首先总结了金融发展与经济增长之间的理论关系,接着对中国的实际情况做出了实证研究,最后给出了分析结论及建议。     

加强民事立法，保障社会信用

市场经济就是信用经济，信用是维护与保障交易正常进行的基础，也是促进交易、提高效率的重要因素。当前我国社会正处于计划经济向市场经济转型的阶段。在这个过程中，传统的管理模式已经远远不能适应市场经济发展的需要，而新的适应社会主义市场经济的管理方式还在探索之中，因此，整个社会的经济秩序出现了一定程度的混乱，破坏社会信用的问题极为严重。表现在经济欺诈和各种逃发债行为相当普遍，金融诈骗、逃汇骗汇、骗取进出口退税等违法犯罪行为仍较为猖獗，假冒伪劣商品愈演愈烈，各种以次充好、以假充真、坑蒙拐骗等行为屡禁不止，这些问题严重损害了我国社会经济健康稳定的发展，对广大人民群众和消费者造成了损害。     

“FinTech”赋能:科技金融法律规制的范式转移

近年来,"FinTech"技术赋能于传统金融体系,科技金融迅速发展。以"区块链"为代表的"FinTech"技术赋能于以贸易金融为首的科技金融行业,形成了"去中心化"金融体系的结构转变。以"信息信用"替代"核心信用",改变了科技金融的制度内核。"数据信息"与人工智能结合给金融体系增添了科技的活力,但同时也泛化了行业风险,影响了科技金融的健康发展。科技金融法律规制应当以市场化的法制理念明确科技金融的核心制度利益;以信息化的思维模式建立科技金融领域下"数字信息"的透明与共享机制;以专业化的法制思路实现法律规范与行业规则的协调与互补,形成法制的范式转移。     

论信用权

市场经济是信用经济,然而在我国,现实信用环境恶劣,阻碍了我国社会主义市场经济的进一步发展。信用权是一种独立的人格权,随着信用权的法定化,信用失常状况将逐步得以解决;同时信用权的法定化也预示了现代信用法律制度的重新构建,这是维护市场交易秩序、保障和促进市场经济健康发展的需要。只有完善和健全信用权和现代信用法律制度,才能使社会经济朝着良性循环的方向发展。     

金融功能异化的金融法矫治

作为虚拟经济核心的金融,如果偏离为实体经济服务的正常轨道与价值定位,迟早都会导致金融功能异化,从而引起金融危机的爆发。本文在探讨金融功能的基础上,分析金融功能异化的表现及原因,提出针对异化的金融功能进行金融法矫治的主张。通过金融法的社会责任本位价值导向使金融回归为实体经济服务的本位,对金融主体及其行为的金融法规制使金融尽可能地走向理性,以更加角色化的金融法责任设置使金融活动立足于实体经济基础并承担信用风险,从而营造一个维护金融体系、发挥金融功能的法律秩序。     

美国信用卡信用风险防范立法及其启示

信用卡作为金融支付业一种新型的电子货币,在我国正处于成长阶段.但随着信用卡业务的迅速扩大,信用风险的隐患也越来越严重了.如何认识、管理防范和化解信用卡信用风险,是当前信用卡业务经营管理中至关重要的环节.通过介绍分析美国信用卡信用风险防范立法,探讨其对我国信用卡信用风险管理与防范所起的启示作用.     

浅谈我国社会信用危机的表现、成因及治理

信用的作用是无可估量的,然而,由于我国是自20世纪80年代才开始进行市场化改革,信用体系的市场化改革更迟。至今为止,我国经济仍然在不断的发展和改革,还没有形成真正的相对完善的市场经济体系,也没有建立起完善的信用体系。市场经济体系与社会信用体系是息息相关,密不可分的,市场经济就是信用经济。为此,我国目前的市场经济中存在着严重的信用危机。本文指出为了能够有效地促进市场经济的发展,必须清楚地认识社会信用危机,解决信用危机,建立完善的信用体系。     

债转股的风险与对策

金融资产管理公司组建后最重要的工作就是进行债转股,学者们将这一工作称为一种“双赢”——化解金融风险,减轻企业债务负担。但是在债转股实践中,资产回收风险依然困扰着国有商业银行。本文具体分析了银行面临的各种风险,并有针对性地提出化解风险的对策。     

互联网金融平台纳入金融市场基础设施监管的法律思考

互联网金融已经成为我国金融体系的重要组成部分,互联网金融平台的立法与监管变得愈加重要。在不断强化对互联网金融微观合规监管、竞争监管和消费者保护的同时,需要逐步加强对互联网金融的宏观审慎监管,这需要在法律上解决一个关键问题,即互联网金融平台是否纳入以及如何纳入金融市场基础设施监管。这一问题关系到互联网金融的发展、系统性金融风险防范以及法律制度创新等诸多理论和实践上的难点,亟需从理论上开展深入研究。目前将互联网金融平台全面纳入金融市场基础设施监管还缺乏足够的理论支撑和现实基础,通过创新和完善相关法律制度,将符合金融市场基础设施特征的部分互联网金融平台纳入金融市场基础设施监管制度的框架,实现金融监管和风险防范的全覆盖,建立更加完善的金融市场法律治理体系和风险防范体系,是当前金融法治建设必须尽快解决的重要问题之一。     

法律视野下的农村金融机构研究

农村金融是农村经济的核心,但长期以来,我国对农村金融合作制的基本原则认识不清,对农村金融机构的法律地位定位模糊,导致农村信用社及有关组织严重异化甚至背离了其本质属性。从法律视角对农村信用社、农村商业银行及省级农信联社进行探讨,对我国农村金融机构的法律地位进行分析,进而对我国农村金融立法进行展望,这对促进我国农村金融机构的良性运营具有非常重要的意义。     

The Banking Crises and Housing Finance: The Political Economy of Financial Deregulation*

This paper explains current problems in the housing and banking industries by reviewing the history of the post-New Deal U. S. banking system as it relates to housing finance. Current problems in banking and housing are seen as the result of the interaction of long waves of growth and decline in the U.S. economy and structured conflict over financial regulation between large commercial banks and a shifting alliance of other social groups. Contemporary problems of affordability, price volatility, and credit “crunches” flow from increasing financial fragility and economic stagnation. Policies to democratize finance and create new financial institutions are considered.     

农村金融机构的功能与法律定位

在经济日益金融化的今天,金融成为经济的核心。目前,我国农村金融法律体制严重滞后,使得农村现有的各金融机构之间法律属性不明、职责不清。市场经济条件下,应当对农村金融机构的功能和法律地位重新定位。农村金融机构的功能应定位在政策性功能、合作性功能、商业化服务功能等方面;农业发展银行、农村信用社、民间金融机构、邮政储蓄机构、农业保险机构的法律地位也应重新明确。     

社员金融服务权保护与合作金融法律制度设计

低收入群体组建或者参加合作金融组织的目的,是为了获得便利的金融服务,而不是资本收益的最大化,这是合作金融组织与商业金融组织相区别的特质之一。因此,社员金融服务权利的保护成为合作金融立法的核心。合作金融组织为社员提供的存款、贷款、金融理财和教育培训等服务,构成了社员金融服务权利的基本内容。现代国际合作金融立法已经放宽了服务对象的范围,可以为非社员提供部分金融服务。但对于我国合作金融的发展趋势而言,合作金融组织可以为非社员提供存款服务,但不得为非社员提供信贷资金服务。     

我国国有商业银行表外业务发展的新思考——基于范围经济的分析框架

范围经济是对经济组织业务多元化选择与判断的衡量标准.商业银行作为金融企业,其范围经济的大小决定了它实行多元化经营以节约成本、提高效益的空间与机会.对我国国有商业银行表外业务范围经济的实证结果表明,我国四大国有商业银行在近年来大多数年份存在较为明显的范围经济,表外业务的开展对传统业务具有巨大的促进作用,有利于银行总体收入的增长.因此,国有商业银行应该大力开展表外业务,以充分发挥其范围经济的最大效益.     

市场竞争中的弱势群体融资难问题研究

市场竞争中的弱势群体指中西部农村生活未达到小康的广大农户、中小企业和个体工商户、失业人员。融资难是市场竞争中的弱势群体生存和发展道路上的主要障碍。小额信用贷款模式创造的联户担保、共同承担风险的经济声誉机构 ,是一种全新的经济运行机制 ,是市场竞争中的弱势群体自身克服信用度低、解决生存和发展道路上融资难的根本办法。新的经济运行机制的创造必将改变金融发展史 ,所以 ,金融市场的动员资金、配置资金和分散风险的三大功能的具体内容 ,必须补充、丰富和发展。     

Banking on China's WTO Commitments: 'Same Bed, Different Dreams' in China's Financial Services Sector

Foreign banks and the Chinese Government have different dreamsabout the business opportunities and obligations that ariseunder China's World Trade Organization (WTO) commitments onfinancial services. This article provides an overview of China'sbanking sector reforms and its gradual opening to foreign participationin the context of General Agreement on Trade in Services (GATS)rules governing international trade in financial services andthe obligations that apply since China's WTO accession in December2001. The article highlights the contradictory interpretationsthat China and other Members have issued regarding China's GATScommitments and provides a framework for assessing the WTO consistencyof China's banking measures. An analysis is conducted underthis framework to evaluate whether China has fully implementedits GATS commitments on (i) the acquisition of Chinese banksby foreign financial institutions, (ii) legitimate ‘prudentialregulation’ in the banking sector, and (iii) full marketaccess for credit card and electronic payment services. Notwithstandingthe apparent complexity of GATS rules, the article concludesthat the WTO legal framework supports the case for increasedaccess to China's financial services market consistent withits GATS commitments, and fully consistent with China's plansfor continuing domestic growth and its medium-term financialservices export interests.     

房地产抵押债权证券化研究——以SPV为中心

随着房地产贷款总量的不断增加，银行面临较大的放贷压力和金融风险，而房地产抵押债权证券化正是一种被住房金融产业发达国家的实践证明了的、行之有效的增强银行资金流动性和消化房贷金融风险的工具。作为房地产抵押债权证券化运作核心的SPV，其制度构造直接决定了房地产抵押债权证券化是否能有效运作。因此，有必要结合国外实践和我国的现行法律制度，就SPV涉及的组织形式、创设主体、独立性及破产等法律问题进行探讨。