信用卡非法套现的风险及防范

信用卡产业的飞速发展,减少了现金流通,方便了百姓生活,促进了社会经济的进步。但与此同时,信用卡的便利也带来一些风险隐患,特别是随着特约商户领域的不断拓宽和普及,信用卡套现案件快速增长,影响了信用卡产业的     

探讨信用卡套现的成因、危害及对策

近年来,信用卡非法套现呈现组织化趋向明显、越来越具有隐蔽性、案件数量急剧增加、套现的金额不断攀高的特征。信用卡非法套现活动具有多方面的社会危害性,它扰乱了正常金融秩序,影响宏观经济决策,造成了银行利益受损,放大了银行信贷风险,并且能够衍生其他违法犯罪。为防范信用卡套现犯罪案件的发生应加强立法,完善信用卡法律制度,大力拓展中小企业和个人贷款融资渠道,强化信用卡管理制度,完善发卡和收单机构管理机制,建立信用卡风险防范合作机制。     

信用卡套现行为的法经济学分析

我国信用卡套现行为非常普遍，折射出我国民间融资的困境以及旺盛的融资需求。监管者及银行对信用卡套现持否定态度，认为其大量出现会危及国家的金融秩序和银行业的健康发展。本文试运用法经济学的方法，对信用卡套现行为进行分析，以明确该行为产生的诸多必然性，并讨论对其进行规制是否必要。     

信用卡套现犯罪简析及其规制

信用卡套现是我国近年来频繁发生的一种现象,严重破坏了经济金融秩序和社会信用制度,2009年“两高”出台司法解释将其纳入了刑事打击的范围.对信用卡非法套现,应科学有效地进行预防和控制,强调综合治理,从根本上实现对信用卡套现的有效遏制.     

信用卡“养卡”、“套现”行为的刑法定性分析

无论是何种形式的"养卡"行为,只要行为人在收回垫付款及手续费时未额外帮助持卡人"套现",则不构成非法经营罪。类似借记卡性质的预付费的储值卡、房贷卡等属于刑法意义上的"信用卡",但不属于《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条关于信用卡"套现"规定中的"信用卡"。不以牟利为目的的"套现"行为不构成非法经营罪,但行为人有可能成立持卡人所构成犯罪的共犯。持卡人使用POS机为自己"套现"的行为属于非法经营罪与骗取贷款罪的想象竞合,应对持卡人以非法经营罪一罪论处。使用POS机为自己"套现"后又恶意透支的行为属于非法经营罪与信用卡诈骗罪的想象竞合,应对持卡人以信用卡诈骗罪一罪论处。     

信用卡诈骗罪实务难点及应对

随着我国信用卡业务的飞速发展,伴随着信用卡的金融风险也在不断增加,在司法实践中,信用卡诈骗罪也已成为发案率高、危害性大且定性较难的刑事犯罪之一。在司法实践中,信用卡诈骗案件存在争议较多的主要是恶意透支、盗窃信用卡并使用、冒用他人信用卡及信用卡套现等行为。针对司法认定上的难点和疑点问题,应当正确理解和把握信用卡诈骗罪的构成要件以及各要件要素,对信用卡诈骗罪的理论和实证研究,有助于准确地打击该类犯罪。     

经营信用卡套现牟利业务行为的司法认定

本文从实际案例出发，对经营信用卡套现牟利业务行为做了简要的分析和论述，以期对改行为的司法认定工作有所助益。     

小企业“灰色融资”调查

信用卡刷卡套现的确缓解了许多小企业缺钱的燃眉之急，而这种饮鸩止渴的行为有可能使越来越多的人陷入违法的深渊     

基于POS机套现非法经营犯罪行为及其侦查方法探讨

POS机套现是随我国信用卡产业不断发展而出现的一种新型非法经营犯罪方式，由于这一犯罪运作模式独特多样，作案手法不断翻新，发现率、取证率、打击率始终十分低下，严重助长了犯罪分子的嚣张气焰。针对当前POS机套现犯罪活动依然非常严峻，并呈现专业化、产业化趋势的现状，全面研究利用POS机套现进行非法经营犯罪行为的特质，采取有针对性的侦查策略方法，已刻不容缓。     

“信用卡套现”，已成灰色产业链

信用卡套现是指用POS机刷信用卡进行虚假消费，向持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，是我国法律明令禁止的犯罪行为，会给他人财产、银行信用安全等带来巨额风险。     

千万别把卡借给＂朋友＂

近日，广西的陈先生遇到了麻烦，朋友蒋某一年前借走了陈先生的信用卡用来套现，现在卡已经透支了3万多元。蒋某每月都刷卡消费，但不按时还“最低还款”，导致陈先生的还款通知一单接一单，个人信用记录受到影响。     

新形势下信用卡诈骗罪的现状特征

随着信用卡产业的高速发展,信用卡诈骗犯罪也日趋增多,而我国现行刑法及修正案中有关信用卡诈骗罪的规定比较原则抽象．在司法实践适用中,出现了一些疑难问题,本文通过调研数据分析司法实践申信用卡诈骗案件的现状特征、多发原因、各主休责任的承担问题,以力求对控制,打击信用卡诈骗提供参考。     

仨毛贼炮制跨国信用卡罪案

正靠一本英汉字典"勇闯"沙特阿拉伯,在当地ATM机上窃取他人信用卡信息并复制,然后千里奔忙辗转缅甸、中国澳门等地刷卡套现,"黑吃黑"、偷渡、同伙被抓等艰险一路陪伴。案件最终惊动了公安部。去年年初,3个无业游民炮制的一起跨国信用卡犯罪案件在赣南告破。     

冒用他人蚂蚁花呗构成盗窃罪

【裁判要旨】蚂蚁花呗的发行机构并非商业银行(含邮政金融机构),因此,蚂蚁花呗不属于刑法意义上的信用卡,冒用他人蚂蚁花呗的行为不构成信用卡诈骗罪。蚂蚁花呗具备信用卡的表观功能,根据花呗用户服务合同约定,冒用他人蚂蚁花呗购物或套现的行为,无需重新签订合同,责任由账户本人负担。     

详解新型文恶意透支案

POS机非法套现 近年来，出现越来越多的利用POS机套现的恶意透支案件，且套现金额日益增加，目前在互联网上可查询套现案件最高涉案金额竟高达43亿元。所谓“套现”，是指行为人成功申领信用卡后，为套取卡内资金，以付一定手续费的方式联系所谓特约商户帮助其采用虚假消费的方式套取银行资金。一般来说，信用卡的正常合法交易包括：通过柜面、自助机具、POS机及互联网等渠道进行消费、取现、存款（还款）。     

浅析利用银联POS非法套现牟利的危害及对策

近年来连续出现不法分子利用银联POS机非法套取现金,影响了正常金融管理秩序。本文从银联POS机非法套现的几种典型手法入手,分析此类违法犯罪的社会危害及蔓延犯罪的原因,并就侦防对策提出了完善建议。     

一对靠POS机“赚钱”的夫妻

2010年以来，为了给上海世博会创造良好的信用卡使用环境，浙江省温州市公安机关按照上级公安机关的部署，开展了一次打击银行卡犯罪的专项行动。在这次行动中，他们破获了9起POS机套现人民币案件，套现金额达到1．43亿元人民币。     

公安部公布2011年打击银行卡犯罪十大案例

公安部近日公布了打击银行卡犯罪"天网"行动十大案例.在这10起案例中,有4起非法套现案件、3起信用卡诈骗案件、3起妨害信用卡管理案件.大量解码POS机套现近40亿案情:2011年5月12日,辽宁省沈阳市警方成功捣毁一个有组织、跨地区的特大非法套现团伙.抓获犯罪嫌疑人15人,涉案金额近40亿元,扣押用于作案的银行POS机45台.经查,自2007年开始,犯罪嫌疑人曲某大量购进POS机并经解码后,窜至沈阳非法套现,并将POS机租赁给"下线",每台机器每刷一笔套现业务收取30元"手续费"或按套现金额0.6％提成.     

创业板上市公司高管辞职套现的法律规制研究

创业板上市公司高管辞职套现看似合乎法律自由,其实质背离道德正义,且其背后隐藏着制度性漏洞带来的寻租危害,这种政策机遇下的非理性造富如果不加以严格法律规制,将严重背离证券市场法治精神。客观分析创业板上市公司高管套现行为规制的立法滞后和监管缺漏,从公司内部治理、保荐人持续督导、多元监管及可诉性的法律责任追究等多重视角强化对高管辞职套现行为的法律规制,将有利于营造一个多方共赢的创业板市场。     

腰斩“一条龙”

一个分工明确的诈骗团伙，一群贪得无厌的不法分子。他们伪造证件，骗取信用卡非法套现。短短一年半时间，以不正当手段骗得信用卡160余张，非法牟利70余万元。近期，上海普陀警方经过缜密侦查，一举破获了这个诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人何丽、徐青等6人。这个诈骗团伙，是靠什么维系运作的，又是如何屡屡诈骗得手的呢？