创新理念促发展 锐意进取谋跨越

2011年,是实现转型跨越发展的关键之年。在过去的一年里,平定联社紧紧围绕省联社提出的"强服务、促转型、谋跨越"总体工作思路,坚持"强服务、保存款、调结构、增效益、控风险"的十五字经营方针,以"一学二查三比四看"活动为载体,固本强基,奋力攻坚,以稳健从容的姿态迈出了平定联社转型跨越的大步伐,铸就了"十二五"规划开局之年的新辉煌。一、攻坚克难,全面提升经营业绩组织资金创佳绩:各项存款余额达到61.66亿元,全年净     

银行卡被盗案件的民事责任分析

随着电子信息的飞速发展,银行卡得以广泛应用。银行卡的使用确实给人们带来了便捷,但不时出现的"克隆银行卡"案件则令人忧心。不法分子将他人的银行卡非法复制并盗用,随之引发的储蓄存款合同纠纷案件让人深思。然而在各地的案件中对于相同或者相类似的案件在责任认定、责任承担主体、银行和储户之间的利益分配上均有争议,各地法院的裁判结果各不相同,在法律制度和理论层面上也没有统一一致的意见,所以笔者拟对这类案件的民事责任方面做些浅析。     

论互联网金融视野下第三方支付的刑事风险与防控对策——以银行卡犯罪为视角

随着我国第三方支付蓬勃兴起,刑事风险相伴而生。当前第三方支付涉及的银行卡犯罪,在犯罪类型上,从信用卡诈骗向非法套现发展,在犯罪地域上,从东南沿海向跨国跨境蔓延,在犯罪模式上,从团伙作案向犯罪产业化演变,逐步呈现犯罪类型集中化、犯罪地域国际化、犯罪模式产业化等特点,对打击和防控形成了新挑战。公安机关要坚持防控为先方针,健全综合治理机制;要坚持主动进攻方针,健全专业查控机制;要坚持协同作战方针,健全联合处置机制;要坚持长期经营方针,健全情报预警机制。     

应确立常见犯罪的量刑规则——以许霆案为视角

2006年4月21日晚10时，许霆带着内有175元的工资卡到广州市天河区黄埔大道某银行ATM取款机上取款。取出1000元后，他惊讶地发现银行卡账户里只被扣了1元，狂喜之下，许霆连续取款5．4万元。当晚，许霆回到住处，将此事告诉了同事郭安山。两人随即再次前往取款，之后反复操作多次。后经警方查实，许霆先后取款171笔，合计17．5万元；郭安山取款1．8万元。事后，二人携款潜逃。     

我国银行卡结算的风险防范分析

银行卡作为一种金融产品，目前已经成为个人使用最为广泛、最具发展潜力的非现金结算工具，并逐渐参与到与社会公众密切相关的各个领域。我国的银行卡产业虽然起步较晚，但在国家的高度重视并不断推进下，近几年来得到了快速发展。然而，在银行卡产业迅速发展的过程中，银行卡风险始终是值得关注的问题。近几年来，银行卡犯罪问题也日益突出。据有关资料显示，仅2005年我国银行卡欺诈案件共立案1853起，涉案金额6600多万元，可见，在促进银行卡产业发展的同时，加强相关部门的合作，共同防范银行卡风险，是当前亟待解决的问题。     

漫谈如何防范商业银行中间业务的法律风险

以人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务为主要内容的"中间业务"成本低、风险小、收益好,已经被各家商业银行放到了重要战略地位.由于中间业务产品往往是不同金融产品的组合和衍生,因此在法律关系上表现为多重法律关系的组合,不同权利、义务的衔接.     

储户状告银行收取小额账户管理费案解析

继北京律师董某状告工商银行收取小额账户管理费和银行卡年费败诉之后，多来米中文网（北京）信息技术有限公司职员王某再次以工商银行收取小额账户管理费没有进行告知，收取跨行交易服务费没有提供发票为由，将中国工商银行股份有限公司和中国工商银行股份有限公司北京市分行诉至法院。今年初，北京市第一中级人民法院作出终审判决，驳回了王某要求工商银行双倍返还小额账户管理费6元，提供跨行交易服务费发票等诉讼请求。     

银行卡责任承担规则之民法特点分析

我国一些银行的规定中指出,银行卡丢失后在没有挂失之前,以及在挂失的当天以及第二天所产生的损失和责任都是由信用卡的持卡人进行承担.但是对经济进行分析、研究、比较以及从法学的角度分析,得到的结论应该是将银行卡的风险责任承担建立在责任限制的无过错责任之上,本文就银行卡责任承担规则之民法特点进行分析.     

银行卡犯罪的形势及防治对策

市场经济的繁荣带动了银行卡市场的快速发展。银行卡在我国非现金支付系统中的作用愈加重要。银行卡的繁荣也带来了银行卡犯罪现象,且银行卡作案的手段不断翻新,研究银行卡犯罪的形势和防治对策,对构建我国健康有序的市场经济体系至关重要。     

转发人民银行天津分行等七部门关于进一步推动天津市银行卡产业发展意见的通知

<正>津政办发[2012]38号各区、县人民政府,各委、局,各直属单位:人民银行天津分行、市金融办、天津银监局、市商务委、市公安局、市财政局、市通信局《关于进一步推动天津市银行卡产业发展的意见》已经市人民政府同意,现转发给你们,请照此执行。二○一二年四月一日关于进一步推动天津市银行卡产业发展的意见为进一步推动天津市银行卡产业发展,加快经济结构调整和发展方式转变,促进经济金融协调健康发展,结合我市实际,提出如下意见:一、指导思想和工作目标(一)指导思想。深入贯彻落实科学发展观,按照构建社会主义和谐社会、加强和创新社