时事评点

正今年3月14日,央行发文叫停了二维码支付以及虚拟信用卡。随后,工、农、中、建四大银行全部下调快捷支付限额。其中,中行网上银行单笔支付为5万元,而快捷支付为单笔1万元,日累计1万元谁在纵容传统银行野蛮?传统银行期望管理层出面救市,拟取消提前支取协议存款不罚息的规定来限制余额宝的发展,进而维护自身的利益。实际上,无论从传统银行限制转账金额、关     

二维码支付卷土重来

中国目前的机构性监管构架,只适合简单的金融市场。当互联网企业涉足各金融领域积极创新时,现有的监管往往跟不上,会出现监管漏洞自2014年11月开始,支付宝、微信均加大了对二维码支付的线下商户推广,好德、可的、联华等多家商户都开通了支付宝扫码支付,而12月11日,微信也与自动售货机运营商友宝合作。由此可见,被央行叫停了半年的二维码支付,在监管开放前夜,又将卷土重来。为何叫停2014年3月11日,央行下发《关于手机支付业务发展的     

微信支付为何不实名还能用?

7月10日,北京盈科(上海)律师事务所专业律师王豫甲通过新浪微博宣布实名举报微信支付存在违规行为,并已经向央行和中国支付清算协会提交了书面行政举报书.北京青年报记者近日也对大家常用的微信钱包、支付宝、百度钱包和京东金融进行了部分功能测试,测试结果表明,少数支付机构的确没有完全照章行事,比如,未实名认证的账户也可以收款或转账;认证级别不达标的账户可以越级使用理财功能.此外,大部分支付机构没有明确标明账户等级和可使用的额度,给消费者带来不便.     

第三方支付监管问题研究——以备付金监管为中心

正2014年3月11日,中国人民银行下发《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿,如一石激起千层浪,在第三方支付行业内引起众声喧哗。业界人士认为,该征求意见稿所反映出的监管思路一旦落实,将极大地挤压第三方支付企业的生存空间;人民银行则认为自己是为了保证第三方支付安全。~①但真理究竟掌握在哪一方手中,并非简单的网络口水战可以决定。本文认为,对第三方支付监管不能用简单的"是"或者"否"笼     

银行卡收单费率改革启幕

在人民银行主导下,第四轮银行卡收单业务费率改革已经启幕,借贷分离与取消行业分类成为探讨核心今年2月,中国人民银行办公厅下发了《中国人民银行办公厅关于2015年支付结算工作要点的通知》(以下简称《通知》),在关于推广和规范非现金支付工具使用方面提出,会同相关部委建立银行卡定价机制改革联合工作小组,按照"借贷分离、取消行业分类"的思路,制定定价改革方案、确定实施计划并组织实施。     

网络移动支付环境下信用卡诈骗罪定性研究

网络移动支付是网络技术与金融产品深度结合的产物。在网络移动支付环境下,信用卡的实质内涵应当是具有特定关系的金融账户。网络移动支付账户与信用卡账户既有区别又有紧密联系。两者的本质区别是前者由非金融机构设立,后者由金融机构设立,因而不能将两者等同视之。基于两者的紧密联系,应将网络移动支付视为信用卡的新型支付方式。在网络移动支付环境下,冒用信用卡行为的对象是具有特定关系的金融账户;冒用的主要类型是冒用网络移动账户实施侵财;冒用的重要特征不是"账户资金被盗",而是"机器人被骗"。"窃取他人信用卡信息资料并通过互联网、通讯终端使用"与"盗窃信用卡并使用"之间的逻辑冲突进一步放大,立法上适时作出调整迫在眉睫。以非法占有为目的盗用他人手机并利用其网络移动支付账户转账的行为应以信用卡诈骗罪定性。     

从比特币看虚拟货币的困境与出路

正2013年12月5日,中国人民银行联合五部委发布《关于防范比特币风险的通知》(以下简称《通知》),认为"比特币不是由货币当局发行,不具有法偿性与强制性等货币属性,并不是真正意义的货币,不能且不应作为货币在市场上流通使用。"《通知》还要求现阶段,各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价,不得买卖或作     

支付宝的恐惧和机遇

支付宝等第三方支付工具,在银监会和央行的两道紧箍咒发布后,似乎已危机四伏,但只有洞悉危机中的机遇,才能持续做大第三方支付市场业务 4月17日，中国人民银行网站上刊登了央行2009年第7号公告，根据公告要求，从事支付清算业务的非金融机构，须在2009年7月31日之前按要求进行登记。央行的公告或让第三方支付工具的支付宝面临某种危机。     

央行支持技术创新 人脸识别将迎来爆发期

正【本刊讯】随着社会经济水平和互联网的发展,远程银行、人脸识别等技术手段其实已经可以达到实名认证的同等效果,但此前出于审慎监管的考量,"面签"一直是开户底线。为改进个人银行结算账户服务,中国人民银行(以下简称"央行")于日前发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(以下简称《通知》)。《通知》明确提出要拓宽开户渠道并增     

不流血的金融革命

1997年9月中国人民银行下发银行(1997)363号文件《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》,提出实施储蓄实名制 1997年底招商银行在深圳市的网点实行储蓄实名制 1998年下半年中国工商银行在深圳市的网点推行储蓄实名制 2000年1月20日戴相龙在国务院举行的中外记者招待会上表示,年内将实施储蓄实名制 2000年2月1日中国工商银行北京市网点等开始更换新版储蓄凭条,储蓄实名制开始热身 2000年3月1日上海,广州等地中国工商银行网点开始换上新版储蓄凭条 200O年4月1日《个人存款账户实名制规定》出台,储蓄实名制正式实行     

以比特币为例探讨数字货币的法律监管

目前,数字货币的法律地位模糊、交易平台法律制度缺失,导致数字货币持有者的权益难以得到保障,因此,数字货币亟需受到监管。中国人民银行将数字货币定性为特定的虚拟商品并不能反映数字货币的真实情况,故应尝试将数字货币界定为支付方式或者转账手段,在政府适度监管与行业自律相结合的原则指导下,采取中国人民银行和行业协会相结合的监管方式,放开数字货币在零售业内少量金额的支付,试点开征金融交易税,规范数字货币交易平台,并建立国际间监管合作机制。     

央行发布《电子支付指引》

中国人民银行2005年10月26日发布了《电子支付指引（第一号）》（中国人民银行公告[2005]第23号），对银行从事电子支付活动提出了指导性要求，《指引》自发布之日起施行。《指引》共6章49条，在遵循效率与安全原则的前提下，以电子支付业务流程为主线。重点调整银行技其客户在电子支付活动中的权利义务关系。主要包括五个方面的内容：一是界定了电子支付的概念、类型和业务原则；二是统一了电子支付业务申清的条件和程序；     

法政新知

中国人民银行制定的《支付机构预付卡业务管理办法》于11月1日正式执行。办法规定，单张记名预付卡资金限额不超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。办法还明确，禁止使用信用卡购买预付卡和为预付卡充值。     

时讯速递

1月13日至15日,中国人民银行在三天内连续公布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。中国人民银行公布的这三个规定和管理办法促进了我国外汇领域反洗钱法律规定的完善,促进了金融领域反洗钱框架的建立,初步     

P2P运营何以法治化

正法治是中国最大的市场,互联网金融市场和P2P网络借贷市场也不例外8月2日,新华社旗下的《金融世界》与中国互联网协会联合发布了《中国互联网金融报告(2014)》,其中显示,截至2014年6月,P2P网贷平台达1,263家,上半年成交金额近1,000亿元,接近2013年全年成交金额。预计到2014年底,月成交额将超过     

信用立法：小步快走

美英等国家用了150年左右的时间完成了信用制度建设,5年时间对于中国来说,确实具有挑战性2005年中国人民银行明显的加快了信用立法的脚步,3月15日,央行公布《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(以下简称《办法》)征求意见稿。在市场的期待中,这一具有     

超级网银

随着互联网的兴起和新兴电子支付的发展，第二代支付系统“超级网银”（Super-Internet-Bank）诞生了。它打破了银行间的壁垒，开启了银行间互联互通的新时代。通过一个操作界面便可查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细，从而轻松搞定实时跨行转账、在线签约……因此，超级网银有着传统网银无可比拟的优势。     

资产证券化的信托设计

2005年3月21日,中国人民银行宣布信贷资产证券化试点启动,国家开发银行和中国建设银行作为试点单位,将分别进行信贷资产证券化和住房抵押贷款证券化试点。随即,国家开发银行对外宣布了其试点方案内容,即以其依法拥有的煤、电、油、运、通信、市政公共设施等“两基一支”(基础设施、基础产业和支柱产业)领域的信贷资产为基础进行信贷资产证券化,发行的证券为资产支持证券(ABS)。2005年4月20日,中国人民银行、中国银监会下发了《信贷资产证券化试点管理办法》,对信贷资产证券化的架构作出了规定。此前,财政部曾于2004年9月29日下发了《金融…     

“增烟救灾”与“禁售天价烟”

日前，长沙市物价局、长沙市烟草专卖局联合下发《关于切实加强卷烟市场价格管理的通知》，要求全市卷烟零售户所经营的卷烟控制在合理价位。卷烟标价或实际零售价不得超过1000元一条；连续3次以上违规的，湖南省长沙市烟草部门可取消该零售户卷烟统一货源供应。     

带薪休年假重在保持制度刚性

近日,深圳多个银行ATM机出现取钱困难情况。多家商业银行证实,称他们接到通知,对同一账户的取款限额作出规定,所有商业银行的个人客户每人每天累计现金提取额不得超过3万元;此外,有部分商业银行还表示,其ATM机晚9点至早7点停止提现业务。银行建议市民进行大宗消费的时候多考虑刷卡或转账。