关于审理信用卡透支纠纷案的初识

信用卡在国际上是银行或财团、公司发给资信情况较好的公司、团体和有稳定收入的公民便利其购买商品、取得服务的一种信用凭证.使用中,它既是一种循环供贷的凭证,也是持卡人资力和信誉的标志,具有先消费后付款的特点.信用卡分为三大类,第一类是零售商发行的零售信用卡,第二类是一些财团、公司发行的旅游娱乐卡,第三类是银行发行的银行信用卡.目前,我国仅限于发行银行信用卡.即:中国银行发行的“长城卡”、中国工商行发行的“牡丹卡”、中国农行发行的“金穗卡”,另外,中国银行参加了国际维萨和万事达组织,发行了相应的信用卡.信用卡在我国是一项新业务.同任何业务一样,总难免发生法律问题.当前,较集     

谁动了我的信用卡

自1985年中国银行发行第一张信用卡以来,信用卡以安全、快捷的优势逐步取代着现金,到2008年年底,我国银行发行的各类信用卡已近20亿张,在"信用卡"时代悄然来临,给人们带来前所未有的便利的同时,信用卡诈骗犯罪也潜滋暗长,手段花样翻新,技术更加"智能",刷卡的人们有时稍不留神就被犯罪分子占了"便宜"。如何确保自己的信用卡不被盗用,看好自己的腰包,是目前"卡族"们最关心的问题。北京市朝阳区法院法官结合近年来所审理的信用卡诈骗犯罪中的典型案例,根据目前常出现的信用卡诈骗犯罪的形式和特点,向持卡人、管理部门和信用卡捡拾人提出建议,以确保交易安全,让犯罪分子难寻漏洞。     

广州市信用卡犯罪的研究

自古至今,广州都是华南地区的政治、经济和文化中心,是中国对外交往和贸易的主要口岸.改革开放以来,广州的金融事业在借鉴和引进国外先进的管理和技术的基础上,发展非常迅速,新鲜事物层出不穷,信用卡就是其中之一.1979年,中国银行开展了代理香港东亚银行VISA信用卡在国内的取现业务,从而使信用卡开始进入我国.1982年,中国银行并始代理境外信用卡在国内的直接购货业务.1985年3月,中国银行珠江分行(原广州市分行)在代理境外信用卡业务的基础上,借鉴国外银行的经验,发行了我国第一张信用卡——珠江卡.1986年中国银行北京市分行在北京地区开始发行外汇长城卡.接着,中国银行总行决定由广州市分行率先在国内发行人民币长城卡,并在全国范围内推广.随后,我国各大专业银行纷纷开展了信用卡业务:1987年,中国工商银行广州市分行发行了红棉信用卡;1989年,中国工商银行总行在全国范围内开始发行牡丹信用卡;1990年,中国建设银行开始发行万事达信用卡,接着又发行了VISA信用卡;1992年,中国农业银行开始发行金穗信用卡;后来,中国交通银行也发行了太平洋信用卡;1995年,广东省发展银行作为国内第一家地区银行发行了广发VISA信用卡.据统计,到1994年底,我国发行的各种信用卡的总数量已达840万张,存款252亿元人民币,交易额     

信用卡诈骗罪的界定与司法适用

信用卡,是指由银行或者公司签发的证明持有人信誉良好、可以在指定的商店或者场所进行记帐消费的一种信用凭证。根据我国《信用卡业务管理办法》的规定,信用卡是指中华人民共和国境内各商业银行(含外资银行、中外合资银行)向个人和单位发行的信用支付工具。自从1950年美国商人弗兰克林创建大莱公司,发行第一张信用卡——“大莱卡”以来,全球的货币历史发展进程便进入了一个革命性的崭新时期,塑胶货币和电子货币让传统的纸币和硬币逐渐退位,信用卡作为一种现代金融工具,以其先进的结算、支付手段和新颖的消费信贷方式,越来越受到世人的青睐,全球信用卡市场得到了前所未有的迅速发展。由于信用卡所固有的特征的存在,它亦成为许多不法分子窥探的目标。信用卡市场日益发展壮大的过程,事实上也正是人们与信用卡犯罪不断进行斗争的历程。信用卡诈骗罪,就是其中最为典型的一种犯罪。据粗略统计,在一些发达国家,每年因信用卡方面的诈骗而造成的经济损失高达数亿美元,如美国每年损失5亿     

知识廊

信用卡是一张附有证明的塑料卡片,卡上印有发行银行名称、有效日期、使用的最高限额、号码、持卡人姓名,有的还附有持卡人的照片或签字。对于持卡人而言,信用卡是一种支付手段,可以凭此支付商品价款或劳务费用;对发卡银行而言,信用卡又是一种信用工具,可以据此为持卡人提供消费信贷。目前我国发行的信用卡主要有牡丹卡、长城     

谁动了我的信用卡

银行卡以其便捷、安全、实用而深受人们喜爱，刷卡消费、转账、汇兑、交费等已经成为比较普及的金融服务形式，因此，我国信用卡的发行量持续放量高攀，截止到2008年底，经银行发行的各类信用卡已近20亿张。“信用卡”时代悄然来临了。然而，有关信用卡诈骗、盗用、克隆等犯罪手段也在不断翻新，有的几近疯狂，     

银行信用卡犯罪的类型及定性研究

银行信用卡是由银行机构发给信誉良好的法人或公民个人的一种特殊信用凭证,持卡人凭卡可以购物消费或取现,在西方信用机制成熟的社会里,信用卡犯罪已成为干扰社会经济的严重问题。据统计,仅1983年一年,美国银行系统信用卡公司因信用卡犯罪造成的损失就达1.2亿美元。我国银行信用卡发展历史不长,信用卡犯罪还属新型犯罪,尚无刑事规范对其作出专门规定,因此实践部门往往难以确切把握不同类型信用卡犯罪的定性,笔者拟进行分析探讨。     

从厦门透视信用卡犯罪

信用卡犯罪及使用信用卡、储蓄卡犯罪我国从1982年才开始发行使用信用卡,信用卡的性质也不同于国际上真正意义的信用卡。国际上通常所称的信用卡,一般是指以无形的信誉作为发卡的依托,银行给予一定信用额度的信用卡。目前我国银行发行的信用卡,一般是以存款为前提和保障,附加申领卡担保人,银行给予少量的、分等级的透支额度。其性质更接近于储蓄卡,最多也只能称之为准贷记式信用卡。信用卡犯罪,一般被认为是伪造信用卡,使用伪造的、作废的信用卡,冒用他人或盗窃他人信用卡所进行的诈骗、恶     

对“非法持有他人信用卡”的理解与认定

刑法意义上的信用卡是指“由商业银行或者其他金融机构发行的、具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡”，其外延等同于目前银行和其他金融机构所规定的银行卡。当前，伴随着信用卡的普及，与之相关的各类犯罪也日益猖獗，各种利用信用卡实施的新型犯罪也层出不穷。据估算，目前我国每年银行卡犯罪金额在1亿元左右。     

信用卡诈骗中牵连犯的认定

信用卡是指由银行或者公司签发的证明持有人信誉良好，可以在指定的商店或场所进行记账消费的一种信用凭证。自１９５０年美国人弗兰克林创建的大莱公司发行了第一张信用卡，自此，全球的货币历史发展进程便进入了一个革命性的崭新时期，塑胶货币和电子货币让传统的纸币和硬币逐步“退位”，信用卡作为一种现代金融工具，以其先进的结算、支付手段和新颖的消费信贷方式，越来越受到消费者的青睐，并迅速地风靡全球。但是由于信用卡本身的性质特征，它也同时成为不法分子窥探的目标。因此信用卡市场发展壮大的过程，就是与信用卡犯罪不断作斗…     

试论境外不法分子持国外信用卡在我国境内犯罪的法律责任

信用卡是银行或金融公司向资信情况较好的公司或有稳定收入的个人提供的一种消费信用凭证。目前全世界流通的信用卡大约有7.5亿张,是经济发达国家中一种十分普遍流行的消费信贷方式和支付手段。 我国信用卡起步较晚,目前还是一项新兴的金融业务。作为一种支付手段信用卡进入我国商品流通领域,是在八十年代初期我国实行对外开放政策之后,中     

信用卡透支中容易诱发的银行工作人员犯罪

信用卡透支中容易诱发的银行工作人员犯罪李文杰第一，银行信用卡部工作人员每人至少有一张信用卡，卡部工作人员利用自己工作的便利条件，用自己的信用卡进行大额透支，供自己或亲友进行盈利活动。一旦经营亏损，透支款无法归还时，极易导致卡部工作人员走上贪污等经济犯...     

浅析信用卡透支案件的成因及对策

所谓信用卡是由银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具，其以快捷、方便的服务和消费、购物等多功能的特点，深受消费者的青睐。但是信用卡在带给人们极大便利的同时，有关信用卡恶意透支案件也呈多发趋势。     

信用卡保证责任若干问题

信用卡是当今全球发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币，同时具有支付和信贷两种功能。从广义上说，信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等。但目前国际通行的是狭义的信用卡概念，国外的信用卡主要是指由银行或其它金融机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡，是先消费后还款的信用卡：国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡，要求先存款后消费，并允许小额、善意、短期的透支。当前，我国的商业银行在发行信用卡时，一般都设立了…     

信用卡诈骗犯罪分析

信用卡诈骗犯罪的手段伪造信用卡伪造信用卡是指采用不法手段,仿照发卡银行的信用卡样版及其有关技术信息资料,非法制作信用卡来骗取巨额钱财。 (1)利用制卡设备,仿照发卡银行发行的信用卡进行规模性伪卡制造。 (2)非法获取发卡银行的空白信用卡进行凸印、写磁制成伪信用卡。 (3)对发卡银行发行或尚未发行的信用卡凸印或对磁条内容进行非法修改,重新写磁而制成伪信用卡。 (4)对他人信用卡的签名进行涂改,然后重新签名制成伪信用卡。 (5)利用作废的信用卡甚至普通的磁卡重新写码后,在自动柜员机(ATM)、终端机(POS)等设备上进行诈骗。利用“SKIMMER”等特种设备窃取信用卡资料制造伪卡     

银行卡能收藏吗

为降低银行卡被克隆盗刷的风险,保障资金安全,2015年我国将全面推广金融IC卡,即俗称的芯片卡,银行磁条卡将退出历史舞台。据报道,我国目前已发行30多亿张银行卡,绝大多数都是背面带有1厘米宽黑色磁条的磁条卡,一人拥有多张银行磁条卡是普遍现象。退市后的磁条卡,数量极其庞大,毫无稀缺性可言,按理说与收藏挂不上     

骗人代还信用卡后秘密将钱取出如何定性

一、基本案情被告人甲办理了多张信用卡以卡养卡,后因赌博欠债无力还款,便对被害人乙承诺,由乙先向甲的银行信用卡存入两万元,待完成信用卡还款业务后乙可以再将钱刷出,事后给乙300元好处费。     

信用卡透支初探

信用卡透支初探阿不都热衣木·卡得尔，张国吉信用卡是指银行或其他金融机构按照一定的程序和手续向客户发行的限于在特定的部门并遵循一定的规程取现或消费的一种先进的信用结算凭证。它具有直接消费。存款取现，大额转帐、异地汇款，签发支票、自动提款等多种功能，极大...     

信用卡犯罪认定的新思考

《刑法修正案(五)》第1条实际上增加了一个新罪名,即“妨害信用卡管理罪”。在我国,对于信用卡犯罪而言,只要能认定其处于预备、中止、未遂阶段的,就可以处罚。对伪造的国际信用卡应由相应机构予以鉴定,真正的被害人可能是外国银行。“出售”、“赠送”伪卡的行为应认定为“妨害信用卡管理罪”。使用自己购买来的他人多余的信用卡(真卡)的行为应认定为妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪。“烧卡”行为属于信用卡诈骗罪。涉外信用卡犯罪案件值得关注。     

如何正确使用信用卡

俗话说:开门七件事,理财也有了"七件事":查询账户、提取现钞、存入现金、从事投资、归还欠款、银行转账、缴付账单。随着信用卡的功能日益强大,小小一张卡就可以完成理财的所有"七件事"。信用卡消费已经成为一种生活方式。据不完全统计,目前我国信用卡数量已超过6000万张。但是,为了发卡成功,一些银行也存在一些误导消费者的行为。为此,信用卡消费应警惕一些误区。