浅谈银行不当扣收贷款的法律责任问题

银行不当扣收贷款,是指银行没有法律根据,直接将贷款单位依据合同约定所收取的预付货款、定金或委托代购货款扣收,以充抵银行贷款的行为。目前,因银行不当扣收贷款的行为而引起的经济纠纷案件不断出现,并有增多的趋势。及时、正确地处理这类纠纷,关系到正常的经济秩序和国民经济的发展。因此,非常有必要对银行不当扣收贷款的行为性质及承担法律责任的问题进行讨论。本文拟就这个问题谈谈粗浅的看法,以求与大家共同研讨。 近年来,随着我国金融体制的改革,银行已逐步由原来单一的国家货币管理机关,变为既有行政管理职能,又办理信贷,结算业务的企业。银行在办理信贷、结算过程中,对于发放给贷款单位的贷款依法有权扣收,以保护正常的贷款秩序,保证银行信贷资金     

试论银行扣收贷款中的法律问题

<正> 银行扣收企事业单位到、逾期贷款,遇到该款有经济纠纷、不法经营、或者经济犯罪等问题时,是否应当扣收,扣收是否合法,对已扣收的贷款是否应当退回、发还原主或作为赃款追缴?因我国当前尚无明确的立法规定,故意见颇为分歧。一种意见认为,对于银行已收回的贷款,不能作为赃款追缴,也不能抵作经济纠纷中的债务款退出;另一种意见则认为,如果银行扣收的贷款本身就是赃款或第三人的款项,当然应当退回依法发还原主或上交国库。由于两种意见不能统一,也给司法实践带来极大困难,往往造成案件久拖不     

找准突破口 催贷成效大

金融机构业务两大支柱是储蓄和信贷。今后金融机构大部分要转为商业银行。没有信贷就没有盈利，银行就破产。因此，如何把好信贷关，特别是收贷关就是当前整顿金融机构的迫切任务。律师在为金融机构走向市场把好贷出和收贷关提供优质高效服务，是开拓金融领域法律服务的重要途径。当前的金融机构，在贷出和收贷两方面存在不少问题，非正常贷款占的比例很大，收贷困难重重。我所律师在受聘担任南平市农业银行（含市信用社联社和城乡信用社）常年法律顾问两年多时间里，为顾问单位催付到期末还的贷款共1492896元，其中通过非诉讼如申请支付令…     

委托贷款行为若干法律问题探析

委托贷款是种新的融资方式，由于我国法律禁止非金融机构经营金融业务，因此，大量没有经营业务的企业和经济组织间相互借贷，必须委托金融机构办理，这样，我国委托贷款制度就应运而生。目前我国对委托贷款行为尚无专门法律、法规予以规定，本文就根据有关法理，并结合我国金融规章与政策，对委托贷款行为的有关法律问题加以探讨。一、委托贷扶的法律性质根据中国人民银行（1992）13号《关于对（关于委托贷款有关问题的请示）的复函》规定：委托贷款行为是指金融机构根据委托人的委托，在委托贷款协议书所确定的权限内，按照委托人确定的金…     

《刑法修正案(六)》的理解与适用(下)

(上接2006年第14期)九、将以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等行为增加规定为犯罪刑法第一百九十三条规定了贷款诈骗罪,对以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为规定了刑事责任。公安机关、人民银行等部门提出,实践中一些单位和个人以虚构事实、隐瞒真相等手段,骗用银行或其他金融机构的贷款。但要认定骗贷人具有“非法占有”贷款的目的很困难。有些单位和个人虽然虚构事实、隐瞒真相、编造虚假理由获得贷款,但由于没有充分证据证明行为人主观上是否有非法占有的目的,致使这类案件的处理陷入两难境地,要么无     

父“贷”子“还”之后……

购房贷过款的人都知道，在办理住房抵押贷款的同时，必须购买“住房抵押贷款保障计划”保险。因为大部分人都是按部就班地每月按时足额还款，所以这个保险好像与自己几乎没有关系一样，也就是为贷款多交一笔费用的感觉。实际上，这是银行为了预防贷款人还不了贷款，强制贷款人购买的一种保险，主要目的就是当贷款人因某些规定的原因无法还款时由保险公司承担还贷责任，避免银行损失。     

立法应明确银行在借款合同中的经济责任

近年来，银行借款合同纠纷案件逐渐增多，这从一个侧面反映了金融秩序紊乱的事实。及时审理这些案件，运用法律手段帮助银行收回贷款，维护国家金融秩序，固然是法院经济审判工作的职责。但是，在审判实践中我们也常常发现，不少银行借款合同纠纷案件是由于银行审批不当和银行工作人员违章放贷、以贷谋私等原因造成“收贷难”而发生的。那么，银行在此类借款合同纠纷案件中，是否应该承担经济责任？应该怎样承担经济责任？对此，我国法律尚无明文规定，执法部门也见解不一，做法各异。有的人认为，银行是国家的金融管理机关，受国家的特殊保…     

交通警察行政强制若干疑难问题初探

交通警察行政强制是国家行政强制的组成部分之一，但一些具体的交通警察行政强制在立法或执行上均存在不少疑难问题有待明确或完善。“盘查”应属于警察行政中的行政强制之一，交通警察行使盘查权，必须是正在履行职责且必须有合理的理由；封交通事故当事人不接受强制检测或拖延检测体内酒精（包括国家管制的精神药品、麻醉药品）含量的，法律可规定其承担交通事故的全部责任；相关法律法规应对约束进行具体规范；基于保护相对人合法权益和防止交通警察乱扣车辆，应设置必要的听证制度；《道路交通安全法》应设立专门条款赋予交通警察抢救交通事故伤者与财产的现场紧急处置权；“记分扣证”的举措使交通警察轨行罚的“执行难”问题迎刃而解。同时笔者建议借《中华人民共和国行政强制法》即将出台之机，加强调研，以促追我国的交通警察行政强制法律制度日臻完善。     

商业银行抵押权实现中的法律问题分析

贷款是商业银行的主要业务,为保证信贷资产的安全、防范金融风险,银行通常要求借款人提供担保。由于抵押权的物权性质及抵押权人享有的优先受偿权,使得抵押成为银行贷款业务中最普遍的担保方式。但是,在实践中当银行欲通过实现抵押权保障自己的债权时,往往发现现行法律对抵押权实现制度的规定并非完美,实现抵押权存在诸多障碍。     

企业抵押贷款合同中抵押权的设定与实现

抵押贷款是银行发放企业贷款的重要方式之一。但是,由于我国目前对抵押权的设立和实现尚无具体的法律规定,在实践中应用起来也比较混乱。基于此,笔者拟结合几年来的实践,对企业抵押贷款合同中抵押权的设定和实现进行探讨。一、企业抵押贷款合同中抵押权的设定我国《民法通则》第89条之规定和《借款合同条例》第7条之规定,为企业贷款合同中抵押权的设定提供了法律依据。为正确设定抵押权,保证抵     

依法收贷 请申请支付令

市场经济风云变幻，银行经营充满风险，特别是银行的贷款风险更令人担忧。依法收贷已成为银行经营中备受关注的话题。但令人遗憾的是，银行业内人土一谈到依法收贷，只知道贷款到期，借款人不思还款时到法院起诉打官司，通过一审、二审程序来寻求公道。这么做费时费人费力。其实民诉法已明文规定的较为简易的督促程序完全可以用以保护银行依法收贷，那就是申请支付令。支付令是民事诉讼督促程序中使用的一种法律文书：基层人民法院在受理债权人的申请后，经审查债权人提供的事实、证据，认为债权债务关系明确、合法、有效，依法向债务人发出…     

检察机关代行告诉权的几个问题

我国刑法第九十八条规定:“本法所称告诉才处理,是指被害人告诉才行理。如果被害人因受强制、威吓无法告诉的,人民检察院和被害人的近亲属也可以告诉。”在通常的情况下,告诉权由被害人自己行使,但在被害人因受强制、威吓而无法告诉时,可由人民检察院代为行使。然而,由于检察机关代被害人行使告诉权具有可操作性的法律不多,导致实践中出现此类问题时检察机关和法院都不好把握,笔者拟就检察机关代被害人行使告诉权中的几个问题阐述个人观点。一、对刑法第九十八条的理解。刑法规定的告诉才处理的犯罪,主要包括侮辱罪、诽谤罪、暴力干涉婚姻自…     

论关联公司的执行问题

随着我国社会主义市场经济的发展，人民法院在执行工作中遇到了一些新情况和新问题，关联公司就是其中之一。因我国法律没有对关联公司问题做出限制性规定，所以经常出现当事人利用关联公司规避法律、逃避责任的现象。案例一：某银行支行诉某时装公司、某玻璃公司贷款合同纠纷案。一审调解书确定时装公司给付银行支行借款70万元及利息和罚息，玻璃公司承担连带责任。执行中查明时装公司已停业无支付能力，同时由于市政建设需要，玻璃公司租用的房屋需被占用，也已停业，亦无能力履行法律文书确定的义务，同时也无财产可供执行。在这种情况下…     

住房按揭贷款保证保险防范风险的法律适用——以美国次级贷款危机及中国强烈地震为背景

美国次级房贷危机、中国512强烈地震,都使住房贷款机构陷入尴尬被动境地。保证保险能够防范次级房贷危机、化解银行贷款风险,避免按揭贷款买受人因意外事故引起的以房抵债、被迫搬迁等风险,增加保险公司业务量。但是,保证保险在实际中却没有推广应用,需要从法律上明确保证保险的性质、统一相关法律规定;改变银行以强势地位强制推行贷款保险、保险公司设计理赔事项及计算保险费用不合理等情形;完善保险人代位求偿权的规定。     

对行政复议法第7条的两点疑问

在我国，行政机关的抽象行政行为严重侵害相对人合法权益的情况屡见不鲜（因为行政立法对社会的影响最广、最大），但《行政诉讼法》仅规定了行政相对人可以对行政主体的具体行政行为提起诉讼；宪法仅规定了法律法规的备案审查制度；立法法对抽象行政行为的审查也仅局限于审查行政法规、地方性法规　、自治条例与单行条例　、规章。因此，我们可以说，我国法律没有具体规定对抽象行政行为的审查程序，也没有规定对行政机关的其他抽象行政行为（指除制定行政法规、地方性法规、自治条例、单行条例与规定以外的抽象行政行为。下同）的审查制度…     

关于贯彻实施《行政复议条例》几个问题的思考

一、行署复议权问题行署有没有复议权,《行政复议条例》(以下简称《条例》)没有做明确的规定.《条例》第12条规定:“对地方各级人民政府的具体行政行为不服申请的复议,由上一级人民政府管辖.”根据地方人民政府组织法规定,行署只是省、自治区人民政府的派出机关,不是一级政府.因此,从这个意义上来说,行署没有复议权.但是实质上,行署完全担负着一级政府的管理职能,行使着一级人民政府的权力,它的职权、组织机构等均和省辖市、自治州一样.如果不承认行署的复议管辖权,不利于保障公民、法人和其他组织的合法权益,不能体现行政复议的便民原则.那么,行署如何取得行政复议管辖权呢?目前,通用的办法是由省级人民政府把复议权委托给行署.我们认为,委托这种方式不利于行政复议工作的开展.根据《条例》第28条第3款规定:“法律、法规和规章授权的组织作出具体行政行为的,该组织是被申请人,行政机关委托的组织作出具体行政行为的,委托的行政机关是被申请人.”由此可见,一个组织取得职权的途径有两种:一种途径是由法律、法规授权;另一种途径是由行政机关委托.由     

浅析贷款诈骗罪

修订后的《刑法》第１９３条规定了贷款诈骗罪，这是刑法新增加的一个罪名。这类犯罪近年来的发案数量不断上升，诈骗金额往往很大。刑法明确地规定了贷款诈骗罪，为惩治贷款诈骗行为提供了法律依据。笔者针对审判实践中遇到的问题，对贷款诈骗罪的特征及认定中有关问题作以初步探讨。一、贷款诈骗罪的概念和特征贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。其特征如下：１、贷款诈骗罪的犯罪客体是双重的。一方面侵犯了国家对银行或其他金融机构贷款的管理制度，另一方面侵犯了国家对贷款的所有权。…     

浅议金融机构的协助执行问题

金融机构协助执行，指的是金融机构协助人民法院等执法机关完成某一特定执行事项的法律行为。具体来讲，金融机构协助执行是指金融机构依照法律、行政法规的相关规定协助有权机关对被执行人在金融机构的存款进行查询、冻结或强制扣划的行为。在实践中，协助执行是金融机构特别是商业银行一线营业网点在工作中经常遇到的问题。它不仅是一项法定义务，而且是客户和金融机构权益保护的连接点。因此，正确认识并处理好存款的查冻扣问题，在金融实践中有重要意义。     

金融系统挪用公款罪若干问题研究

金融系统挪用公款罪若干问题研究曹士贞一、信贷业务中挪用公款罪的认定问题在银行系统中，挪用公款归个人使用是最常见的一种以贷谋私行为，这与信贷业务自身特点有关。通过信贷业务，银行与贷款使用人之间形成一种借贷关系。银行依法放款，使用人按约还款付息。从这个意...     

预售商品房抵押合同的效力

在商品房预售的交易中，购房人在支付首期规定的房价款后，贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为，称之为预售商品房贷款抵押。通过这种方式，一时难以支付全部房款的消费者可以购买商品房，发展商可以尽快收到房款，而银行的业务也得以拓宽。 预售商品房的购房人向银行申请贷款的时候，银行与购房人签订书面的抵押贷款合同，约定购房人将其购买的商品房抵押给银行作为贷款的担保。在正常情况下，商品房预售合同的购房人作为贷款人，依据贷款合同向银行分期履行还款义务，应无异议。但是，…