国有商业银行对中小企业融资问题的探讨

本文旨在通过对国有商业银行对中小企业金融服务的现状及其存在的诸多问题的探讨,积极寻求国有商业银行对中小企业扩大贷款规模所应采取的措施,为中小企业发展提供必要的资金支持。     

政策撷要

银行加强和改进对中小企业金融服务一、从信贷政策上明确支持中小企业和乡镇企业的发展。其中,城市商业银行和城乡信用社要在支持中小企业和乡镇企业发展中发挥主导作用;国有商业银行,其他商业银行和非银行金融机构也要按照有关规定,积极为支持中小企业和乡镇企业提供信贷服务。并要求信贷投放要注意支持那     

存款保险制度作用有限

怎样增加中小企业的金融服务,消除中小企业发展的瓶颈限制?对于这个问题的解决,我有四个方面的建议。一是要发展地区性中小银行。地区性中小银行一方面没有财力支持大企业的大项目,只能支持中小企业的小项目。而且,地区性中小银行对当地企业的经营状况、企业家的人品、能力等和     

改革与发展信息6则

四大专业银行确定今年贷款重点 工商银行,在新增贷款投向上,坚持“效益优先,及时偿还”的原则,重点支持效益好、风险小、有还款能力的国有大中型企业和项目,积极支持国家急需发展的效益好的能源、原材料和交通运输企业。同时拓展对商业、旅游业、邮电通讯业、高新技术产业的服务。对以下企业将严格控制贷款,甚至不贷款:边生产、边积压、产品质量差、经济效益低的企业;挪用流动资金贷款、虚盈实亏的企业;长期性亏损、资不抵债、还贷无源的企业;用自有资金和银行贷款搞计划外固定资产投资、炒买炒卖房地产和股票的企业以及用银行贷款垫交税款的企业。建设银行,优先支持国家重点建设。一是优先支持效益好、具备足够还款能力的国家重点发展行业的建设项目;二是效益好、信用度高的建筑安装企业;三     

重庆市人民政府办公厅关于印发《重庆市民营经济发展专项资金安排的意见》和《重庆市民营经济发展专项资金项目管理实施细则(试行)》的通知

《重庆市民营经济发展专项资金安排的意见》提出民营经济发展专项资金安排原则和重点方向:安排原则:按照"手续简单、易于操作、堵住腐败、确保实效"的总体要求,资金安排坚持解决企业当前的困难、促进税收增长与提高企业核心竞争力相结合;贷款贴息与投资补助相结合;市级统筹与区县(自治县)切块相结合,力争通过政府资金的引导,促进民营企业上规模、上质量、上水平、上效益。重点方向:专项资金重点用于技术改造(先进设备引进)、新产品开发、技术创新(自主创新平台建设补助、重大科技成果产业化项目资金补助)、鼓励类产业投资贷款和中小企业有市场有回款有效益产品生产所需流动资金贷款贴息,以及市场开拓、上市企业重组扶持、"走出去"奖励、新创办企业租用经营场地租金补贴、商贸流通物流、农业产业化、国家有关扶持资金的配套及其他政府鼓励事项。由市经济信息委、市发展改革委制定并发布重点支持项目指南。《重庆市民营经济发展专项资金项目管理实施细则(试行)》对该专项资金的重点支持方向、资金安排和扶持方式、申报条件和资料、申报程序、管理及监督等问题进行了明确。     

山西省人民政府关于进一步做好中小企业贷款信用担保工作的意见 晋政发[2008]36号

各市、县人民政府，省人民政府各委、厅，各直属机构： 为了积极应对全球金融危机和当前经济形势，以科学发展观为指针，加大对中小企业贷款信用担保的支持力度。切实改善中小企业投融资环境，缓解中小企业融资难问题，现就我省进一步做好中小企业贷款信用担保工作提出如下意见。     

打出降本减负“组合拳”

正突如其来的新冠肺炎疫情,让诸多企业受到了极大的冲击,对中小企业而言更是雪上加霜。当前,许多企业陆续复工复产。眼前的当务之急,是采取有效措施,为企业降本减负,帮助和支持中小企业树立信心、共渡难关。要实现让企业活下来、让客户留下来、把订单夺回来,就要从企业要素投入着手,大力降低企业融资成本,对企业到期贷款采取展期、无还本续贷等方式予以支持;在     

完善我国中小企业金融支持系统

目前，我国中小企业在发展中最突出的“瓶颈”是资金问题，融资渠道的不畅制约广中小企业的发展壮大。因此，完善我国中小企业金融支持系统势在必行。中小企业融资的现状及分析据统计，我国注册的中小企业超过1000万家，占企业总数的99％、产值和利税分别占60％和40％，提供了万％以上的就业机会。另据统计，至1998年3月底，国有商业银行对中小企业的贷款仅占其贷款总额的38％．即使加上其他商业银行和信用社的贷款，也仅占全部贷款的44％，这两组数据表明：中小企业已经成为我国国民经济的重要组成部分，在推动经济增长，扩大城乡就业方面…     

创新社会管理机制 关爱农村留守人员

（一）大力发展地方经济，促进更多外出务工人员返乡就业或创业 党委政府应出台优惠政策，大力开展招商引资，不断引进新的工业项目。要扶持本地中小企业做大做强．加快推进农业产业化，不断创造新的就业岗位。让农村富余劳力就近务工，帮助农民不出远门就可以获得良好的经济收入，从根本上减少农村留守人员。要积极引导外出务工农民回乡创业，出台有利于农民创业的政策，增设农民创业贷款项目．放宽限制，减化贷款手续，为农民自主创业提供资金支持。     

《外经贸企业封闭贷款管理暂行办法》发布

为促进外经贸企业发展 ,盘活银行信贷资产 ,加强银企合作 ,支持扩大出口 ,中国人民银行、国家计委、财政部、外经贸部和国家税务总局于 1 999年 8月 5日以银发 [1 999] 2 85号发布了《外经贸企业封闭贷款管理暂行办法》。《暂行办法》共分 8章 35条 ,对贷款对象、条件及范围 ,贷款申请、审核及发放 ,贷款期限及利率 ,贷款担保 ,贷款封闭运行与管理 ,贷款的监督与检查等作了具体规定。外经贸封闭贷款是指贷款人对国有亏损外经贸企业有订单、有效益的产品生产、出口或对外承包工程项目发放的人民币或外汇流动资金贷款。其应遵循的原则是 :“收…     

为改革创新者撑腰鼓劲

由于历史原因,诸暨市有一大批中小企业无法办理房产证,从而使企业抵押难、融资难问题凸显。诸暨对仅用于抵押贷款的中小企业权证办理实施容错免责,共为1339家中小企业发放权证,实现融资50多亿元,有效支持了实体经济发展。     

对构建湖北中小企业融资担保体系的研究

中小企业在我国国民经济发展中居重要地位。但是,中小企业的发展却普遍缺乏金融的有力支持。资金短缺,已成为中小企业发展的最大障碍之一。到1998年底,据不完全统计,各类金融机构对中小企业的贷款仅占贷款总额的20％左右。形成这一个状况的根本原因是,就银行而言,因中小企业业务分散,贷款调查评估投入人力物力大,周期长,成本高,经营效益低;就中小企业而言,其经营规模小,抗风险能力差,且缺乏可靠的贷款抵押担保,造成银行贷款风险大。解决这一矛盾的关键是建立和     

知识窗

金融如何支持住宅业发展 加快发展住宅业对调整投资结构,解决居民住房困难,增加社会有效需求,促进国民经济持续、快速、健康发展具有重要作用。金融部门将进一步采取措施完善住房金融服务体系,大力支持居民住房建设和住宅消费市场的发展。 从今年起,将办理住房公积金委托贷款业务的银行由工商银行、农业银行、建设银行扩大到所有国有商业银行。     

山区工商银行技术改造贷款探微

技术改造贷款是指那些用于支持企业引进采用新技术。新设备、新工艺、新材料，开发新产品，推广应用新成果的贷款。工商银行开办此项贷款已有十多年的历史，对促进企业技术，进一步提高工商银行的竞争实力，尤其是对山区企业的输血充氧起到了不可估量的作用。但是，由于山区经济基础差，使工商银行的技术改造贷款远没有发挥出应有的作用。以咸宁地区为例，在支持的项目中，风呆贷款达7942万元，占贷款余额的20％。一、探微1、立项上的盲目性。搞技术改造首先要选择项目、建立项目，这是技术改造成败的前提。一些山区企业与山区工商银行往往…     

中小企业民间金融支持及其创新研究

民间金融支持在中小企业金融支持中具有重要的地位,是中小企业金融支持中的主要方式。民间金融支持具有适合中小企业资金需求特点的优势,而且中小企业民间金融支持具有可行性。但现有的中小企业民间金融支持严重地滞后于中小企业对民间金融支持的需求,因此,需要对中小企业民间金融支持进行创新,为充分发挥和利用民间金融支持的积极作用创造制度保障,让民间金融支持光明正大地为中小企业提供金融支持,使其作出更大的贡献。     

调整中小企业融资策略的研究

(一 )我国中小企业对金融服务的供需现状1.就传统金融服务而言 :在国有银行服务对象向大中型企业转移后 ,中小企业不再受国有银行的关注 ,而非国有特别是民营中小企业从来就不受国有银行的重视 ,因而不能为中小企业提供足量的贷款。据调查资料显示 :截止 1998年 3月 ,各国有商业银行对中小企业的贷款余额为 1.7万亿元左右 ,约占同期各国有商业银行贷款余额的 38%。同时从贷款投向看 ,贷款主要投向国有和集体中小企业 ,其他性质的中小企业贷款所占比重较低。 (参阅附表 )1998年 6月工商银行对中小企业贷款表　单位 :户　元项　目户　数占比 (…     

着力破解三大难题 促进中小企业发展

<正>1、支持建立面向中小企业融资服务的专营机构,提升为中小企业融资服务能力。一是在国有商业银行、国家开发银行和国有股份制银行内设中小企业金融服务专营机构,专营中小企业信贷服务。二是各国有商业银行恢     

简析中小企业贷款难问题

中小企业贷款难是一个普遍现象。解决这一问题,各级政府和部门应积极发挥信息传递、互换和沟:通作用,帮助银行全面掌握企业各方面情况,实现企业、银行、政府三方共赢的局面。 从中小企业角度看,贷款难的主要原因有:资产规模较小,没有贷款的抵押物;企业管理欠规范,特别是财务管理水平低;经营规模小,现金流量不大;在金融机构中还未建立起足够的信誉。     

债转股——解决国企、银行双重困难的重大举措

今年年中 ,国务院作出决定 ,国有商业银行组建金融资产管理公司 ,依法处置银行原有的不良信贷资产。同时 ,为支持国有大中型企业实现三年改革与脱困的目标 ,金融资产管理公司作为投资主体实行债权转股权 ,企业相应增资减债 ,优化资产负债结构。这是解决国有亏损企业脱困、降低国有商业银行不良资产比例的重要举措。所谓债转股 ,就是由国有商业银行组建专门的金融资产管理公司 ,收购国有商业银行的部分不良信贷资产 (基本上都是对国有企业的贷款 ) ,金融资产管理公司将此不良信贷资产由原来的国有商业银行持有的对国有企业的债权 ,转变为金融…     

中小企业金融支持体系的完善对策

目前中小企业的发展在金融支持上存在融资渠道单一、信用担保体系作用缺失、商业银行经济资本管理对中小企业贷款的制约等问题。完善中小企业发展的金融支持体系应不断加大金融创新力度,大力发展中小型民营金融机构,积极发展分级资本市场和产权交易市场,改进和完善信用担保机制,密切政银企良性互动与合作关系。