试析我国银行存差现象

从对银行存差的实证研究可见,我国银行存差是实施积极财政政策和稳健货币政策的重要基础,经济总量与银行存差现象是高度相关的;银行存差现象虽不能直接确认金融对经济的支持力度弱化,但给中央银行带来了新的挑战。为此,应引导银行扩大有效信贷投入,促进经济结构调整优化,改进金融服务;创新和推广信贷产品,拓宽银行增加有效信贷投入的途径;加强中央银行货币供应量调节协调和信息交流功能。     

开拓信贷市场是当前金融工作的主题

现阶段,商业银行主要是以负债融资进行经营活动的,存款是基础,贷款是支柱。没有贷款就没有银行的生存和发展。从目前工商银行榆次分行的信贷工作表象看,由于信贷领域狭窄、贷款增量不足、市场份额下降,带来双重负面影响:一方面,地方经济建设得不到有效的资金供给,投资需求...     

金融对县域经济支持弱化的实证分析及对策

从近几年经济金融运行情况看,县域金融普遍存在运行质量不高,银行"存差"逐年扩大,金融对县域经济发展贡献率较低,银行与企业信息不对称,项目对接难,中小贷款难,担保难,社会信用环境不佳,失信违约行为时有发生等问题,金融对县域经济发展的支持作用呈弱化趋势,"瓶颈"问题亟待解决。     

以“三个代表”为指导积极推进金融创新

省委七届九次全会把金融创新作为推进我省经济结构调整五项创新的战略要求之一突出地加以强调。三年来,我省结构调整取得了初步成效,这其中金融创新功不可没。近年来,我省金融创新主要呈现出以下五个方面的特点。一是信贷投入对经济增长和结构调整的支持力度明显加大。各商业银行能够比较辩证地处理好服务经济发展和化解金融风险的关系,通过加快发展增强化解风险的能力。上半年,全省金融机构各项存款、贷款余额双双创下近7年最快增幅,而且出现了贷款增速明显高于存款的好形势。二是在开发金融产品和优化金融服务上有新举措。金融创新涵盖了…     

治理金融乱象 全面“降准”化解企业融资难题

近年来,为应对美国量化宽松政策及国际热钱涌入等方面的影响,央行通过提高存款准备金率等货币政策,加强了对市场社会资金的管理。前期的货币政策发挥了积极的作用,但随着国际国内经济形势变化和国内经济建设的发展,社会资金需求增加,商业银行为解决存款准备金率高启,表内信贷规模受到控制与实体经济资金需求量大的矛盾,通过银信合作、银证合作、银保合作、金融理财、银行承兑汇票、委托贷款、同业往来、或办理虚假的买入返售、卖出回购、类信贷影子银行业务，类流动资金贷款、类固定资产贷款及“抽屉协议”等方式，进行表外资金腾挪，将表外资金表内化。通过杠杆提高资产负债扩张能力，金融杠杆高启使信贷风险激增。     

中国不存在宏观上的货币紧缩

一、当前金融运行中几个特殊现象的分析在深化金融体制改革和经济软着陆过程中，出现了一些特殊的金融现象。对这些现象如何认识，作何种判断，关系到对以往政策的评估，同时也可能造成对未来政策的误导。１商业银行存款大于贷款。工、农、中、建四家国有商业银行，在全...     

构建金融保障体系 推进县域经济发展

正近年来,随着项目建设扎实推进,企业规模实力壮大,县域经济已进入快速发展和转型升级的关键期。作为县域经济的重要支撑,全县银行机构狠抓政策落实,强化金融服务,信贷投放持续快速增长。但从实际情况看,金融保障工作还存在信贷结构不尽合理、中小企业融资相对困难、融资成本较高等问题。     

国有商业银行信贷产品创新研究

我国国有商业银行信贷产品同构性明显,导致了“实体经济层面资金紧缺、金融经济层面资金过剩”的普遍困境。创新信贷产品,扩大信贷边界对于实现实物经济和金融经济的对称运行意义重大。本文分析了国有商业银行的信贷产品体系及创新的现状,并从几个创新案例中引申出信贷业务创新的方向。     

我国行业产能过剩治理中存在的问题——以钢铁、水泥、平板玻璃、电解铝四大行业为例

产能过剩本是市场经济中的正常现象，从全球看，所有推行市场经济的国家，都会出现产能过剩。但是，我国的产能过剩，并非市场经济的自然产物，在很大程度上是传统发展模式的恶果。地方政府追求GDP增长盲目推动投资，企业长期存在扩大产能的“圈地情结”，这些因素使我国当前的产能过剩呈现一幅复杂多样的图景，也因此使产能过剩这一纯经济现象表现为“中国式产能过剩”。     

加快科学发展 甘当支农服务主力军

近年来，省农信社以科学发展观为指导，加大支农投入，不断提升服务成效。彰显金融支农主力军风采。在2009年存、贷款增量、增幅均位居全国农信社系统首位基础上。2010年继续加大对“三农”的信贷支持力度。1月末，全省农信社各项贷款余额4749．8亿元，比年初增加300．7亿元，增长6．8％。增幅、余额分别居全省第一和第二；各项存款余额6392．4亿元，     

防范转化信贷资产风险策略谈

信贷资产风险的形成有其历史根源，要在短期内转化并非易事，但不转化势必影响基层银行向商业银行的转轨。因此，防范和转化成为信贷资产保全的两个重要环节，也是银行工作者亟待研究的重要课题。一、需要澄清和解决的几个问题─—关于存款适度的问题。对于银行来说，存款始终是赖以生存的基础，这是没有异议的。但是，在一些欠发达地区的基层银行，由于片面理解存款的作用，而又不注重存款的经营，造成其存款越多而包袱越重。这是因为，若投资环境与企业经营环境不尽如人意，一些银行连正常的贷款利息都不可能收回，那么存款越多，只会增加…     

不完全信息基本理论对我国信贷工作的启示

传统的新古典经济学是建立在“市场完全性”假定的基础之上的，它是以价格制度为研究对象的。但是，从整个经济的角度看，要求市场参与者各个方面都成立是不现实的，这就意味着市场本身在现实中通常是“不完全的”。在金融系统的信贷工作中，不完全信息基本理论给我们的启示是：以利率作为检测机制来确定借款者还贷的风险性；以利率的道德风险防范机制来影响借款者行为；合理确定抵押贷款数量，加强贷款抵押审批；重视信贷配给，平衡信贷市场。     

当前经济形势对金融犯罪的影响分析

2004年下半年国家出台一系列金融宏观调控、金融改革和金融监管方面的政策,在此背景下,江苏省经济运行中的一些问题反映到金融领域,表现在以下方面:物价水平持续上扬已经影响到企业和居民的通胀预期;企业流动资金供应趋紧,供求矛盾进一步加大;中小企业贷款难的问题更加突出;地区发展差距进一步扩大;宏观调控对金融机构信贷资产质量可能产生负面影响。今后一段时期非法吸收公众存款、集资诈骗犯罪可能成为金融犯罪的重点,证券企业发生各类经济犯罪的可能继续存在;宏观调控重点行业内经济犯罪问题将会陆续暴露。     

金融从业人员道德风险的防范

道德风险是人们违反道德规范，或从事不道德行为而给他人和社会带来危害。金融从业人员道德风险是道德风险在金融领域从业人员中的具体体现。它是金融从业人员违反金融行业职业道德和金融行业内部管理制度而给金融机构带来的无法预期的损失。金融从业人员道德风险的表现形式很多。有的表现为金融机构高级管理人员违法违规经营，盲目扩大规模，内部经营管理混乱；有的是信贷人员违反信贷规章制度，随意超越权限，大量发放人情贷款、关系贷款，造成重大资金损失；有的是会计、出纳人员肆意篡改账目，或伪造存单、汇票等侵吞储户存款和客户资金…     

引进外资的负面效应

外资的引进对我国经济的快速发展起到了许多积极的作用。但不可否认，随着外资流入规模的扩大，外资对我国经济各个方面的负面影响也日益显露出来。本文着重对此作一剖析，并提出解决问题的对策建议。外资流入对我国货币金融领域的负面效应1、外资对内资形成“挤出效应”，造成国内资金闲置在1994年以前，我国金融机构从总体上看是资金不足或称“贷差”，资金缺口由中央银行贷款解决。在此情况下，外资的引进对于弥补我国资金缺口，保持经济持续增长具有积极意义。但1994年以后，情况发生了逆转，全国金融机构的存款增加额大于贷款增加额，…     

对“过剩”现象的几点分析

“过剩”现象，正成为经济生活中的一个现实问题。程度不同的“过剩”现象将给社会资源的配置造成很大的浪费，对我们的经济建设带来负面影响，是整个经济生活中的一个忧患因素。所以必须对“过剩”现象作深入的分析研究，并采取切实的措施，加以解决与控制。对“过剩现象...     

金融支农要“多予少取放活”

近几年来,金融对“三农”的支持虽然做了很多工作,但是从金融供给总量来看,不但没有加强,反而有所削弱。出现了三个反差,一是农村信贷资金大量外流,与农业和农村在国民经济中的重要地位以及对“三农”的关注形成反差。二是“三农”对信贷资金的巨大需求与信贷资金对农村投入增量下降、贷款占存款比重不断下降形成反差。三是金融资源在城乡的不合理配置与要求统筹城乡协调发展形成反差。由于这三个反差,造成了现在农民贷款难、农村中小企业融资难,农村资金供不应求。为此,我提几点具体建议:第一,要按照统筹城乡协调发展的要求,有针对性地搞好…     

金融操作现状在调整产业结构中的局限性及其出路

<正> 国务院已制定颁发了产业结构调整的方针政策,并要求金融部门以国家的产业政策作为制定信贷政策、调整贷款结构的基本依据;不少专家学者鉴于金融分配再分配的资金已占整个国家建设资金大头的现实,对金融界通过调整信贷结构实现国家产业结构调整的目标寄予厚望;各家银行和其他金融机构也都雄心勃勃地要在产业调整中建功立业。这些都为金融在产业调整中大有作为提供了条件。但是,现实的经济金融环境也给信贷结构调整和产业结构调整带来了许多困难。——现存的经济环境使金融难以选择行之有效的产业调整操作方式。排列一下,可供金融择用的产业调整操作方式无非有下列三种:     

信贷信贷:敢问“信”在何方?——企业逃避还贷现象扫描

“有借有还,到期归还;有贷无证,再贷必难”,是信贷资金的基本特征。但在当前新旧金融机制转换时期,由于银行体制改革滞后,企业经营机制上的弊端及企业经济效益不高等诸种因素的影响,企业逃贷避贷现象日趋严重,银行贷款回收率越来越低。贷款信誉问题已成为制约和阻碍经济良性运行的一大症结,信贷信贷:敢问“信”在何方? 逃避还贷众生相 时下,无论国有企业,还是集体、股份合作或个体企业,无论大中型企业,还是小企业,逃避还贷的现象都十分普遍,并且逃避还贷手段花样繁多。 镜头一,大船搁浅小船逃,借贷有头还无主。为深化改革,     

加强金融监管防范金融风险

金融业与一般的工商企业不同，是一个特殊的行业，其特殊性在于它的高风险，一旦某家金融机构经营不善，资不抵债或流动性出现困难，将直接影响到该机构众多存款人的资金安全。我国金融风险在现实中突出表现为支付风险，而支付能力不足的背后是金融资产的质量低下和流动性差，从金融机构来讲当前主要是贷款难以收回，信贷资产流失，金融债权难以落实，因此，防范和化解金融风险、维护金融秩序是我们当前监管的首要任务。结合我行辖内实际，我们认为当前有必要突出抓好以下几个方面： 一、加强金融债权管理、规范企业改制行为当前我国债权管…