小额贷款公司法律监管制度体系完善

构建合法、适度、有效的小额贷款公司法律监管制度不但能降低政府监管成本,提高监管的效率,更重要的是能够防范风险,避免因风险而导致的区域经济受损。文章以法经济学内视角,分析了现行法律监管制度的成本收益和供需不均衡两大问题,针对性地提出了完善我国小额贷款公司法律监管制度体系的对策。     

小额贷款公司法律监管的探究

小额贷款公司是随着民间金融的发展出现的,渐渐成为社会期待的一种有效金融模式。其具有商业兼公益性、民间金融草根性等特征。由于缺乏对小额贷款公司的专门立法,小额贷款公司发展日益暴露出风险问题,其背后是整个法律监管制度的缺位、错位。我国立法对小额贷款公司的定性不明,重合规性监管,导致风险并没有得到控制。需明确监管的主体和内容、确立适合性监管制度、建立激励性监管机制。     

小额贷款公司经营风险的法律控制分析

小额贷款公司经营中存在明显的信用风险与流动性风险。为有效控制其经营风险,我国目前建立了多层次的、较为完善的法律体系,在加强贷款管理、扩大融资渠道等方面做了明确规定。但是,仍然存在监管体系过于庞杂、准入限制过于严格、盈利空间受限等不足。因此,应该明确小额贷款公司的定位、采取适当宽松的规制模式、开展小额贷款公司信用评级、积极探索贷款保证保险等制度,以促进小额贷款公司的可持续性发展。     

小额贷款公司发展的法律障碍及对策分析

小额贷款公司是一专门提供小额借贷的特殊机构,短短几年内已经成为金融业势不可挡的力量。它的出现解决了中小企业贷款难的问题,为民间资本进入市场创造了机会,有利于金融制度创新和风险分散。小额贷款公司的顺利发展离不开法律的保障,首先要解决立法层次低的问题,明确小额贷款公司的地位。其次要完善监管体系,内部、外部双管齐下。最后根据公司的实际情况设定合理的治理结构。一套完善的小额信贷法律制度对于小额信贷公司的发展犹如一层保护膜,为其创设优良的发展环境和制度保障。     

我国小额贷款公司相关法律机制建设问题研究

小额贷款公司在化解"三农"与小微企业融资难题方面发挥了积极作用,但在近几年的试点中,我国小额贷款公司的发展还存在法律地位不明确、政策支持力度不足、缺乏专业有效监管等困境。为了确保我国小额贷款公司的健康可持续发展,有必要加强对相关法律法规建设的探索,逐步完善相关法律机制建设,从出台专门法律、给予特殊政策扶持、强化专业监管、拓宽融资渠道等几个方面,为小额贷款提供良好的政策法律环境。     

筑起小额贷款公司监管“防火墙”

小额贷款公司对改善农村金融服务、解决中小型企业融资难问题起到了积极的作用,但小额贷款公司作为一个新生事物,在我国的发展还处于起步阶段,其快速发展过程中存在的监管主体不明确、尚未接入人民银行征信系统筹问题,使小额贷款公司的风险正在积累。     

小额贷款公司该如何监管

小额贷款公司在发展农村金融,解决中小企业资金需求,规范民间借贷以及促进金融市场多元化发展等方面发挥了积极的作用。针对小额贷款公司监管存在的困境,应加强小额贷款公司监管的立法保障,明确小额贷款公司监管的主体,强化小额贷款公司监管的实效。     

小额贷款公司成长的法律困境及制度保障

小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的小规模金融服务方式,其目的是对贫困农户、中低收入者、微型企业进行小额贷款,以帮助其获得自身生存与发展的机会,提高竞争力。近些年,小额贷款公司已成为农村金融体系出现的新生力量,它在服务三农和中小企业的发展方面有着重大作用,但仍面临着诸多障碍,成长陷入困境。本文对小额贷款公司内部运营机制问题与外部监管制度作了分析,找出了面临着的障碍、困境,并对如何从法律上帮其摆脱障碍、困境,促其顺利发展作了探索。     

我国民间借贷的风险防范与法律规制

民间借贷作为民间金融的一种重要形式,对我国经济的发展具有一定的推动作用。但长期的"金融抑制"政策和民间借贷法律规制的缺位使得民间借贷对借贷双方、金融市场、国家宏观调控和社会稳定性均造成了较大的风险。应完善民间借贷法律法规,防控风险;合理开放民间金融市场,化解风险;构建民间借贷监管体系,提示风险;建立小额贷款保证保险制度,分担风险。     

小额贷款公司制度的实效分析与完善建议——以温州个案为例

本文通对温州地区个案调查表明,现行试点的小额贷款公司制度在地方化实施过程中存在着严限名额、提高准入、加强控制等社会因素影响制度实效的情况。中央相关部门和地方政府在立法意图、利率、担保和监管等方面的制度设计和实施执行上均存在差异,其立场和利益分歧表明了小额贷款公司实效发挥的复杂性,据此对未来立法提出了相应的完善建议。     

从制度演进视域研究保险监管制度的转型与构建

保险监管是保证保险市场健康运行的重要手段,纵观世界各国保险监管的法律实践,保险市场行为监管和保险偿付能力监管已成国际保险监管的两大监管模式。随着保险监管制度变迁,实践证明,以保险偿付能力为核心的监管模式更具制度优势。我们的研究认为,偿付能力监管的有效性是建立在健全的保险公司治理结构之上的,保险公司治理结构作为保险监管体系重要的制度存在,本身承担了保险监管的根本性一环,引入保险公司治理结构的有效监管模式将成为保险偿付能力监管的补充性制度选择。为此,需要进行以下制度安排:植入具备风险提示与风险预警的高效风险防控体系、实时引入战略投资者、引入董事会损害赔偿责任制度。     

试论金融控股公司风险监管制度的构建

由于缺乏相应的制度安排 ,金融控股公司在现实运作中包含了诸如多重财务杠杆风险、不良关联交易风险、监管真空风险等多种经营风险。为了对金融控股公司所蕴藏的种种风险进行有效监管 ,应尽快建立包括监管内容、监管组织体系以及监管法律体系在内的风险监管制度     

股权众筹“入法”：监管与豁免之平衡

作为一种新型互联网金融模式,股权众筹具有融资成本低、效率高优势的同时面临投资者保护不足的风险。为了充分发挥股权众筹的优势,拓宽小微企业尤其是初创企业融资渠道、降低融资成本,完善我国多层级资本市场,同时兼顾投资者保护,应树立适度监管理念,打破现行法律制度障碍,实现监管与豁免之平衡,构造我国股权众筹监管法律制度。     

我国农村新型金融机构发展研究

我国农村新型金融机构包括村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助合作社。由于尚处在探索阶段,其在产生效益的同时也面临着融资困难、定位偏离、监管混乱、人才技术欠缺等问题。应加大政府政策支持,增加机构创新,丰富投资模式,将信托模式引入农村金融;完善农村新型金融机构法律制度,重点在于相关立法位级的提升与衔接,确保机构定位适当;注重监管适度,加强农村新型金融机构的内部管理,重点在于监管方针的确立;建立人才培养平台,深化技术信息手段。     

推进智能监管 防范地方金融风险

正近年来,部分区域地方金融发展混乱,在互联网金融快速发展的背景下,网络小贷公司、虚拟货币交易所等归属于地方的非持牌金融机构和组织的风险加速暴露,非法集资、债务链条断裂等金融乱象及风险事件时有发生,区域性风险隐患突出,反映出现行地方金融监管体制存在严重短板,地方监管体制亟需完善。一、地方金融监管部门被赋予更重的监管职能随着当前金融业态不断增多,地方金融监管的压力和难度不断增加。但是,如小额贷款公司、     

宁波市地方金融监督管理局关于印发《宁波市小额贷款公司监督管理工作指引》的通知

正规范性文件统一编号ZJBC72-2021-0002甬金管(2021) 7号各区县(市)地方金融监管部门:为进一步发挥小额贷款公司支持小微企业、个体工商户和"三农"主体普惠金融服务作用,规范小额贷款公司经营行为,强化小额贷款公司监管,根据《浙江省地方金融条例》《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》 (银监发(2008) 23号)等,我局制定了《宁波市小额贷款公司监督管理工作指引》,现印发给你们,请遵照执行。     

印度农业小额贷款制度分析与借鉴

印度小额贷款制度发展较早,目前有两种模式:互助小组—银行联结模式和商业性小型金融机构的联保贷款模式。印度的小额贷款在定位、贷款用途、贷款风险管理等方面特点明显。小额贷款正确定位、扩大需求层次、吸收社会民间资本进入、建立信用机制及加强政府监管是印度小额贷款制度带给我国的启示。     

印度农业小额贷款制度分析与借鉴

印度小额贷款制度发展较早,目前有两种模式：互助小组—银行联结模式和商业性小型金融机构的联保贷款模式。印度的小额贷款在定位、贷款用途、贷款风险管理等方面特点明显。小额贷款正确定位、扩大需求层次、吸收社会民间资本进入、建立信用机制及加强政府监管是印度小额贷款制度带给我国的启示。     

WTO下我国金融业监管法律问题研究

现阶段我国金融监管法律主要存在对风险监管的规定不完善、监管方式落后、监管体系架构不合理等问题。在我国加入WTO的新环境下,我国应当构建并完善以风险监管为主的法律框架,建立健全强制信息披露制度,加强金融业自律监管与社会监管法制,加强三大监管机构的协调和合作,从而为实现从机构性监管向功能性监管方式的演变做准备。     

上海市人民政府办公厅关于印发《上海市小额贷款公司监管办法》的通知

正(2016年9月23日)沪府办发[2016]42号各区、县人民政府,市政府各委、办、局:经市政府同意,现将《上海市小额贷款公司监管办法》印发给你们,请认真按照执行。上海市小额贷款公司监管办法为贯彻落实市委、市政府有关指示精神,进一步加强对本市"三农"、科技创新和小微企业的金融服务,根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)(银监发[2008]