我国预付式消费模式的法律规制

预付式消费模式的兴起具有现实基础,但也存在扰乱金融秩序、侵害消费者利益、扩张负面功能等问题,故应对其予以法律规制。各国关于预付式消费模式的法律规制有以下共同点：通过对预付卡的监管来规制预付式消费;公法和私法两种手段并用;发挥自律组织的积极作用。我国应在借鉴各国规制经验的情况下,根据预付式消费实践及国情,建立富有针对性的规制模式。然而,我国相关法律、法规及规章等规范性文件,存在层次较低、规制不全面、实施效果差等缺陷。因此,应对我国预付式消费模式的法律规制作全新的制度建构,其主要内容包括：设立预付卡发行制度,设立预付卡实名登记制度,设立严格的监管制度,制定全国性合同示范文本。     

预付卡消费攻略

如今，市场上的各类预付卡五花八门。一类是开放弛预付卡,如OK卡，斯玛特卡、杉德卡、东方文化卡等，另一类是百货零售，美容美发，休闲健身等商户发行的单项预付卡，如何用足，用好这些预付卡，充分享受各类预付卡带来的优惠和便利，避免被牵制消费自由和落入消费陷阱，大家要费点心思，     

商业预付卡的法律规制研究

商业预付卡是指商业企业或发卡机构发行的在一定范围内流通的具有一定面额的可代替人民币的卡或券、票,具有有限的流通领域和一定的信用索取权特征。但是,由于商业预付卡不具备法定计价单位属性,因此它不是货币而实质上是一种有价证券。多用途商业预付卡应该归入现金证券类,单用途商业预付卡可归入商品证券类,但它们并不是我国证券法和证券监管制度规范的对象。商业预付卡作为一种金融工具除具有资金融通功能之外,还有促进产品销售的功能。借鉴美国、法语国家和地区对商业预付卡进行规范管理的立法经验,我国对商业预付卡的规范管理应从以下几个方面着手:(1)对商业预付卡进行分类管理;(2)将商业预付卡纳入第三方支付业务范畴进行监管;(3)确保商业预付卡中预付资金的安全;(4)加强配套法律制度的供给。     

论预付式消费交易的法律构造

随着市场经济和交易实践的发展,预付式消费交易逐渐成为一种重要的消费模式。预付式消费交易主体多元,法律关系复杂,有必要准确认定其法律构造,厘清各个当事人之间的权利义务关系。购卡人与发卡人之间的合同关系难以有效涵盖整个预付式消费交易,预付式消费交易在法律构造上还应当包括持卡人与实际经营者之间的合同关系。就购卡人与发卡人之间的合同关系而言,购卡人需要向发卡人提供长期资金信用,在约定期间内不得就预付卡主张兑现;发卡人则向购卡人提供便捷的支付工具,并对预付卡支付功能的实现负担法定担保义务;持卡人与实际经营者之间成立普通的购买商品或者提供服务的合同,在实际经营者所提供的商品或者服务存在瑕疵时,持卡人可直接基于该合同关系请求实际经营者承担违约责任。     

聚焦预付卡及其监管

预付卡,作为商业经营中的支付手段之一,在现实生活中得到了广泛的应用。然而,它在方便人们的生活、促进商业流通的同时,也带来了诸如滋生腐败、难以监管等弊端。为此,适当的监管办法为人们所期待。在这样的背景下,2011年5月23日,国务院办公厅转发了中国人民银行、监察部、财政部、商务部、国家税务总局、国家工商总局、国家预防腐败局《关于规范商业预付卡管理的意见》,对我国商业流通领域普遍存在的预付卡实行实名制管理,试图以此来规范我国的支付市场秩序,防范金融风险,促进反腐倡廉。那么,预付卡究竟具有什么样的作用,在现实应用中具有什么样的风险,它究竟怎样滋生腐败,如何对其进行有效的监管,新近出台的这部管理办法能够起到什么样的作用,国外对预付卡是怎样进行监管的?针对这些问题,我们约请了国内著名的法学专家发表看法,以期对解开笼罩在预付卡身上的种种谜团提供一些解读。     

北京预付卡新规解决“办卡容易退卡难”问题

2021年11月,《北京市单用途预付卡管理条例》(以下简称《条例》)已由北京市第十五届人民代表大会常务委员会第三十五次会议通过,并将于2022年6月1日起施行。如今,预付卡渗透到人们生活的方方面面,尤其在餐饮健身、美容美发、教育培训等与人们日常生活息息相关的重点消费领域成为主流消费模式。     

防控商业预付卡风险要“四管齐下”

只要有需求,发卡机构就有无限制发售的可能,进而导致债务规模无限制扩张,这本身就会形成信用风险,在很大程度上给社会带来不安定因素,直接影响社会稳定。近年来,商业预付卡在便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用。同时,也存在监管不严、违反财经纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题,严重扰乱了税收和财务     

信用卡风险防范法律研究

随着我国信用卡业务的发展,信用卡消费在我国居民生活中占据着越来越重要的位置,但是信用卡作为一项高风险的业务,本身具有诸多风险.本文希望通过分析信用卡的风险及产生的原因、我国信用卡风险现状、存在的问题,提出完善我国信用卡风险防范法律制度的建议.     

法政新知

中国人民银行制定的《支付机构预付卡业务管理办法》于11月1日正式执行。办法规定，单张记名预付卡资金限额不超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。办法还明确，禁止使用信用卡购买预付卡和为预付卡充值。     

生态消费的法律保障:应然抉择与实然存在的研究

生态消费是一种生态化的消费模式,生态消费对于传统消费方式的超越和变革决定了它不是一般意义上的问题,而是关系到人类活动的重大社会问题,生态消费需要法律的保障.法律对社会利益的追求和维护、消费者社会义务的法律化以及和谐社会秩序对法律的需求为生态消费法律的创设确定了应然基础.作为一种长期的客观存在,生态消费法律在国内外立法实践中都有所落实和体现.生态消费法律主要包括了消费者社会义务制度、政府绿色采购制度和生态消费税收制度.我国应顺应消费模式变革的迫切需要,建立起适合我国国情的生态消费法律保障体系.     

走出＂保证保险＂的风险误区

保汪保险在我国属于一种全新的业务，主要应用于消费贷款业务之中，有效防范和化解了银行的信用风险。但由于我国《保险法》、《担保法》对有关保证保险的规定尚不具体，导致实务中对保证保险相关法律认识存在分歧，银行在信贷业务中开展保证保险业务也存在着较大的法律风险。     

建立我国消费长效机制的法律探讨

我国经济结构调整，急需通过拉动和扩大内需等途径来完成。建立扩大消费需求长效机制，是我国第十二五规划的重要内容之一。建立扩大消费需求长效机制，涉及众多法律因素，如消费市场法律环境状况、消费激励政策与调控机制、居民收入分配机制、居民信用诚信体系、居民社会保障制度等。我国消费市场诸多法律因素，影响和制约了消费长效机制的建立和完善，针对上述影响因素，进一步建立和完善与我国消费长效机制相关的法律制度，保障我国消费长效机制的有效持续运行。     

法制视野

国家出重拳整治购物卡市场【据新华网】国务院办公厅日前转发了中国人民银行等7部门《关于规范商业预付卡管理的意见》，《意见》提出要建立商业预付卡（俗称购物卡）购卡实名登记制度，对于购买记名商业预付卡和一次性购买l万元以上不记名商业预付卡的单位或个人。     

时事点击

中央七部门推商业预付卡实名制 据《南方都市报》报道,为了防止商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等行为,国务院办公厅日前转发人民银行、监察部等七部门《关于规范商业预付卡管理的意见》,要求建立商业预付卡购卡实名登记制度,     

“信用卡套现”，已成灰色产业链

信用卡套现是指用POS机刷信用卡进行虚假消费，向持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，是我国法律明令禁止的犯罪行为，会给他人财产、银行信用安全等带来巨额风险。     

外资银行开放人民币业务后客户风险的法律分析

对外资银行开放人民币业务后客户的风险程度如何,主要取决于外资银行的经营策略和我国的法律体系,以及我国法律与相关国家法律,我国法院与相关国家法院,我国监管机关与相关国家监管机关的协调配合。从法律的角度看,外资法人银行基本上没有特殊的法律风险,而外资非法人银行则要面临特殊的法律风险,并且许多风险还要根据具体情况才能最终确定。     

能源企业风险全景扫描与管控

正相对于其他能源企业,煤炭产业市场化程度高,集中度低,面临政策风险、市场风险、投资风险大,对法律风险控制需求高。对照国家能源"十二五规划"和相关产业政策,能源企业未来将普遍面临"合规、安全、环保、经营"四项主要风险我国能源需求增长面临环境、消费、运输等多方面的约束。近期,国务院加快化解钢铁、水泥等耗煤行业的过剩产能,治理大气污染,削减燃煤量,直接制约煤     

论信用卡格式合同不公平条款的法律规制

对信用卡格式合同中的条件变更信息披露之排除条款、冒用风险分配条款和抗辩切断条款这三种不公平条款进行法律规制 ,是控制发卡机构的优势滥用 ,维护持卡人的合法权益 ,促进信用卡交易乃至现代信用经济发展的必要举措。我国法律应借鉴外国和我国台湾地区的立法 ,提高立法层次 ,开展小额电子资金划拨的专门立法 ,开展消费信用的专门立法 ,颁布信用卡格式合同范本 ,以保护持卡人的条件变更知情权 ,合理分配冒用风险 ,并在一定程度上保护持卡人的抗辩权     

浅谈我国消费纠纷解决制度的完善

我国在构建和谐社会的进程中,形成了一套消费者权益保护法律体系,使消费者权益在法律上有了切实的保障。但我国尚未建立起完善的消费纠纷解决制度,导致法律赋予消费者的权利无从得到实现,保护消费者的权益成了一句苍白无力的口号。所以,应改革和完善我国消费纠纷解决制度,从而更好的保护消费者的权益。     

Groupon模式团购的法律行为分析

随着Groupon团购网站的迅速发展,它独特的商业模式引起了广泛的关注。本文指出Groupon商业模式的鲜明特点,分析它的法律行为性质,以及由此发生的网络交易不正当竞争风险和消费风险,得出加强监管和明确责任制度等立法建议。