P2P网络借贷平台法律风险问题研究

P2P网络借贷平台是最早于2005年出现在英国伦敦的Zopa,2007年我国也出现了首家P2P平台.随后,我国的P2P网络借贷行业不断发展壮大,使得其成为当前最新最热的借贷方式.与此同时,由P2P平台引发的法律风险也不断发生,例如借款人违约风险、非法吸收公众存款风险、集资诈骗风险、个人信息泄露风险等.为了更好地规制互联网金融,有关部门也相继出台法律法规,但是都较为概括笼统,对于防范P2P平台风险还有待进一步的完善.在防范P2P平台可能出现的法律风险上,还有几个方面需要改善:一是如何降低借款人违约风险;二是P2P平台自身需要强化风险控制的一些制度;三是完善P2P平台的法律监管;四是要加强P2P平台的信息保护.     

P2P网贷平台非法集资犯罪的侦防对策研究——以浙江省为例

近年来,随着中国互联网金融的蓬勃发展,P2P网贷作为一种新型的金融业态呈现出爆发式增长态势。由于准入标准不明确,监管不完善,P2P网贷平台被一些不法分子利用为实施非法集资的工具。民间投融资活跃的浙江省成为P2P网贷平台非法集资案件的高发区。作为新型犯罪,P2P网贷平台非法集资案件具有欺骗性大、投资人员众多、涉案金额巨大等特点。为了有效打击此类犯罪,公安机关应主动出击,快速查封、扣押涉案钱款,构建完善的情报信息网络,做好电子数据的收集和勘查工作。相关部门则应强化平台运营监督,加强宣传教育,提升投资人防范能力,遏制非法集资活动的滋生和蔓延。     

P2P网络借贷平台经济犯罪与防控机制研究

随着互联网金融的迅速发展,网络借贷行业迅猛发展。P2P网贷平台数量的快速增长,导致发生问题平台的数量也随之增多,其引发的风险以及监管问题得到有关监管部门的重视。2016年8月24日,中国银监会等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,以规范网络借贷的乱象。为有效打击与防范P2P网络借贷型经济犯罪,应借鉴美国等西方国家P2P平台信用风险评估与管理风险量化理念,围绕行政监管、行业自律、征信体系建设、刑事司法处罚等多维度地开展相关工作。     

浅议P2P网络借贷平台经济犯罪特征及防范对策

2013年是互联网金融元年,P2P网络借贷因其普惠、快捷、灵活的特点得到了迅猛的发展。但伴随着行业的高速发展,零门槛的中国P2P网络借贷市场也产生了大量平台倒闭、经济犯罪案件,并由此引发群体性事件。鉴此,在简要阐述P2P平台概念的基础上,结合公安经侦工作实践,从梳理P2P平台经济犯罪类型、分析涉嫌经济犯罪平台特征入手,引入风险量化理念,提出P2P平台信用风险防范对策,力求更好地发挥情报导侦作用。     

浅谈“政府网站”的安全防范

自99年1月22日“政府上网”工程启动实施后,政府网站存在着安全隐患,且日益突出,一是篡改主页,二是窃取信息系统数据库中的数据,侵犯国家秘密,三是更改程序、重要数据,使系统不能正常运转等。因此,“政府网站”的安全防范工作需要各单位各部门不断地研究与探索,使其日臻完善。     

“校园贷”类P2P平台面临的风险隐患及监管对策

"校园贷"类P2P平台与传统借贷和信用卡相比,具有门槛低、零首付、额度大、放款迅速和快捷方便等优点,同时也存在信息审核不严、高利率、高违约金等风险,并会进一步衍生暴力逼债、高利贷、非法经营、交易欺诈等违法违规问题。应切实加强"校园贷"类P2P平台监管,明确P2P平台监管主体,完善监管制度规范,全面排查风险,强化宣传防范和分析预警,开展专项打击,督促"校园贷"类P2P平台加强行业自律、守法经营,堵塞监管漏洞,推进"校园贷"P2P金融服务平台规范运作。     

“校园贷”类P2P平台面临的风险隐患及监管对策

"校园贷"类P2P平台与传统借贷和信用卡相比,具有门槛低、零首付、额度大、放款迅速和快捷方便等优点,同时也存在信息审核不严、高利率、高违约金等风险,并会进一步衍生暴力逼债、高利贷、非法经营、交易欺诈等违法违规问题。应切实加强"校园贷"类P2P平台监管,明确P2P平台监管主体,完善监管制度规范,全面排查风险,强化宣传防范和分析预警,开展专项打击,督促"校园贷"类P2P平台加强行业自律、守法经营,堵塞监管漏洞,推进"校园贷"P2P金融服务平台规范运作。     

命案犯罪防范工作模式研究

命案防范工作,是公安机关的重要职责,也是刑侦部门作为刑侦防控警务主导力量,牵动各相关警种推进社会治安防范的重要任务.在总结我国公安机关命案防范工作实践经验的基础上,探索构建公安机关刑侦部门的命案防范反推工作模式,研究其概念、实践依据和现实意义,以及主要工作内容任务,对于推动命案防范工作创新发展具有重要意义.     

我国系统性金融风险防范化解研究

在新发展格局背景下，金融安全对我国经济高质量发展起到至关重要的作用。尽管我国防范化解重大金融风险攻坚战已取得重要阶段性成果，但当前仍存在一些系统性金融风险隐患。从政府、非金融企业、居民、金融四部门看，主要体现在地方政府债务风险、非金融企业债务风险、居民债务风险、中小金融机构业务风险等领域。为进一步巩固防范化解系统性金融风险攻坚战取得的成果，推动经济高质量发展，建议从加快城投平台市场化改革、保障开发商合理融资、深化资本市场改革、加大金融监管力度等四方面着手加以防范化解系统性金融风险。     

论P2P网贷平台违法犯罪案件初期侦查途径

目前P2P网贷行业因存在法律法规缺失、政府监管刚刚起步、经营实体资质良莠不齐等问题,存在较大风险隐患,极易成为滋生非法吸收公众存款、集资诈骗、合同诈骗等违法犯罪的温床,而且打击此类犯罪也存在打击协调难、收集固定证据难等情况。但对P2P网贷平台违法犯罪案件初期侦查,侦查人员可以根据此类违法犯罪平台运营特点,通过调查平台总部的设置地点和工商注册手续及内容、平台实际控制人资料及经营团队高管背景、平台自融和对借款项目自担保、平台运营的数据,以及平台运营其它情况等途径开展侦查活动往往能取得理想效果。     

中国P2P小额信贷中介服务行业法律监管研究

基于对域外P2P行业监管的梳理和分析,结合我国P2P小额信贷中介服务机构所兼具的创新性金融服务机构、投资咨询类中介服务机构和电子商务金融创新服务平台的三重性质,我国应当尽快完善并不断发展P2P小额信贷中介服务行业的法律制度体系建设,践行多方推动、统筹兼顾、虚实结合、着力创新、注重实效、规范发展、保障安全的新型监管理念并将政府主导型监管制度和市场需求引致型监管制度演变相结合,从而建立起由中国人民银行主导监管、银监会在相应业务领域紧密配合、地方政府严格实施、工商行政管理机关和工信部门积极参与的P2P行业监管框架.     

P2P网贷平台违法违规运营排查途径探讨

为了净化互联网金融领域经济秩序,并为下一步制定相关法律法规、规范P2P网贷平台业及其健康运营打下基础,在全国范围内对P2P网贷平台的运营情况进行摸底排查已迫在眉睫。排查过程中,有关部门排查人员不但要深入了解违法违规运营平台通常表现出的特点,而且还要根据这些特点,通过调查平台的总部设置地或注册地、运营资质及经营范围、平台实际控制人资料及经营团队高管背景、平台自融和对借款项目自担保、借款项目的真实性、平台运营的数据,以及平台运营其他情况等途径进行排查。     

P2P网贷平台违法违规运营排查途径探讨

为了净化互联网金融领域经济秩序,并为下一步制定相关法律法规、规范P2P网贷平台业及其健康运营打下基础,在全国范围内对P2P网贷平台的运营情况进行摸底排查已迫在眉睫。排查过程中,有关部门排查人员不但要深入了解违法违规运营平台通常表现出的特点,而且还要根据这些特点,通过调查平台的总部设置地或注册地、运营资质及经营范围、平台实际控制人资料及经营团队高管背景、平台自融和对借款项目自担保、借款项目的真实性、平台运营的数据,以及平台运营其他情况等途径进行排查。     

P2P犯罪侦查实证研究

对中国裁判文书网中P2P判例进行分析,以企业类型、注册资本、法定代表人、法定代表人名下公司情况、公司分布区域、公司成立时间、公司的经营与犯罪的关联性情况、法定代表人与实际控制人的关系等方面作为公司部分的详细情况,再以案例本身的详细情况,案件的判决罪名、案件的审结日期、案发时间、判决定性、判决法院等信息,相互碰撞,从中发现了有关P2P犯罪发生时的一些共性。罪名主要适用非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。公司生存期短,公司法定代表人名下拥有众多关联公司。一省之内规模不大的公司集资诈骗罪居多,公司规模巨大,遍布多省均为非法吸收公众存款犯罪。侦查主要从P2P业务本身入手,注重电子证据的收集与运用,控制好该平台的网络服务器,安抚投资人情绪,将维稳工作贯穿始终。     

试论新形势下治安防范工作中的"五化"对策

治安问题是各种社会矛盾激化的集中反映,目前社会治安形势日趋严峻.应强化新形势下治安防范工作中的"五化",即防范工作政府化、治安社会化、外来人口管理系统化、保安市场化、队伍管理规范化,以促进治安防范工作系统化发展.     

后P2P时代追赃挽损工作问题研究

P2P非法集资案件仍在高位消化期,追赃挽损工作与投资人期待存在较大差距,引发的信访压力激增,影响社会整体的稳定.检察机关在强化惩治金融犯罪时,应通过拓宽追赃途径、完善处置方式和完善衔接模式等工作,最大限度提高追赃挽损工作的质效.     

基于P2P平台公益理财助农模式探究

公益理财结合P2P小额信贷成为近年来解决农村贫困问题的重点。将公益理念和助农惠农相结合的美国的KIVA公司和国内的宜农贷P2P模式运作较为成功,但也存在着信用风险、法律监管缺失等问题。要推进公益理财助农工作的推进,还需要加强P2P平台的公益理财产品的推广、风险控制以及加强对信息纰漏和公益理财产品的监管。     

物流业诈骗犯罪现状及侦防对策

物流业是我国的一项新兴产业,但市场发展尚未成熟,货主防范意识不强,加之货物销赃容易、车辆外挂等问题,给了犯罪嫌疑人可乘之机。诈骗手段隐蔽,熟悉业务流程,伪造各种证件,多以团伙作案、流窜作案为主,追赃十分困难。对此,要紧抓物流运输的各个环节,以寻找车辆、赃物和犯罪嫌疑人为目标,争取技术部门的支持,通报案情,寻求区域协作,加强情报信息工作,提高串并案件能力,同时需要国家及相关部门的外部配合及货主、中介部门等的自身努力,共同防范该类案件的蔓延。     

P2P网络借贷:问题、原因及对策

P2P(Peer to Peer),指的是个体和个体之间以互联网为中介平台直接进行借贷活动。P2P网络借贷因走进大众生活而备受关注,在其运营过程中带来的风险甚至是犯罪问题也开始进入研究的视野。通过对P2P网络借贷这一热点进行研究,用数据揭示近年来P2P发展的状况,对重点地区进行详尽的统计分析,指出了P2P网络借贷存在的两大问题:合法性问题和安全性问题并进行了具体分析,发掘了P2P网络借贷本身可能存在的法律漏洞及犯罪风险,指出P2P可能涉及的经济犯罪问题,并从社会、政府、投资者及公安机关四个方面提出了防控P2P网络借贷风险的建议。     

论依法推进社会治安防范

公安机关依法开展社会治安防范工作是由其政治属性、工作目标和基本任务决定的。公安机关要在党委和政府的领导下,积极动员与组织社会各方力量参与社会治安防范,推进社会治安防控体系建设。