“第二个身份证”——个人信用记录

话题背景最近,一场由个人信用不良记录引发的诉讼引起了广泛关注。据《中国青年报》报道,今年44岁的孟女士与房地产公司之间的贷款合同,于2005年6月17日经北京市东城法院判决后解除,根据判决,将由房地产公司向银行偿还所有欠款。但是,银行仍然在银行个人信用信息基础数据库中对孟女士的个人信用记录作了不良标记。尽管随后盂女士通过打官司让银行撤销自己的不良信用记录,但银行仍拒不消除。该不良记录现对她的个人信誉造成严重影响,使她所在公司的融资行为无法实现。为此,     

误将他人列入银行征信系统“黑名单”构成侵权

法官： 两个月前，我向一家商业银行申请贷款时，被该行告知，根据某农村信用合作联社报送而发布在银行征信服务中心个人信用信息系统中的记录，我在2001年1月12日曾向其贷款5万元，逾期多年且经多次催收一直未还，故不能给有不良贷款记录者提供贷款。我遂向农村信用合作联社反映自己并无此事，要求删除不实信息记录。农村信用合作联社经核查虽承认在报送信息时存在工作上的失误，以至产生了错误信息，但一直未删除。请问：农村信用合作联社致使我上了银行征信系统“黑名单”的行为是否构成侵权？     

巴里坤千户农民“不良信用”调查

因为背上莫名的“不良信用记录”，想要贷款摘养殖的巴里坤县石人子乡大泉湾村5队农民刘玉辉，在各家银行屡屡碰壁。像他这样的村民，在巴里坤县有近千户，他们莫名奇妙地被告知有不良信用记录，要贷款，就要先还清欠银行的本金和跟本金一样多的利息。     

中外会计准则中公允价值概念解析

金融风暴席卷全球,华尔街五大投行悉数顷刻倒闭。根据目前的国际会计准则,银行应该以当前市值(即公允价值)记录资产负债表上的资产价值,从而导致银行在美国抵押贷款资产下滑时不得不对资产计提巨额冲减,此规定使银行产生严重的账面亏损,对全球金融风暴起了推波助澜的作用。什么是公允价值?中外会计准则中对其规定虽有区别,但原理是一致的,都是为了真实反映市场的状况。本文从各国会计准则中公允价值的概念出发,解析了公允价值概念的几个特点。     

带客户像与点钞数的视频叠加监控系统

引言 随着银行柜员交易越来越频繁，银行的“柜员制”电视监控系统的要求也越来越高。并且，由于银行营业网点在安全方面的敏感性，公安部于2004年9月22日新发布了《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》（GA38—2004）的行业标准，其中特别要求对客户的面部特征要能清晰地显示与记录。     

卡上多了一万元算谁的

银行擅自扣划储户“存款”成被告2002年11月19日,镇江市民阿贞在某银行运河路分理处(以下简称运河路分理处)开设了储蓄存款账户,运河路分理处签发了活期一年通存折给阿贞,截至2003年7月27日,阿贞在运河路分理处共有存款92881.32元。同年8月10日,阿贞再次到运河路分理处办理存款业务,运河路分理处打印的《储蓄存款凭证》上记载的存款金额为24000元。根据运河路分理处的要求阿贞在“本人确认银行打印记录正确无误”栏目下签名确认,该凭证运河路分理处经办人签章为小丽,“事后监督”、“复核(授权)”栏均为空白。随后,运河路分理处在阿贞存折上…     

浅谈利用计算机贪污犯罪的侦查对策

随着高科技的迅猛发展，贪污案件中利用计算机进行犯罪的案件屡见不鲜。在我国，金融系统犯罪分子利用电脑进行非法透支以贪污巨款，或是利用计算机系统私自窃取公款转移到自己的帐户上，或是利用职务之便盗用银行信用卡电脑帐户提现的案件时有发生。随着我军现代化高科技装备的增加和投入，部队内部许多工作都采用计算机数据来记录、管理，电脑会计帐目、财务收支、     

银行收费初探

银行收费问题看似简单，实际上却是盘根错节，异常复杂棘手。集中两点在于：银行收费是否侵害了消费者的权益；另一个是各大银行与银联在银行卡和ATM费率制定扣收取上是否存在垄断。或许除了银行，中国银联，还存在着中国银行业协会与其的同谋，再加上众多监管部门，使得银行收费问题显得更加扑朔迷离。本文试就银行收费进行简单分析。     

从银行公司治理的特殊性看银行董事的责任

规范化的董事责任的内容和标准是以控制经营者行为为核心的公司治理的基本规则。银行的特点决定了银行公司治理的特殊性,这需要强化银行董事责任,保障利益相关者的利益包括公共利益。银行董事应对银行及其股东、存款人和其他债权人,以及代表公共利益的政府金融管理部门等银行利益相关者承担责任。银行董事的责任可分为两类:一是与一般公司董事相同的私法上的信义责任,但承担责任的对象更广泛;二是公法上的信息披露、风险管理和合规管理等管制责任。两类责任体现了目前关于解决银行公司治理特殊问题的两种路径建议,对于银行公司的治理具有各自的积极意义和局限性,并可相互补充。     

美国银行破产制度扫描

美国的存款保险制度始于1933年,是世界上第一个建立存款保险制度的国家……美国银行破产清算机制美国的银行破产机制受到世界其他国家的关注。英国2009年通过的专门针对银行的破产法很大程度上借鉴了美国的做法。而此后的巴塞尔银行监管委员会、金融稳定委员会(FSB)和欧盟陆续出台的一系列针对银行和其他金融类机构破产机制的文件,均以美国银行破产法制度为蓝本。英语中针对银行破产有一个专业术语"insolvency"与表示普通企业破产的"Bankruptcy"相区别。在美国,银行破产不适用普通破产法,而是有专门针对银行的破产法制度。其对银行负有监管职能的机构     

谁有权监督个人信用

4月22日、23日,中央及地方一些媒体先后刊播消息,称"手机欠费,今后要小心了,因为欠费记录可能作为不良信用信息,进入到银行的个人信用档案,甚至将影响到无法进行房屋或其他消费贷款."……     

不妨依法管房价

遏制部分城市房价过快上涨,依靠政府指令或者银行是靠不住的。严格意义上说,银行也是企业,而企业的天性是逐利,假如房价回落大大有损于银行利益,银行会是什么态度,那是可以想见的。所以,笔者建议,不妨依法管房价。在我国,物价部门不管房价。     

银保“联姻”,需未雨绸缪

中国的银行保险局限在银行充当保险公司的代理中介人这一层面上,代售险种的单一使得银行一旦开发出售类似的保险产品,保险公司的命运不可想象。     

政法要闻

(2005.6.21-2005.7.20)银行重大案件将上追两级领导责任银监会将建立重大案件责任追究制度,银行发案将上追两级领导责任,这是近日银监会主席刘明康在辽宁调研考察时总结银行案件的三大特点之后透露的,这也是银行案件问责制启动以来,监管机构最明确的表态。刘明康总结银行案件的三个特点分别是:绝大部分是基层高管人员作案;内控制度存在漏洞或形同虚设;犯罪分子作大案后很轻易一跑了之。     

订金、定金别再傻傻分不清

车贷未获批定金难要回 今年4月，李先生看中了一款轿车，想贷款购买。4S店工作人员推荐了指定的金融机构，并以订车为由让李先生交了1万元。然而出乎意料，银行称，因李先生此前有信用卡逾期记录，     

我国村镇银行设立制度之省察及重构——以民间资本进入银行业为视角

在当前语境下,我国村镇银行法律制度的推出主要是基于两点考虑:服务"三农",纾解农村金融有效服务不足之痹症;鼓励民间资本进入村镇银行,以达致民营银行发展之功效。基于防控金融风险的考量,监管层在设计村镇银行设立制度时是以国有银行业金融机构为主导,对民间资本采取了审慎的限制,并且在政策端亦曾出现过摇摆。重构村镇银行设立法律制度,理念上应倡导私法自治,兼顾政府适当干预,平等对待所有出资人,以彰显公平正义;内容上主要包括村镇银行设立之规范及相关配套制度之协同和推进。     

关于外国中央银行的法律制度

<正> 一、中央银行的建立和中央银行立法在现代金融事业方面中央银行占有显赫地位。中央银行是代表政府管理金融事业的机构,是全国唯一的发行银行,是国家银行,是银行的银行。由于历史的原因,这类银行最先出现于资本主义国家。世界上第一家中央银行是瑞典国家银行,它创办于一六五六年,以私     

试论我国政策性银行的性质

政策性银行是我国新出现的一种新型法人,具有独立的法人地位,是公法人。我国政策性银行的政策性融资活动有其独特的特点,由于其资金来源的政府主导性和资金运用中的银行中介性,使其具有政府与金融相互渗透、相互利用的特点,这体现了其经济利益的社会公共性,也体现了公法性因素和私法性因素的融合,体现了特定的角色责任,因而政策性银行从本质上来看,是典型的经济法上的特有主体。     

论银行工作人员违规行为民事责任的认定

银行工作人员违规行为导致银行被诉案件日益增多 ,而我国立法上对个人行为和职务行为未作明确规定 ,司法实践中对银行工作人员的行为性质也存在争议 ,难以明确法律责任。本文从银行工作人员违规行为的表现形式出发 ,分析两种不同观点 ,提出区分个人行为和职务行为的原则标准 ,对司法实践中如何具体认定行为性质提出明确的建议     

律师信箱

一、孟某与同事按照公司的要求将个人信用卡交给财务部，后发现卡状态不正常，遂向银行查询，得知该卡被透支18万元而被冻结。事发后，孟某到派出所报案，但警察不予立案。孟某该如何维权？贺争律师的回复：针对您提出的问题，建议您首先详细了解一下信用卡被透支的具体情况：可先到银行查询您的信用卡消费记录，了解清楚每笔款项的支付情况；同时建议您跟公司财务沟通，排除存在操作性错误等情况。