信用卡风险防范法律研究

随着我国信用卡业务的发展,信用卡消费在我国居民生活中占据着越来越重要的位置,但是信用卡作为一项高风险的业务,本身具有诸多风险.本文希望通过分析信用卡的风险及产生的原因、我国信用卡风险现状、存在的问题,提出完善我国信用卡风险防范法律制度的建议.     

我国信用卡风险管理法律制度研究

我国信用卡行业在近十年间获得了迅速的发展,与我国信用卡市场的迅速发展相反的是我国的信用卡风险管理法律制度建设的滞后。因此,本文深入研究我国信用卡风险管理制度的立法现状与其中存在的问题,并提出完善我国信用卡风险法律制度的对策与建议。     

信用卡诈骗犯罪的惩防治理

正根据中国人民银行在《2013年第三季度支付体系运行的总体情况》中披露,截至2013年第三季度末,我国信用卡累计总发卡量达3.76亿张,同比增长18.4%;人均持卡率达到0.28%;信用卡授信总额4.35万亿元,同比增长30.33%。随着信用卡市场不断发展,发卡银行面临的风险也日益凸显。下文结合司法实践中的具体案例,着重分析信用卡犯罪案件中的几个突出问题,从惩防并举的角度提出相应的司法对策     

论防范信用卡业务风险的法律措施

随着信用卡业务的蓬勃发展,如何有效防控信用卡业务风险已是迫在眉睫的问题。国内信用卡业务风险主要表现为持卡人的信用风险和发卡行、受理商户的操作风险。通过对其成因进行分析,本文探讨了防范信用卡业务风险的相关法律措施。     

基于法院审理视角的恶意透支型信用卡诈骗探讨

市场经济的飞快发展，科技水平的快速提高，使人们越来越追求高效、快捷的方式，金融交易的“去现金化”使信用卡在人们生活中扮演的角色日趋重要。近年来，信用卡使用渠道不断增多，在人们日常生活和经济活动中不断渗透，以及征信系统本身存在的漏洞，其风险也随之俱增。信用卡诈骗犯罪逐渐增多，其中‘!恶意透支型”信用卡诈骗行为增长尤为明显。对“恶意透支型”信用卡诈骗犯罪的预防和惩治逐渐成为银行系统、司法实践中的重要关注。本文拟对“恶意透支型”信用卡诈骗相关问题进行研究，以为解决法院审理中遇到的问题提供些许参考。     

从执行难看恶意透支型信用卡诈骗犯罪预防的路径选择

信用卡作为一种支付手段和信贷工具被广泛使用而方便我们日常交易活动同时，也带来了诸多问题和风险，其中恶意透支型信用卡诈骗犯罪更是影响着信用卡业务的稳定发展。在司法实践中对恶意透支型信用卡诈骗数量的爆炸式增长无不引起法律人的深深思考。本文笔者拟通过对信用卡纠纷民事执行案件的执行现状分析，来探索信用卡纠纷民事追偿程序的执行难原因，并在此基础上探析恶意透支型信用卡诈骗犯罪追责程序的构成与预防，以期对我们目前的司法实践有所启示。     

信用卡合同的立法完善

信用卡进入我国经济领域以来，随着科技的发展，信用卡功能不断完善，信用卡活动领域不断扩大。但总体上看，我国信用卡尚处于发展阶段，存在诸多问题和不足，诸如整体规划不够，法规建设滞后，产业扶持政策缺位，市场不规范等问题，这就需要完善的法律制度加以规范。     

信用卡诈骗罪若干法律问题

随着我国金融制度的发展,生活中出现了许多新型的金融支付工具。信用卡已成为犯罪分子的重点攻击目标,极大地损害了信用卡的信用度,也严重地破坏了金融秩序。本文通过对信用卡诈骗罪在法律实践中几个疑难问题的探讨,如:借记卡诈骗行为的定性问题、单位能否成为犯罪主体、盗窃信用卡并使用的问题、骗领信用卡并使用的等,提出对信用卡诈骗罪几点看法。     

科学构建恶意透支的风险防范机制

针对信用卡恶意透支现状，我国应逐步推动建立银行卡业务管理部门、各家银行、司法机关等各方力量共同参与的以预防为主、打击为辅的信用卡犯罪综合治理模式，科学构建信用卡恶意透支案件的风险防范机制。     

我国信用卡消费者权益保护研究——以美国《2009信用卡业务相关责任和信息披露法案》为视角

市场经济从它的本质特征和客观要求来说是消费者权益经济，金融消费经济又是市场经济的重要组成部分，尤其是在后金融危机时代，我国信用卡消费者群体在“保增长、扩内需、调结构”的政策实施过程中越来越大，因此对金融消费经济中的信用卡消费者给予充分、及时的法律保护是市场经济立法的重要方面。文章分析了美国《2009信用卡法案》和消费者权益保护现状，并论述了我国信用卡消费者权益保护现状，提出了保护我国信用卡消费者权益的具体立法建议。     

论消费信用卡透支风险的法律监管制度建设

消费信用卡给发卡行带来新的利润增长点的同时 ,也对其造成一定的风险。风险背后的深层原因是制度的缺陷。我国信用卡业务的制度缺陷主要体现在银行对持卡人拖欠透支款缺乏有效催款措施、健全的个人信用制度、信用卡担保保证制度以及完善、统一的消费信贷法规。要改变这一现状 ,促进信用卡的健康发展 ,我国应在上述几个方面加强建设步伐 ,逐步建立一个有法可依的消费信贷法律制度体系。     

信用卡诈骗罪罪与非罪情形之研究

随着我国金融制度的发展及相关立法的变化，在1997年新刑法中将信用卡诈骗罪纳入刑法典中，信用卡诈骗罪从传统的诈骗罪中分离出来，被单独列为一个新的罪名，本文探讨了在实践中如何认定信用卡诈骗罪的几个问题。     

关于信用卡诈骗罪法律若干适用问题的探讨

因信用卡本身之特性，导致了在学术层面对于信用卡诈骗罪与其他罪认定问题上存在许多争议，本文从2009年最高检与最高法联合颁布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出发，尝试对司法实践过程中遇到信用卡诈骗与其他罪名之间此罪与彼罪、罪与非罪区别定性问题作出一些讨论。     

恶意透支型信用卡诈骗犯罪的实务问题及对策分析

《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》），明确了恶意透支型信用卡诈骗罪的成立要件，有助于司法机关准确定罪量刑。此犯罪行为是一种游离于民刑之间的违法行为。司法实务在准确探究刑法介入的边界的同时，不得不面对各界对透支行为入罪的种种争议，正视信用卡产业自身的迅猛、粗放型发展过程中存在的机制缺陷和不足，并为预防恶意透支型信用卡诈骗犯罪的发生提出相应对策。     

浅议我国信用卡信用风险的防范

近年来,我国信用卡业务进入飞速发展阶段,其巨大的市场发展潜力成为商业银行争夺的重点,但我们应看到,信用卡业务给商业银行带来盈利性的同时,其自身的特点决定了它同时是一个高风险的业务。因此,加强信用卡风险管对于信用卡业务的健康发展具有重要意义。本文以信用卡信用风险为契机,先简要分析了信用风险的概念及产生原因,后重点分析了信用风险的防范。     

新类型信用卡纠纷案件的举证责任分配

信用卡以其安全、快捷的优势,成为目前最具前景的消费支付工具。随着信用卡的普及和同业竞争的加剧,信用卡纠纷的类型越发多元化、复杂化。松山湖法庭作为集中审理东莞市第一人民法院辖区内金融案件的专业审判法庭,年均办理信用卡案件将近2000宗。信用卡的用卡安全以及风险承担问题成为审理的难点,本文选取了三宗盗用、冒用和伪造信用卡消费的案例,试对这些新类型的信用卡纠纷的特点以及各方当事人的责任承担进行粗浅的探讨。     

信用卡套现及其应对

信用卡作为一种新型、便利的支付工具，正越发赢得公众的青睐。但与此同时，信用卡的便利也带来了一些问题，比如信用卡套现。我国既有立法的不完善使得信用卡套现愈演愈烈，在影响了国家的金融秩序的同时，也影响了发卡银行的利益，必须尽快加以治理。本文通过对信用卡套现的含义、现状和性质的分析，提出借由合同手段解决现有问题的设想。     

刑法中的“信用卡”不应包括借记卡

在银行卡业务领域,信用卡的内涵发生了变化,信用卡与借记卡是区别对待的。尽管全国人大常委会的立法解释认为刑法中的信用卡包括借记卡,但是信用卡和借记卡在申领和使用等方面完全不同,相应的管理秩序也应当有区别。从借记卡的管理和使用规范来看,将其归入"金融凭证"似乎更为准确。应当将对信用卡的狭义理解运用到妨害信用卡管理罪和窃取、收买、非法提供信用卡信息罪两个罪名中,同时对信用卡信息应当进行严格地限制解释。     

试论新型信用卡诈骗罪的认定

随着社会经济的发展,人们的支付方式也发生了很大的改变,信用卡广泛的用于人们的交易中,尤其在年轻人中成为了支付方式的首选。但是这也引起了诸多社会问题和法律问题,信用卡诈骗犯罪率也逐年提高。尤其是一些持卡人因为种种原因违反信用卡管理规定将自己的信用卡借与他人使用,最后造成借卡人无法偿还透支款项的案件越来越多的出现在司法实践中。因此本文想就实务中逐渐增多的这类新型信用卡诈骗罪的认定问题加以分析。     

关于信用卡透支行为罪与非罪的界定

<正> 自1979年以来,我国先在广州试办了外国信用卡的服务业务。以后,随着我国改革开放政策的贯彻和社会主义现代化建设的不断深入,信用卡的业务有了长足发展,中国银行、工商银行、建设银行、农业银行和交通银行分别建立了长城卡、牡丹卡、万事达卡、金穗卡和太平洋卡的经营管理部门,在我国的经济发展中发挥了一定的作用。 然而,不能不看到,它还是一种高风险的业务。在我国金融系统电子化程度不高,银行信用卡业务没有实现全国电脑联网的情况下,在业务结算上有“时间差”。因此,一些不法分子把黑手伸向了这里,进行恶意透支,给国家资金造成巨大损失,破坏了社会主义金融秩序。据某市工商银行统计,从1991年发行牡丹信用卡以来,用该卡透支就有236起,其中恶意透支的有170起,侵占国家资金130万元。但因信用卡恶意透支而被追究刑