银行存款责任的裁判标准

一案例及其法理思考 2001年11月27日，原告施某向被告中国工商银行某市支行申领了牡丹信用卡一张，卡号为4580643896811849随卡附有6位数的密码。原告在牡丹信用卡个人申请卡中申明，保证遵守中国工商银行牡丹信用卡章程、履行牡丹信用卡领用合同。此后，被告按约进行多笔交易。2001年1月25日，原告委托本单位会计张某存款，因张某事先知悉原告的信用卡号，凭此卡号，存入原告信用卡现金15000元。     

信用卡透支中容易诱发的银行工作人员犯罪

信用卡透支中容易诱发的银行工作人员犯罪李文杰第一，银行信用卡部工作人员每人至少有一张信用卡，卡部工作人员利用自己工作的便利条件，用自己的信用卡进行大额透支，供自己或亲友进行盈利活动。一旦经营亏损，透支款无法归还时，极易导致卡部工作人员走上贪污等经济犯...     

该行为应如何定性

基本案情：犯罪嫌疑人张某在街上捡到一张信用卡，估计卡上还有余款，张某遂将信用卡在自动取款机上使用，在胡乱输入了几组密码后，居然进入取款系统，于是张某将信用卡上的两万余款尽数取走。事后失主找到张某，但张某拒不承认取款事实。     

从他人遗忘在ATM机中的信用卡上转账之行为性质认定

案名：沈某信用卡诈骗罪 [基本案情] 2010年12月28日，被告人沈某至中国农业银行某市支行分理处的ATM机处准备办理取款业务时，发现该ATM机内有一张已输入密码且仍处于交易状态的农业银行信用卡，被告人沈某从该信用卡账户内将人民币5万元转账至自己的农业银行信用卡账户内。并将该卡取走。经查，该农业银行信用卡系被害人朱某取款时遗忘在ATM机内。     

恶意透支的N个特点

多招骗领信用卡 在检察机关办理恶意透支型信用卡诈骗案件中，发现很多行为人在申领信用卡时处于无业状态。这些人之所以能成功申领信用卡，主要基于以下几种原因：一是持卡人通过虚报身份、虚构收入状况的方式以达到申领信用卡所需的资信要求，其在申领信用卡之初就具有非法占有银行资金的目的。如杨某信用卡诈骗案，其因赌博欠下高利贷，于2013年2月向某银行提供虚假的工作单位、住宅地址及联系方式，成功申领了一张商旅白金贷记卡，杨某多次持卡透支消费或取现用于抵偿赌债，共透支人民币9.9万余元。     

银行无序竞争酿信用卡批量诈骗案

一名小混混，以招工为名，骗得大量应聘者的身份证复印件，后持骗得的身份证复印件和伪造的个人收入证明等虚构了多家单位，以为单位职工集体申领信用卡的名义分别在两家银行批量办理信用卡共计90张，并持这些信用卡在短短的6个月内，疯狂地透支人民币30余万元，制造了江苏省镇江市信用卡批量诈骗第一案。     

法律答疑

信用卡恶意透支构成诈骗罪的法律标准 编辑同志： 我的表姐阿铃最近被警方抓了起来,姨妈说是因为一张信用卡的问题。阿铃为了方便消费,去年办了一张银行信用卡,我知道的是,她每次使用后都能够按时往卡里还钱,     

银联商户未核对签名确认消费如何承担责任

蔡某于2010年5月的一天在路边停车时，被汪成楠等4人劫持。汪成楠通过搜身，劫得蔡某身上现金850元、价值21177元的手表一只及信用卡6张，并用威胁手段取得这些信用卡的密码。随后，罪犯继续控制住蔡某，先后在几家银行的ATM机上取得现金49200元。次日8时许汪成楠至被告金某个体经营的宁波市鄞州邱隘金凤珠宝店，以劫得的鄞州银行、中国银行两张信用卡及密码刷卡购得价值78670元的黄金项链3条、     

未核对签名导致顾客信用卡被盗刷 超市要担责吗

法官： 为了方便，我到招商银行办理了一张信用卡，透支额度为1万元.该卡正面印有卡号及招商银行标记，还附有与我姓名发音相同的汉语拼音凸字，背面则为持卡人签名栏。我将信用卡交给妻子保管使用.一天，我接到妻子电话，说皮包被盗，信用卡也不见了，便急忙打电话到银行挂失，可惜还是晚了一步，信用卡已被他人消费5000余元，消费场所为某超市，消费签名为李某某。     

律师答疑

我的朋友办了一张广发银行的信用卡，他经常使用信用卡透支消费。最初，他还能及时还款，但后来因为投资生意．加上利息高，他就还不上了。我不知道他不还款会不会触犯法律。     

牛黄“粘”住异域巨骗

五名韩国人通过“服装样品”夹带各种类型的信用卡来沪，然后刷卡虚假消费，套取大量现金，上海警方循迹追踪，苦战20天，将其一网打尽，并一举查获用于作案的信用卡457张，上海首起跨国信用卡诈骗案成功告破。事隔半年，一伙马来西亚人携带经过“克隆”的信用卡悄然潜来上海，刷卡狂购名贵药材和高档日用品，犯罪活动刚刚露头，即被高度警觉的群众识破。     

债权准占有制度的理解和适用——兼评“使用伪造信用卡冒领存款”案

犤案情犦２００１年１１月２７日，原告施某向被告中国工商银行某市支行申领了牡丹信用卡一张，卡号为４５８０６４３８９６８１１８４９，随卡附有６位数的密码。原告在牡丹信用卡个人申请卡中申明，保证遵守中国工商银行牡丹信用卡章程、履行牡丹信用卡领用合同。此后，原被告按约进行多笔交易。２００１年１２月２５日，原告委托本单位会计张某存款，因张某事先知悉原告的信用卡号，凭此卡号，存入原告信用卡现金１５０００元。２００２年１月２５日中国工商银行北京市王府井支行某储蓄所凭压卡号为４５８０６４３８９６８１１８４９的牡…     

信用卡诈骗中牵连犯的认定

信用卡是指由银行或者公司签发的证明持有人信誉良好，可以在指定的商店或场所进行记账消费的一种信用凭证。自１９５０年美国人弗兰克林创建的大莱公司发行了第一张信用卡，自此，全球的货币历史发展进程便进入了一个革命性的崭新时期，塑胶货币和电子货币让传统的纸币和硬币逐步“退位”，信用卡作为一种现代金融工具，以其先进的结算、支付手段和新颖的消费信贷方式，越来越受到消费者的青睐，并迅速地风靡全球。但是由于信用卡本身的性质特征，它也同时成为不法分子窥探的目标。因此信用卡市场发展壮大的过程，就是与信用卡犯罪不断作斗…     

透支消费受审 抱怨银行引诱

41岁男子谷某透支信用卡22万余元，被诉犯有信用卡诈骗罪。3月5日上午，谷某受审后泣不成声。 检方指控，谷某在自知无力还款的情况下，仍然继续办理银行的信用卡并进行透支，至案发前其9张信用卡恶意透支22．6万余元，经银行多次催收后，超过3个月无法归还。     

完善信用卡内涵界定之我见

信用卡是以个人信用为基础，以银行资信为媒介，集交易、结算、信贷诸功能为一体的新型金融工具。1978年中国银行广州分行与香港东亚银行签订了代理外国信用卡业务，1985年中国银行珠江分行推出了我国大陆的首张信用卡。短短二十多年，我国的信用卡业务已经有了蓬勃的发展，并且信用卡的内涵也经历一个发展变化的过程，1996年4月1日，中国人民银行发布了《信用卡业务管理办法》，     

“捡”来意外财 处罚

2010年7月21日，肥西县公安局三河所接到沈某报案称：其银行卡内3900元被他人从银行取出。经查，2010年7月17日晚上，沈某将一女式小包丢失，包里有身份证、信用卡和记有信用卡密码的小本子。卡里的3900元被人从银行ATM取走。民警随即从银行监控录像中调取取款人的相关信息，并进行调查走访，很快锁定庐江县同大镇人戴某有重大嫌疑。     

如何正确使用信用卡

俗话说:开门七件事,理财也有了"七件事":查询账户、提取现钞、存入现金、从事投资、归还欠款、银行转账、缴付账单。随着信用卡的功能日益强大,小小一张卡就可以完成理财的所有"七件事"。信用卡消费已经成为一种生活方式。据不完全统计,目前我国信用卡数量已超过6000万张。但是,为了发卡成功,一些银行也存在一些误导消费者的行为。为此,信用卡消费应警惕一些误区。     

卡奴夫妇 那一场透支生命的杀戮难偿欠款

“卡奴”。顾名思义，就是信用卡的奴隶。指的是那些受困于偿还信用卡本金和不断产生的高额利息的信用卡用户。据中国银联公布的统计数字，目前我国银行卡持有量已接近10亿张。持卡人中绝大多数为中青年人。 2007年8月28日，北京市的一对年轻“卡奴”夫妻为了还银行信用卡每月400元的最低还款而杀人，一个被判处死刑，一个被判处死刑缓期2年执行。这一极端案例，为“卡奴”们敲响了警钟!     

谁动了我的信用卡

银行卡以其便捷、安全、实用而深受人们喜爱，刷卡消费、转账、汇兑、交费等已经成为比较普及的金融服务形式，因此，我国信用卡的发行量持续放量高攀，截止到2008年底，经银行发行的各类信用卡已近20亿张。“信用卡”时代悄然来临了。然而，有关信用卡诈骗、盗用、克隆等犯罪手段也在不断翻新，有的几近疯狂，     

“啃老”青年疯狂透支 欠款四万获刑2年半

年近30岁的北京无业男子袁帅,办理多张信用卡后透支消费万余元,经银行多次催收仍拒绝偿还。2010年12月8日,北京市海淀区法院以信用卡诈骗罪判处被告人袁帅有期徒刑2年6个月,并处罚金人民币3万元。2008年1月,被告人袁帅使用本人身份证办理中国民生银行信用卡一张,后