“骗领”型妨害信用卡管理罪案件的侦查与认定——以侦办苏某福等人妨害信用卡管理案为例

使用虚假的身份证明骗领银行卡的行为属涉嫌构成《刑法》第177条之一规定的妨害信用卡管理罪,骗领的银行卡常常被用作电信诈骗及其他涉卡类侵财犯罪的作案工具,其与电信诈骗类犯罪有着极高的关联性;对"骗领"型妨害信用卡管理犯罪案件的侦查,必须正确理解刑法上对信用卡的界定,充分利用侦查资源,精确研判,多方收集证据,深挖犯罪,从源头上遏制电信诈骗等涉卡类侵财犯罪的高发态势。     

审理银行卡纠纷规定相关规则浅析

<正>近年,随着银行及非银行金融机构借记卡、信用卡的迅速普及,银行卡盗刷引发的持卡人与发卡行、收单行、特约商户、盗刷人之间的民事纠纷屡屡发生。为正确审理银行卡民事纠纷案件,保护当事人的合法权益,妥善处理持卡人与发卡行、非银行支付机构、收单行、特约商户等当事人之间因订立银行卡合同、使用银行卡等产生的民事纠纷,最高人民法院根据《民法典》《民事诉讼法》等规定,结合司法实践,出台了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《审理银行卡纠纷规定》),自2021年5月25日起施行。     

对信用卡犯罪,不能再望文生义

在去年12月29日结束的十届全国人大常委会第十三次会议上,全国人大常委会对刑法中涉及信用卡的规定进行了解释。规定信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发放的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。按照这种解释,信用卡包含了借记卡、储蓄卡等。人们对信用卡概念有多种理解信用卡于1915年起源于美国。随着信用卡业务的发展,信用卡种类不断增多,人们对信用卡概念的理解,逐渐有了广义信用卡和狭义信用卡的区别。从广义上说,凡是能够为持卡人提供信用证明,持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特…     

浙江省农村信用社（合作银行）丰收卡——丰富服务 收获幸福

浙江省农村信用社（合作银行）以服务“三农”、支持地方经济发展为己任，先后开发和创新了一系列符合“三农”需要的金融产品，继2005年8月正式对外发行丰收借记卡之后，2008年7月在全国农村信用社系统率先推出首个省级贷记卡品牌——丰收贷记卡，2008年11月又推出全国农村信用社首创的集循环小额贷款、资金汇兑、代收代付等功能于一体的丰收小额贷款卡。为进一步拓展客户、更好地满足城乡客户需求，还推出了丰收联名借记卡产品和丰收卡农民工银行卡特色服务。     

银行卡:结束免费午餐

据《北京青年报》报道,2月16日,农业银行开始对开卡、异地存款等服务收费,而近日农行将从今年7月1日开始对借记卡收取10元年费的消息也不胫而走。据悉,打起银行卡年费“算盘”的显然不止农行一家,工行已经在广东等部分地区收取借记卡10元年费,北京的政策也正在研究中。一位业内人士透露,7月1日起收银行卡年费,很可能将是几家大银行的统一行动。从单个对银行卡跨行取款收取2元钱,到如今开卡、异地存款、年费等的全面收费,银行全面取消“免费午餐”的脚步声越来越近。     

聚焦世界

正《卫报》借记卡将代替现金成最常见付款方式预计到今年晚些时候,借记卡将取代现金成为英国民众最常用的付款方式。UK Finance的数据显示,从ATM提取现金的数量在急剧下降,即便是购买廉价商品,消费者如今也倾向于用银行卡支付。目前,在咖啡厅中,每十名顾客中只有一名使用现金。与此同时,交通付费方面也出现了类似情况。英国铁路运输部门披露,2017年,银行卡购买火车票的付款额比现金高四倍还多。预计到2026年,现金支付的比率会降至21%。     

银行卡犯罪症结在哪里

银行卡是各商业银行根据其业务职能发行的、用于实现金融领域货币无纸化流通、记载资金流向情况的一种金融凭证。由于便捷的特点，银行卡在社会经济生活中日益受到人们的青睐，但随着银行卡业务的发展，其风险问题也日益突现。涉及银行卡的信用卡诈骗犯罪和金融凭证诈骗犯罪案件逐年呈上升趋势。如福建省公安机关２０００年共立信用卡诈骗罪和金融凭证诈骗犯罪案件１１１起，其中破获１０５起，涉案金额４０２．９４万元；２００１年仅１月至１０月就立上述案件８７起，破获７９起，涉案金额３９８．５８万元，发案数均居金融诈骗犯罪类案件…     

银行卡被盗刷,持卡人面对损失有权说“不”

由于种种原因,信用卡被盗刷的现象时有发生,而许多持卡人面对银行拒绝承担责任或者索要赔偿,往往只是自认倒霉。其实在很多情况下,持卡人完全有权说"不"!【案例】李先生曾向一家银行申领一张借记卡,并办理了自助银行及短消息服务,约定自助银行每日限额为5万元,凭密码交易。2014年5月12日23时46分,借记卡在数千公里外的     

信用卡犯罪常见实务问题探析

基层公安机关经济犯罪侦查部门在办案中经常遇到信用卡诈骗罪不够追诉标准如何处理、刑法意义上的信用卡范围如何确定、恶意透支期限如何起算、有效催收方式和催收送达如何理解、持卡人使用多张信用卡套现资金如何处理等常见实务问题,通过刑法学理论对上述问题的法律适用进行阐述,对于拓宽侦查视野、有效打击银行卡犯罪将起到重要作用。     

我国银行卡市场改革与发展探讨

银行卡作为一种新型的支付工具在我国的发展时间不长，自１９８６年中国银行发行第一张信用卡至今仅度过了十三个春秋，但其发展速度却是很快的。截至目前，全国共发行各类银行卡９０００余万张，在亚太地区仅次于日本和韩国，居第三位。全国各国有商业银行均有自己的银行...     

浅析恶意透支型信用卡诈骗罪的持卡人

理论上信用卡的持卡人与用卡人须为同一人。但现实中可能出现持卡人授权他人使用信用卡而导致持卡人与用卡人不一致的情形。当持卡人与用卡人具有恶意透支的共同犯意，两者可以构成恶意透支型信用卡诈骗罪的共犯；当持卡人有犯意而用卡人无犯意，持卡人构成恶意透支型信用卡诈骗罪的间接正犯；当持卡人无犯意而用卡人有犯意，用卡人不能构成恶意透支型信用卡诈骗犯罪，可能另行成立冒用型的信用卡诈骗罪，对该罪适用必须严格。     

存折、信用卡丢失了怎么办?

储户的存折、信用卡丢失后，应立即持本人有效身份证件到原发折（卡）的金融机构办理挂失手续。办理存折挂失手续时，储户应提供姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况。办理信用卡挂失手续时，应提供姓名、卡号、密码等资料，并填写挂失申请。金融机构在确认存折（卡）上的存款未被支取的前提下，为储户办理挂失手续。存折和各种信用卡、借记卡（如一卡通、神通卡、灵通卡等）在办理挂失手续７天后，可支取存款或再补办新卡。 如储户本人不能亲自办理，可委托他人办理挂失手续。被委托人也需出示身份证明。如储户当时不能办理…     

重庆市人民政府关于促进银行卡产业发展的意见

各区县(自治县、市)人民政府,市政府各部门,有关单位:银行卡是集消费、结算、信贷、理财等功能于一体的现代电子支付工具,是银行传统业务与现代信息技术相结合而产生的重要金融产品。银行卡产业发展是一项利国利民的工程,对于减少现金流通、降低交易成本、促进消费、扩大税收、促进相关产业发展、加强反洗钱工作和提升国际形象具有十分重要的意义。根据中国人民银行、国家发展改革委、公安部、财政部、信息产业部、商务部、税务总局、银监会、国家外汇局《关于促进银行卡产业发展的若干意见》(银发[2005]103号),结合我市实际,现就促进银行卡产业发展提出以下意见:一、推进我市银行卡产业发展的指导思想和总体目标银行卡产业发展的指导思想:根据国家发展银行     

蚂蚁花呗套现行为之刑法评价 ——以解构冒用他人账号进行套现为切入

随着互联网金融的发展,花呗等类似信用卡的透支工具出现在人们的消费方式中,以花呗套现为代表的新型套现方式也成为问题。司法实践中,围绕冒用他人支付宝账户进行花呗套现行为应如何认定的问题争论不休,有观点主张按传统信用卡诈骗罪处理,亦有观点则认为不应将花呗产品认定为信用卡,其更符合盗窃、诈骗罪的犯罪构成,还有观点认为可将花呗套现行为解释为非法经营罪进行规制。逐一分析上述观点,结合花呗套现自身特点,在恪守罪刑法定原则的前提下,可以找到对于该种行为的合理规制。     

名校白领见利忘义“顺手”取钱失业获刑

28岁的男子刘某，从某名牌大学毕业后，成为南京一大型公司白领。2013年8月25日上午，刘某来淮安出差，发现身上现金所剩不多，便到一自动取款机前准备取钱。当刘某准备将银行卡插入时，发现卡槽里竟有一张信用卡没被取走。     

社会保障卡扩容之后

通过增加银行卡功能，是否能够突破目前居民社保难以跨区域转移的困局，还有待进一步观察。 未来五年内，一张成本不到25元的“社会保障卡”，同时具备记录社会保障个人信息和充当银行卡的双重功能。 8月30日，人力资源和社会保障部与中国人民银行正式启动全国范围内社会保障卡金融功能的扩容，这为未来社会保障卡全国联网奠定了技术基础。但是，通过增加银行卡功能，是否能够突破目前居民社保难以跨区域转移的困局，还有待进一步观察。     

我国信用卡犯罪的现状、原因及对策

利用信用卡诈骗犯罪的主要表现是:利用信用卡恶意透支;伪造信用卡骗取钱物.原因:信用卡管理措施滞后;信用卡制度、法律不健全.对策:尽快制定和完善有关法律、制度;尽快进行全国性电脑联网;加强信用卡业务管理;加大打击力度;加强宣传教育,强化社会防范效能;加强地区与地区之间、境内与境外的合作.     

银行对失卡储户的附随义务

一、一则储蓄存款合同纠纷引出的问题 (一)基本案情[1] 2003年3月1日,原告鞠某在被告甲银行处办理了一张借记卡及对应存折一张.2003年11月2日晚20时许,原告鞠某在餐馆用餐时钱包被盗,包内所装原告鞠某的身份证及原告在被告处办理的借记卡一同丢失.当晚20:08,该借记卡的原密码(为原告的出生日期)被修改成功.原告发现被盗后,于20:19起向被告的95588电脑银行语音系统询问挂失的相关手续.20:27,原告再次进入该语音系统,明确告知当晚值班人员,在身份证和借记卡一同丢失后,原密码也无法使用的情况下,如何办理挂失手续;并明确要求立即持户口等证明文件到被告处办理挂失手续.     

借记卡收年费违法?

<正> 2月28日,工、农、中、建浙江省分行采取统一行动,在其遍布省内城乡的上万个营业网点一起贴出有关收费公告:对每张借记卡收取10元的年费。公告称,从3月18日起,银行将对2005年起新开办的借记卡收费;对于2005年1月1日前已经开立的借记卡,各行将从5月底开始收费,在公告期内销卡的客户,银行不收取任何费用。     

借记卡收费的法理基础与制度设计

借记卡收费是当前的一个社会热点问题，但尚未纳入法律规制的视野。借记卡收费的必要性在于银行商业化的推动，其合理性在于其为双务合同对价的要求，这是把其纳入经济法规制范围的内在机理。要合理有效的规制借记卡收费的制度设计要首先分析并克服一些认识上的偏差，在此基础上进行具体的制度设计，秉持借记卡收费法定原则和信赖利益保护原则，并引入听证制度。