论利用信用卡恶意透支犯罪

信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下，通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能，信用卡只能作为结算凭证，类同于支票结算，没有优...     

论提单之结算作用及其与所有权转移的关系

在当今国际贸易的流程中，一般做法是，卖方获得承运人签发的装运单据，然后通过向银行提交单据委托银行收款（在跟单托收方式下）或要求银行付款（在信用证结算方式下），买方付款或承兑付款后从银行取得单据，再凭单据向承运人提货，至此，一方得到货物，另一方得到货款，国际贸易的整个程序终结。     

一起信用卡结算纠纷案的分析

一起信用卡结算纠纷案的分析桑盛红案情简介１９９３年１月３０日，大连市某开发公司（以下简称开发公司）与某银行所属的信用卡管理中心（该中心系非独立法人单位，以下简称信用卡中心）签定一份领用信用卡（单位卡）协议。协议主要规定：开发公司使用信用卡发生的各种收...     

银行保证监督专款专用的责任问题探析

银行保证监督专款专用作为银行担保业务的一种,是指在买卖双方(也可能是发包人与承包人)签订了合同后,买方(或发包人)须按照合同规定向卖方(或承包人)预付一笔款项,以便对方支付采购物资或劳务的第一批费用;但因买方(或发包人)担心卖方(或承包人)在违约时不退还这笔款项(即担心这笔资金不安全),所以就要求卖方(或承包人)请求卖方(或承包人)的开户银行对买方(或发包人)保证监督这笔款项的专款专用。     

信用卡透支初探

信用卡透支初探阿不都热衣木·卡得尔，张国吉信用卡是指银行或其他金融机构按照一定的程序和手续向客户发行的限于在特定的部门并遵循一定的规程取现或消费的一种先进的信用结算凭证。它具有直接消费。存款取现，大额转帐、异地汇款，签发支票、自动提款等多种功能，极大...     

最高人民法院 中国人民银行关于人民法院查询和人民银行协助查询被执行人人民币银行结算账户开户银行名称的联合通知法发[2010]27号

各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院．新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院．中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行： 为维护债权人合法权益和国家司法权威，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律．现就人民法院通过人民币银行结算账户管理系统查询被执行人银行结算账户开户银行名称的有关事项通知如下：     

国际保理初论──兼评新《合同法》的债权让与制度

自８０年代末以来，随着信息、通讯技术的迅速发展和国际范围内买方市场的全面形成，国际贸易中的竞争也日趋激烈。传统的信用证结算方式的使用比率急剧下降，而各种非信用证结算方式迅速发展①。在这种形势下，我国大批外贸企业也必须在结算方式上采取灵活的态度来加强自身的竞争能力，巩固自己已有的市场份额并开拓新的市场。在现有的结算方式中，赊销方式是对买方最为有利、最具有吸引力的贸易结算方式，但同时也会使卖方产生大量的应收帐款以及伴随而来的坏帐风险。而且由于国际贸易中买卖双方分处不同国家，卖方要想调查了解买方的资信…     

票据犯罪对象若干疑难问题研究

一、关于贷记凭证问题如何认识贷记凭证性质,一种观点认为:贷记凭证属于金融票证范畴。另一种观点认为:刑法在票据、信用卡、信用证、其他银行结算凭证规定中均未涉及贷记凭证,所以不能认定。①关于贷记凭证的概念和内容,《银行结算办法》以及其他金融法规未涉及。但是,根据１９９７年中国人民银行上海市分行颁布的《上海市贷记办法》专门对贷记凭证作了规定。该办法第３条规定:贷记是付款人委托开户银行将其款项支付给收款人的一种结算方式。有直接贷记和定期贷记两种。第４条规定:签发贷记凭证必须记载下列事项:表明“贷记”的字样;无条件…     

信用卡犯罪最新疑难案例的司法认定

行为人虚构消费事实并利用信用卡短期贷款的特点进行套现,本质上属于非法从事银行结算业务,符合《刑法修正案（七）》第5条增设的“非法从事资金支付结算业务”的行为要件,根据最新的信用卡犯罪司法解释,该行为构成非法经营罪。恶意透支与骗领信用卡进行诈骗属于信用卡诈骗罪中的两种独立行为模式,无法累计或者统一认定信用卡诈骗数额,只能通过同种数罪一般不予并罚例外规则进行量刑。对于构成信用卡犯罪但行为人实际通过返还钱款弥补被害人损失的案件,应当积极适用相对不起诉。     

信用卡犯罪最新司法解释实践案例应用若干疑难问题

本文案例启示：行为人虚构消费事实并利用信用卡短期贷款的特点进行套现服务,本质上属于非法从事银行结算业务,符合《刑法修正案（七）》第5条增设的＂非法从事资金支付结算业务＂的行为要件,根据最新信用卡犯罪解释构成非法经营罪。恶意透支与骗领信用卡进行诈骗属于信用卡诈骗罪中的两种独立行为模式,无法累计或者统一认定信用卡诈骗数额,只能通过同种数罪一般不予并罚的例外规则进行量刑。对于构成信用卡犯罪但行为人实际通过返还钱款弥补被害人损失的案件,应当积极适用相对不起诉。     

信用卡恶意透支的法律定位思考

信用卡恶意透支的法律定位思考周汉聪，刘剑飚信用卡是由银行或其他财务机构签发给资信状况良好的客户的一种特殊信用凭证。在商品经济发达国家，传统的现金支付已逐步被称为“电子货币”的信用卡所取代。使用信用卡消费和提现已成为现代社会一种流行的结算方式。随着我国...     

完善信用卡内涵界定之我见

信用卡是以个人信用为基础，以银行资信为媒介，集交易、结算、信贷诸功能为一体的新型金融工具。1978年中国银行广州分行与香港东亚银行签订了代理外国信用卡业务，1985年中国银行珠江分行推出了我国大陆的首张信用卡。短短二十多年，我国的信用卡业务已经有了蓬勃的发展，并且信用卡的内涵也经历一个发展变化的过程，1996年4月1日，中国人民银行发布了《信用卡业务管理办法》，     

信用卡被冒用 商家不负责

简要案情2005年11月12日14时许，北京的陶先生钱包被盗，内有一张“牡丹”信用卡，遂向派出所报案。14时10分，陶先生办理了挂失手续。但就在14时03分至14时14分，有人用该卡在大中电器完成3次刷卡交易，累计金额1.2999万元。陶先生认为大中电器没有在核对签购单上签名与信用卡背面签名不一致或信用卡背面无签名的情况下停止受理结算业务，致使他的信用卡被别人冒用，要求大中电器赔偿其经济损失1.2999万元。法理分析法院认为，信用卡持卡人负有妥善保管、背书签名、及时挂失止付等义务。信用卡的合法持有人在享受安全、简便消费方式的同时…     

论信用卡诈骗罪的认定和完善

一、信用卡诈骗罪的基本特征依《刑法》第196条规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,使用伪造、作废的信用卡或冒用他人信用卡成恶意透支,诈骗公私财物数额较大的行为。其有以下基本特征：（－）本罪侵犯的客体是复杂客体,即信用卡的使用管理制度和公私财产所有权,并非单纯的“信用卡管理制度”①或笼统的“金融管理秩序和公私财产所有权”。o。信用卡是银行或信用卡公司发给用户（含单位和个人）用于在指定的商店或场所购买商品、获取服务或提取现金的信用凭证。它有转帐结算、消费信贷和自动存取款的功能,是代替现金和支票使用的…     

对利用信用卡犯罪的探讨

(-) 信用卡是国外银行或发卡公司向有付款能力的人发放的一种信用凭证,持卡人据此可在一定金额内支付各种费用,由受款人与银行办理结算,这有利于方便消费,加速资金周转。信用卡以“信用”为本。申请用卡人应根据自身的经济收入与信用情况向发卡单位办理手续,并经发卡单位严格审查,符合条件的才能发给。信用卡只有在与发卡单位有约定服务关系     

信用卡透支风险的防范

信用卡是为资信可靠的单位和个人方便购物消费，存取现金和转帐结算需要而提供的一种信用凭证。顾客可免除携带大量现金外出的麻烦和风险，方便消费购物；商户可以扩大销售、减轻收款工作量；银行可以减少现金流通量，提高信誉，增加存款与盈利。因此，信用卡业务一开始便深受顾客、商户与银行的欢迎。近年来；随着金融体制改革开放的深入发展，信用卡业务更是蒸蒸日上，方兴未艾，发卡量、特约商户与存款额大增。然而，随着信用卡业务的快速发展，信用卡的高风险显得越来越突出，这主要是信用卡透支风险，以及随之而来的利用信用卡犯罪、究…     

浅析信用卡透支案件的成因及对策

所谓信用卡是由银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具，其以快捷、方便的服务和消费、购物等多功能的特点，深受消费者的青睐。但是信用卡在带给人们极大便利的同时，有关信用卡恶意透支案件也呈多发趋势。     

中介人提供融资的分期付款买卖若干问题研究

一、中介人提供融资的分期付款买卖的概念、功能及基本特征（一）概念中介人提供融资的分期付款买卖（以下简称融资买卖）是指当事人约定中介人按买方的要求出资向供货商购买标的物交买方使用，买方分期向中介人支付价金，至付清全部价金时，始取得该标的物所有权之契约。（二）融资买卖的功能１－经济功能按市场经济之规则，厂商须不断地大量生产商品供应社会并尽快回收资金以周转生产，始能获得利润，维持存在。另一方面，普通百姓的消费观念及生活方式正逐渐改变，消费欲望急剧增高，电视机、音响、冰箱、洗衣机、空调等高档消费品，消费…     

对“非法持有他人信用卡”的理解与认定

刑法意义上的信用卡是指“由商业银行或者其他金融机构发行的、具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡”，其外延等同于目前银行和其他金融机构所规定的银行卡。当前，伴随着信用卡的普及，与之相关的各类犯罪也日益猖獗，各种利用信用卡实施的新型犯罪也层出不穷。据估算，目前我国每年银行卡犯罪金额在1亿元左右。     

利用信用卡犯罪刍议

利用信用卡犯罪刍议秦明华八十年代中期，随着我国对外开放政策的实行，信用卡作为一种支付手段，逐渐进入了商品流通领域。由于这种由金融机构提供给消费者使用的短期消费信贷凭证，在付款、结算时具有安全、方便、快捷等特点，为我国一些城市的用户所接受。尤其是近年来...