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自1998年各金融机构在央行的部署下积极稳妥地开展消费信贷业务以来,消费信贷就成为人们十分关注的热点。但是,从消费信贷业务开展的实际情况看,消费信贷在我国运行状况并不十分理想,全国国有商业银行的住房贷款规模远远落后于同期信贷规模,汽车消费贷款业务量就更小,其它一些消费贷款更是处于“只 相似文献
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基于期权定价理论的消费贷款定价模型分析 总被引:1,自引:0,他引:1
消费贷款定价是我国消费信贷业务发展中亟待研究的重要课题。本文运用期权理论研究消费贷款的定价模型,分析消费贷款违约率、贷款抵押率与贷款利率之间的定量关系,得出如下结论:在影响消费贷款利率的诸因素中,消费贷款利率对抵押物价值波动率变化最为敏感。消费贷款蕴涵的潜在违约率比实际统计的不良贷款率要高,只是消费信贷的风险显露有一定滞后性。银行通过提高利率还是要求借款人增加担保来控制消费贷款风险,取决于消费贷款利率对担保的边际替代率(弹性)。 相似文献
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消费信贷是商业银行向消费者提供贷款以满足其消费方面的需求,这是市场经济条件下利用信贷手段促进个人消费的重要方式。从消费者的角度讲就是信用消费,即通过银行贷款或销售商提供的分期付款等信用手段进行消费的行为。消费信贷属零售贷款,除住房贷款、汽车贷款、信用卡、存单小额抵押贷款和典当贷款外,还有教育助学贷款、小额生活费贷款、耐用消费品贷款、度假和旅游贷款等。在西方发达国家,消费信贷非常发达,据统计,美国信用消费总额占个人消费开支总额的40%左右,个人消费总额占金融机构所有贷款的20%。消费信贷是把消费者… 相似文献
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尽管中国人民银行逐步放宽了对消费信贷业务的限制,尽管今年3月初中国人民银行发布的《关于开展个人消费信贷指导意见》把有关住房、汽车消费贷款的首期支付比例由30%降到20%,但消费者面对银行抛出的“绣球”仍然反应平平。以住房贷款为例,中国建设银行个人住房贷款的比例不到5%,与其数千亿元的贷款规模相比几乎不成比例。到目前为止,我国个人住房贷款的比例还不足贷款总规模的1%。今年武汉市安排了2个亿的汽车消费贷款,但今年1~5月武汉市汽车消费贷款仅仅贷出了不足200万。是什么因素制约着消费信贷的发展呢?归结起来,有以下几方面的原因。 相似文献
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目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。根据国外消费信贷发展的历程以及消费信贷自身的规律看,我国消费信贷发展尚处于初级阶段,无论是消费规模,还是信贷品种,都具有非常大的发展潜力和发展空间。目前在美国、西欧等发达国家,消费信贷在整个信贷额度中所占的比重越来越高,近年来一般为20%到40%,有的高达60%。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显。商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险。 相似文献
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改革开放 20年,随着我国国民收入水平的提高,城镇居民的消费方式和消费偏好正在发生重要的变化。以“恩格尔系数”的不断下降为标识,我国城镇居民的消费方式正逐步向小康型过渡,居民消费内容不断丰富。为了进一步促进城镇居民消费,扩大内需,近几年,我国各商业银行相继推出了一系列消费贷款项目,如汽车贷款、住房贷款、旅游贷款等,数额从大到数十万元的购房贷款,小至数千元的个人消费品贷款,贷款消费正逐渐进入居民的日常生活。但是从这几年的实践来看,消费信贷并未如预期的那样得到众多消费者的青睐,其拉动内需的效果也并不明… 相似文献
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随着中国汽车消费市场的逐步升温,汽车消费信贷市场渐成扩张之势,汽车消费贷款已成为继个人住房贷款之后重要的消费信贷品种。与此同时,汽车消费信贷的风险也与日俱增,主要包括信用风险、市场风险和操作风险。通过建立不对称信息动态博弈模型分析了我国现阶段汽车信贷市场中银行和个人消费者的博弈情况,在此基础上提出了完善信贷消费市场的建议:健全相关的法律法规,改善汽车信贷的制度环境;提高汽车信贷专业化水平,完善风险控制;加强银行内部管理,合理利用法律保障手段。 相似文献
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消费信贷,是指金融或商业等机构向有一定支付能力的消费者调剂资金余缺的信贷行为和信用关系。消费信贷不仅包括贷款信贷,而且包括销售信贷等多种形式。在20世纪90年代上半期,随着我国城镇住房制度改革的深化,住宅商品房的销售已经开始采用分期付款、银行按揭等办法。目前在市场上占主导地位的消费信贷品种为个人住房贷款。房地产市场状况及个人住房贷款利率变化的总体情况 相似文献
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“消费信贷”这个概念是“舶来品”,它是建立在近代商业制度、消费制度和信用制度初步形成的基础之上的。实践证明:在社会经济的一定时期发展消费信贷,有助于生产,也有利于消费,可以活跃市场,加速消费的实现。特别是在内需不足的背景下,发展消费信贷更具有现实意义;此外,发展消费信贷还有助于消费者把现实收入与预期收入、现实支出与预期支出统筹安排,做出长远决策,使消费行为更为合理。正因为如此,现在美国家庭的信贷消费已占总消费的1/3以上,住房、汽车信贷占50%以上。然而,目前在我国,尚不论这种“寅吃卯粮”的做法会不会广泛接受,也不论信贷消费是否触手可及,单是人们对消费信贷的认知程度,就足以让不少人因陌生而却步。那么,“信贷消费时代”离我们有多远?风行于西方的信贷消费何时能融入我国百姓的生活?消费信贷面面观 相似文献
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消费信贷在我国还是一个新事物,它是市场经济社会中货币信用发展到较高水平时的必然产物.鉴于我国经济发展的特殊性,消费信贷的出现是针对经济活动中有效需求不足引起的通货紧缩而推出的.目前,我国已经结束了短缺经济,进入了买方市场,启动消费信贷的条件已基本成熟.我国潜力巨大的消费需求现状为消费信贷业务提供了广阔的市场前景.因此,开发消费信贷品种,完善金融工具,建立中小型消费信贷机构和消费信贷中介机构,进一步改善消费信贷环境已成为加快改革需要面对和解决的问题. 相似文献
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我国消费信贷发展问题研究 总被引:1,自引:0,他引:1
大力发展消费信贷有利于推动生产、促进消费、扩大内需 ;有利于银行调整信贷结构、提高信贷资产质量 ;有利于国民经济持续、快速、健康发展。本文论述了当前我国发展消费信贷的必要性 ,分析了消费信贷业务中存在的问题和原因 ,提出了今后发展消费信贷业务的对策和建议 相似文献
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1999年及今后较长的一个时期中,消费信贷或称消费贷款将是人们耳闻目睹或亲身体验的一种消费方式。负债在当今美国几乎成了每个人的生活方式。住房、汽车、购买耐用品,孩子上学,海外旅游……明天,会有越来越多的中国人尝试这种方式,并从中体会消费和生活的乐趣。 相似文献
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我国消费信贷业务起步较晚,由于我国经历发展的特殊性,消费信贷还是四年前才出现的新鲜事物,但在欧美等国家早在二十世纪六十年代已经迅速发展起来,这四十年来,消费信贷随着经济和社会的不断发展,其内容和规模也不断扩展,已成为西方国家公众经济生活中不可或缺的重要部分,而在我市,个人消费信贷业务也只是从近年才开始起步。人民银行武汉分行营业管理部统计,全市银行去年上半年个人消费贷款就比年初新增3.15亿元。由此可见,我市个贷业务市场潜力是巨大的,据中国经济景气监测中心对武汉等7个城市的“中国信贷消费调查”显示:1亿个城镇家庭有3000万个家庭 相似文献
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论我国农村消费信贷需求与策略 总被引:2,自引:0,他引:2
扩大消费需求是促进中国经济持续健康发展的重要保证。本文对我国农村消费信贷发展的状况、存在的问题进行剖析,并提出扩大农村消费信贷需求的相关政策措施。 相似文献
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《湖湘论坛》2017,(1)
农村消费结构升级转型,迫切需要消费信贷的金融支持。但目前农村消费信贷却增长缓慢,信贷供给与信贷需求存在结构性失衡。基于"经济人"理性选择和高昂的交易费用,供需错配致使农村信贷机构"惜贷"和"惧贷",农户则出现"不贷"和"难贷"。农村消费信贷的供给侧改革重在制度改革,制度变迁的内生性要求应当以推动和促进农村消费的持久提升为制度设计目的。完善农村社会保障体系、农业生产保险制度和农业林权、土地承包经营权的流转制度,降低信贷风险,提高农户边际消费倾向,增强农户消费意愿。同时,简化信贷手续,规范信贷流程,建立信贷机构的支农业绩考核和问责机制,降低农村信贷交易成本,提振农村消费信贷。 相似文献
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在消费信贷快速发展的同时,受消费信贷操作规范性不够、居民承贷能力较弱等多种客观因素的影响,我国消费信贷的发展空间受到严重的制约。为大力开拓消费信贷市场,在健全社会保障体系的同时,完善消费信贷相应的配套政策措施。全国政协委员、天津财经大学教授梁燕君从五个方面分析了目前我国消费信贷制度中存在的问题与弊端,并有针对性地提出了改革与完善我国消费信贷制度的措施与政策建议。 相似文献