略论支票流通的若干法律问题

支票是银行存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项无条件地支付给收款人(持票人)的票据。它既是一种支付凭证,又是一种结算办法。在商品经济不断发展、商品流通日益频繁的社会里,使用支票具有手续简单、灵活方便、安全性强的特点,可以加速资金周转、减少使用现金的繁琐和不安全因素,同时也可以缓解社会对现金的需求量。纵观各国票据立法,支票都是票据的重要组成部分。     

银行票据诈骗知多少

银行票据是我国支付结算的重要信用工具,已成为人们经济生活中不可或缺的重要组成部分。而所谓票据诈骗,是指行为人采用虚构事实或隐瞒真相的方法,利用金融票据骗取财物数额较大的行为。     

票据犯罪若干问题研究

票据犯罪主体因罪而异 ,有的票据犯罪一般个人主体、一般单位主体不能实施 ,只有特殊个人主体、特殊单位主体才能实施。有的票据犯罪主体必须具有票据当事人身份 ,非票据当事人不能成为该项犯罪主体。票据犯罪罪过形式是故意和过失 ,模糊罪过和混合罪过的观点并不适用刑法所要求的票据犯罪。银行结算凭证虽然不是票据 ,但是应该归属票据犯罪对象范畴。我国刑法应当承认票据无形伪造。     

我国票据法律制度的冲突及其解决

由票据法和银行结算办法为基干所构成的我国票据法律制度,两者存在对立性冲突,而且已产生较大的负面影响。对此,应致力于从根本上加以解决,将对立转化为统一,以减少票据与结算活动的矛盾和纠葛,促进商品交换和经济往来效率进一步提高。     

央行发布《电子支付指引》

中国人民银行2005年10月26日发布了《电子支付指引（第一号）》（中国人民银行公告[2005]第23号），对银行从事电子支付活动提出了指导性要求，《指引》自发布之日起施行。《指引》共6章49条，在遵循效率与安全原则的前提下，以电子支付业务流程为主线。重点调整银行技其客户在电子支付活动中的权利义务关系。主要包括五个方面的内容：一是界定了电子支付的概念、类型和业务原则；二是统一了电子支付业务申清的条件和程序；     

票据犯罪对象若干疑难问题研究

一、关于贷记凭证问题如何认识贷记凭证性质,一种观点认为:贷记凭证属于金融票证范畴。另一种观点认为:刑法在票据、信用卡、信用证、其他银行结算凭证规定中均未涉及贷记凭证,所以不能认定。①关于贷记凭证的概念和内容,《银行结算办法》以及其他金融法规未涉及。但是,根据１９９７年中国人民银行上海市分行颁布的《上海市贷记办法》专门对贷记凭证作了规定。该办法第３条规定:贷记是付款人委托开户银行将其款项支付给收款人的一种结算方式。有直接贷记和定期贷记两种。第４条规定:签发贷记凭证必须记载下列事项:表明“贷记”的字样;无条件…     

票据信用交易制度比较研究——以中国大陆、台湾地区及日本的票据法为考察对象

票据是以支付金钱为目的的一种有价证券.在当今的票据交易中,几乎所有的票据都是由银行或者其他的金融机构来实行付款的.即持票人通常将票据交给往来银行(或称开户银行),接受委托的银行通过票据交换中心实现票据的支付结算.票据作为有价证券,具有提示和回收两个特性.     

票据纠纷的特点及律师代理

票据是以无条件支付一定金额为目的的有价证券。生产企业为了工业生产购买设备和原材料，商品经营单位为进行购销贸易等各种经营活动，其办理结算一般都离不开票据，只有极少数的情况下使用现金，因为票据携带方便，结算迅速，所以被广泛地使用。但是由于我国尚未制定《票据法》，票据活动缺乏严格规范的法律调整，使得票据在运行过程中会出现这样那样的纠纷。认识票据行为和票据纠纷的特点，研究、分析票据纠分产生的原因，正确认定票据纠纷当事人的责任，协助法院公正处理票据纠纷案件．维护票据纠纷当事人的合法利益，这是律师民事代理的…     

金融凭证诈骗罪疑难问题探析

金融凭证指银行及银行类金融机构依法办理银行业务所使用的结算凭证;伪造、变造的金融凭证除形式要件虚假之外还包括有权制作人或无权制作人违法制作不实内容、形式要件真实的金融凭证。"使用"只指直接兑现金融凭证记载的财产权利,不包括用其质押、展示等间接使用。使用作废金融凭证或只是冒用他人真实有效的金融凭证诈骗不构成金融凭证诈骗罪。采盗窃、抢劫、抢夺等手段获真实有效金融凭证冒用取财以其手段行为定侵犯财产罪。内外勾结利用职务之便使用伪造、变造的金融凭证取财应以主犯人身份构成的罪名定性。     

公证与防范信用证诈骗

在国际贸易中,信用证的结算是最常见、使用最频繁的一种结算方式。它是银行应其客户（买方）的请求而开立的书面承诺。按此书面承诺,当卖方在指定的期限内提供符合信用证所有条款规定的单据时,银行将承担向卖方支付现定款项的业务。信用证也可以被定义为一种有条件的付款机制。在这种付款机制中,银行对卖方支付款项的业务,仅以卖方提供严格符合信用证所有条款规定的单据为条件。关于信用证公证信用证公证是国家公证机构根据当事人（金融机构、信用证当事人）的申请,依法证明涉及信用证的有法律意义的文书和事实的真实性、合法性,以维…     

正确处理票据纠纷与票据基础关系纠纷

正确处理票据纠纷与票据基础关系纠纷孙宗颢票据制度是市场经济发达的国家，随着商业交往的发展和为了支付和结算方便而发展起来的一种制度。凡是依法成立有效的票据，可以在商品流转的当事人之间依法转让，在当事人之间作为支付和结算的工具流转，方便了交易和结算，因而...     

票据关系与票据基础关系论

票据关系与票据基础关系论韩家勇票据是社会经济活动中进行资金、清算的重要工具，在现代的经济社会里，因各种交易或其它原因所发生的资金收付、汇兑、结算等往往是通过票据来实现的。我国自１９８９年银行结算制度改革以来，汇票、本票、支票这三种票据的使用日趋广泛、...     

略论我国票据立法中的几个问题

<正> 近几年来,随着经济体制和金融体制改革的深入,票据逐步开放,恢复。但是,票据的种类、形式和内容以及有关当事人的权利,义务等,缺乏明确的法律规定。目前,因票据的发行而发生的财产关系,主要由中国人民银行1988年12月19日新颁发的《银行结算办法》调整。该“办法”属于行政性质法规,是银行在办理结算过程中的行为规则,不是全面调整票据财产关系的法律。为发挥票据促进商品生产和商品流通的作用,维护票据流通秩序,     

论第三方互联网支付中的消费者权益保护

正近几年,网络购物已成为大众消费的主流方式,随着网购的发展,第三方支付平台也如雨后春笋般发展起来。~①第三方支付是指通过非银行的第三方机构所经营的网上支付平台,在商家、消费者与银行之间建立相关连接,并提供交易资金代管、货币支付和资金结算等服务的一种新型担保支付模式。~②其运作实质是在收付款人之间设立中间     

家族企业“成就”洗钱大案

审计署发现惊天大案 “洗钱黑幕”最先是由国家审计署广州特派办揭开的。2011年年初，审计署在商业银行新增贷款投放结构和资产质量跟踪审计调查中发现：自2010年1月以来，重庆楚和商贸有限公司等19家单位，利用各商业银行公营账户向个人账户划转资金的平台，非法从事资金支付结算业务，涉及数千个银行账户，     

无真实交易违规办理票据贴现非法获利构成非法经营罪

【裁判要旨】行为人在没有真实交易背景的情况下,通过银行工作人员违规办理票据贴现并获取相应费用,其行为属于非法从事资金支付结算业务的经营行为,应当以非法经营罪定罪处罚。案号一审:(2010)南刑初字第297号【案情】公诉机关:江苏省无锡市南长区人民检察院。被告人:王璟。江苏省无锡市南长区人民法院经公开开庭审理查明:2006年4月至2008年5月间,被告人王璟为了办理票据贴现等业务,以自己或借用他人的名义,先后注册成立了景芊公司、助禾公司、基山公司、巨欧公司、圣郎公司等多家空壳公司。上述公司成立后,被告人王璟     

银行汇票业务准入、退出管理规定

第一条 为加强银行汇票结算管理,规范银行汇票业务的准入和退出,防范银行汇票支付风险,根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》,制定本规定。 第二条 政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信     

金融凭证诈骗罪若干疑难问题研究

拨款凭证、银行进帐单属于银行结算凭证。金融凭证诈骗罪必须具有非法占有的目的。使用作废的金融凭证进行诈骗依照普通诈骗罪处罚。     

市场经济与增设票据诉讼程序

<正> 一、设立票据诉讼程序的必要性随着我国市场经济的发展,票据的流通和使用日益广泛,诉诸法院的票据纠纷案件将呈上升趋势,形势要求我们改革现行的票据纠纷的审理程序。按我国现行的民事诉讼法的规定,票据纠纷案件当通过普通诉讼程序审理。其程序复杂,诉讼时间较长,难以发挥票据的支付、信用、结算、融资功能,不利于加速资金周转,提高资金使用效率。因此,我们建议,为了适应市场经济和重返关贸总协定的需要,应改革我国现行民事诉讼     

乡镇票据使用管理须规范

最近,一些地方在对乡镇财务进行审计时发现,少数单位票据的使用很不规范,存在不少问题。主要表现在:一是票据混用,如有的用收费收据代替罚没款专用收据,或用收费收据代替结算凭证及用结算凭证代替收费收据。二是票据填写不完整,如对票据的项目、单位、标准不填或少填。三是票据结报、缴销不及时。已领票据长期不结报,发生票据缺失短少。四是票据稽核不到位,一些乡镇票据专管员与收入记账会计之间未建立严格的稽核票据专管员更换移交时手续不齐备。五是小额支出中使用白条或没有财政监制章的白条收据仍经常发生,等等。票据是规范收支行为,强…