现代商业银行集团客户信用风险的识别与防范研究

商业银行集团客户是指企业集团法人客户.当前,集团客户对我国的经济发展起着重要的主导作用,但由于部分集团客户存在成员企业关联关系复杂、集团财务数据不易核实、关联交易、资金链难以监控等问题,一旦出现风险,不仅会给商业银行形成大额不良信贷,甚至可能引发一系列贷款客户出现风险的连锁效应.特别是在国际经济形势复杂、国内企业陷人资金紧张的大背景下,银行加强集团客户风险管理是非常必要的.     

现代商业银行集团客户信用风险的识别与防范研究

商业银行集团客户是指企业集团法人客户。当前,集团客户对我国的经济发展起着重要的主导作用,但由于部分集团客户存在成员企业关联关系复杂、集团财务数据不易核实、关联交易、资金链难以监控等问题,一旦出现风险,不仅会给商业银行形成大额不良信贷,甚至可能引发一系列贷款客户出现风险的连锁效应。特别是在国际经济形势复杂、国内企业陷入资金紧张的大背景下,银行加强集团客户风险管理是非常必要的。     

香港电子银行监管规则的最新发展及其启示

近些年来,香港不断推出新的电子银行监管规则,这些规则广泛涉及虚拟银行的许可、对离岸网上银行的法律约束、外包活动与风险的管控以及电子银行持续监管等多个方面,不仅为电子银行业务活动在香港地区的开展提供了必要的法律框架和操作指南,还对进一步健全和完善我国内地电子银行监管规则具有重大的启示:对于当前尚未涉及的重大电子银行监管问题(如虚拟银行许可、外包风险管理及客户隐私权保护等)应尽快出台具体而明确的规则;对于现有规则中过于笼统的程序规定和实质要求,应在充分征求市场意见的前提下适时制定更具操作性的行业规程与实施细则;对于巴塞尔委员会关于跨境电子银行业务风险监管的经验总结,应及时学习和借鉴。     

外资准入条件下中国商业银行内部风险控制法律制度的建构

本文在分析我国商业银行风险控制制度现状和问题基础上,提出全面风险管理、流程银行风险控制、市场导向风险管理的理念创新,并在制度层面提出了建构我国相关制度的构想:建立流程银行全面风险管理体系;建立和完善相对独立又相互协调的风险控制机制;建立职权分离、相互制约的风险控制制度;建立有效的内部控制评价监督机制以及完善有关风险控制法规.     

浅议农发行风险管理制度建设

现代银行制度是银行置身于风险管理行业中,其价值的创造要通过对风险的有效管理来实现的一项制度。现代银行在不断提高银行自身的风险管理水平的同时,把为其客户提供风险管理服务作为新的业务增长点,并从中获得愈来愈高的收益。当前,随着粮食流通体制改革的深入进行,农发行的经营环境和客户群体发生了重大变化,面临更多风险的挑战。本文通过对当前农发行信贷风险防控工作存在的困难并结合山西实际进行分析,提出了对农发行风险管理制度建设的思考与建议,从而将农发行打造为符合现代银行要求,具有中国特色的农业政策性银行,更好地为“三农”服…     

欧洲银行监管委员会《外包标准》(建议稿)介评 ——兼论我国金融外包监管法之完善

金融外包给金融风险监管提出了新的要求.有鉴于此,欧洲银行监管委员会先后出台了两份建议稿试图为银行业务外包风险监管在欧盟的框架内提供统一的指导原则.名为<外包标准>的建议稿是在<外包高级原则>(建议稿)的基础上于2006年4月出台的,二者在名称及具体内容上都有较大的不同.<外包标准>建议稿在保留第1份建议稿特色的基础上,强调了对客户金融隐私的保护,修正了金融监管部门对外包的监管权,使外包业务的分类更加明确.但是,现行建议稿在监管标准的制订上未充分考虑不同种类的外包商可能对外包风险造成的影响,要求所有的外包都必须有服务水平协议也较为绝对化.参考欧洲银行监管委员会在金融外包监管方面的立法经验,考虑我国金融外包的实践,我国应当制定普遍的金融外包监管法,同时对<电子银行业务管理办法>中电子银行业务外包部分进行完善.     

资本充足率:一个被神化了的银行法制度

资本充足率是银行监管机构或银行自己确定的银行用于抵御其所面临的风险所需要的最低资本要求。现行的巴塞尔银行监管委员会主导下的以风险为基础的资本充足率监管无法真正有效实现以保障银行之间的公平竞争和维护银行的稳健安全运行为核心的金融监管价值。只有正确理解资本充足率的功能,树立起以风险管理为基础的金融监管理念,建立银行资本充足率的二元监管模式,以资产不经风险加权的杠杆比率作为最低监管要求的同时允许银行运用内部模型决定与自己风险水平相适应的经济资本,才能保障银行之间的公平竞争并维护银行的稳健安全运行。     

外资银行开放人民币业务后客户风险的法律分析

对外资银行开放人民币业务后客户的风险程度如何,主要取决于外资银行的经营策略和我国的法律体系,以及我国法律与相关国家法律,我国法院与相关国家法院,我国监管机关与相关国家监管机关的协调配合。从法律的角度看,外资法人银行基本上没有特殊的法律风险,而外资非法人银行则要面临特殊的法律风险,并且许多风险还要根据具体情况才能最终确定。     

经济法视野下网上银行法律风险的规制

入世后,网上银行业务的发展把我国银行和国外大型商业银行放在同一条起跑线上,这就要求我国网上银行业务风险管理方面相关立法积极应对,对网上银行所引发的风险做好有力监管,但我国现阶段相关法律法规仍存在缺陷需要完善与改进。     

浅议我国商业银行操作风险管理的完善

虽然目前我国银行业基本建立起了较为完善的操作风险管理体系,但在操作风险的防控效果方面与国外先进银行相比仍存在着明显差距。究其原因,主要乃在于我国商业银行未能像国外银行那样在操作风险管理体系的细节方面下足功夫。国外先进银行在风险管理方面一直秉承着"小事成就大事,细节决定成败"的理念,它们在风险控制的每个环节都精益求精,于细微之处见精神。所以,我国银行业要想在操作风险防控水平上实现质的飞跃,就必须从小处着手,以细节成就完美。循着这一思路,本文拟从制度层面、执行层面和技术层面等三个方面探讨我国商业银行操作风险管理的完善。