巨灾保险试点问题解析及对策研究

巨灾保险试点运营以来,在取得了一定的巨灾风险管理成效的同时困难也不断出现,因此,如何进一步推行巨灾保险,是一个亟待解决的问题。本文在论述以巨灾保险转嫁巨灾风险与自助、互助、公助的理念相契合,巨灾风险之"公众性"和"社群性"决定了巨灾保险政府介入的必要性和有限性,巨灾保险与大数法则的矛盾及其化解,巨灾保险试点运营存在的问题与政府介入的维度、方式及回弹性的基础上,对推行巨灾保险提出以下对策建议:设立"巨灾保险救助基金"和"巨灾储备金"并采取三级联保方式;推广和创新巨灾保险产品;通过扩大试点范围和强制保险等措施,解决巨灾保险试点运营存在的具体问题。     

我国巨灾保险制度的建立和完善

中国是世界上自然灾害最为严重的国家之一,但我国存在巨灾保险意识薄弱、投保率低、保险公司承保缺位等问题,建立和完善我国巨灾保险制度显得迫在眉睫。     

论我国巨灾保险制度的构建——域外立法经验及其借鉴

我国近年来巨灾频发,在巨灾风险分担方面存在管理机制缺失、法律制度不健全、保险市场不发达等诸多问题,仅政府拨款和社会捐助构成的灾后补偿机制无法应付巨灾损失。同时,域外巨灾风险分担比较成功的国家都通过立法建立了相对完善的巨灾保险制度,其巨灾保险制度各有特色和优势。在我国无历史经验可借鉴的情况下,可以借鉴域外有益经验,完善巨灾保险相关立法、打造巨灾保险组织机构、创制巨灾保险运作模式、强化巨灾保险制度监管,从而构建出一个统一、多层次、以商业运作为主、由政府支持并以人为本的中国巨灾保险制度。     

“巨灾保险”的多国样本

近10年来＋我国每年因自然灾害造成的直接经济损失都在1000亿元以上，常年受灾人口达两亿多人次。如何建立巨灾保险体系，是保险业面临的重要课题。     

保险风险证券化

保险风险证券化的发展已有约二十年的历史,整体上看规模虽然不大,但呈现了快速发展的势头,并已成为对巨灾风险管理的有益的补充。本文通过对保险风险证券化的发展动因、主要产品及其特点的研究并通过借鉴国外的发展经验展望了其在中国的发展前景,并得出了结论。     

论油污应属巨灾保险承保对象

油污符合巨灾保险承保对象所具有的损失发生巨大性、风险发生概率低、风险预测难度大和风险难以分散的识别标准,应属于巨灾保险承保对象.油污巨灾保险具有公共产品属性、石油利益的获得者具有广泛性、侵权损害赔偿责任呈现社会化分担趋势,故政府应当作为油污巨灾保险的投保人.将油污纳入巨灾保险体系中,有助于丰富油污保险类型,构建油污巨灾保险与普通油污保险二元并列的局面,以社会力量督促石油行业提高安全生产力度,并达到弥补普通油污保险、油污基金、政府救济等其他油污灾后救济制度缺陷的目标.     

构建巨灾保险体系重在政府作为

面对汶川地震给我们造成的空前的劫难,巨灾保险体系的构建进入了加速阶段。我们必须改变原来的在灾难来临的时候一味依靠政府扶持和社会捐助的传统做法,用市场化手段取代行政手段。巨灾保险体系的建立必须发挥政府的主导作用,运用保险这种金融工具,使有限的财政资源的配置效应得到乘数放大,真正实现政府社会管理职责的高效和规范。     

深圳率先建立巨灾保险制度

深圳市保险监督管理局近日对外公布称，《深圳市巨灾保险方案》于2013年12月30日经深圳市政府常务会议审议并原则通过，巨灾保险制度在深圳率先建立。该制度的建立，为全国范围内巨灾保险制度的建立探索了经验。     

存款再保险价值及其实现路径的法学分析——以再保险定价信息的利用为中心

存款保险人对于再保险的需要较之普通商业保险更为迫切.除可籍引入商业再保险机制分散其承保风险和提升其承保能力外,商业再保险人亦能为存款保险人提供中立的市场主体对各投保银行风险水平的评估结果.该结果对存款保险人准确估定保险费率极具参考价值.其还有助对投保银行施加外部市场约束.直接风险定价、相对风险定价,以及相对风险监管三种再保险定价信息利用方式各有利弊.一国的选择应当依其自身引入再保险制度时希望达致的主要目标、存款保险人职能定位、存款保险人履行职责能力等要素决定.就我国而言,采取相对风险定价方式是一个较为妥当的选择.     

我国倾斜性农业保险支持法律机制研究

倾斜性农业保险支持法律机制并不是一种政府主导的对农业保险利益进行机械输送的制度体系,而是将对农业的保险支持内化为政府、保险公司和农业生产者之间共同利益诉求的制度构造,这是一种农业支持的"造血机制"而不是"输血机制"。作为一种金融支持手段,倾斜性农业保险支持法律机制的构建需要以粮食安全为基本目标,在基本面上需要厘清几对关键的利益博弈关系,在节点把握方面需要建立基金、债券、再保险这种"三位一体"的农业巨灾风险应对机制。倾斜性农业保险支持法律机制的构建是一项系统工程,发挥农村基层组织的作用、创新农业保险的方式等,也是需要认真对待的问题。     

比较法视野下的中国自然灾害防治法律制度探析

自然灾害是人类面临的共同威胁。我国是世界上遭受自然灾害最为严重的国家之一。目前,我国已经初步确立了防灾救灾法律体系,但还存在灾害立法不完善,灾害管理效率不高,灾民救助不到位等等问题。我国可借鉴发达国家的成功经验,完善我国防灾减灾法律制度,建立巨灾保险制度,将我国的防灾减灾工作提高到新的历史水平。     

比较法视野下的中国自然灾害防治法律制度探析

自然灾害是人类面临的共同威胁。我国是世界上遭受自然灾害最为严重的国家之一。目前,我国已经初步确立了防灾救灾法律体系,但还存在灾害立法不完善,灾害管理效率不高,灾民救助不到位等等问题。我国可借鉴发达国家的成功经验,完善我国防灾减灾法律制度,建立巨灾保险制度,将我国的防灾减灾工作提高到新的历史水平。     

系紧“农业再保险体系”安全带——访省人大代表潘淑玉

“在农业风险中，因大面积自然灾害等巨灾所造成的突发性灾害风险远远大于普通保险，随着农业保险业务的迅速扩大，承担的风险不断累积，迫切需要加快建立健全农业再保险体系。”日前，记者就农业再保险、巨灾风险分散机制等问题采访了省十一届人大代表、歙县农技推广中心副主任潘淑玉。     

保险业“新国十条”的新意：税延型养老险、巨灾保险“落地”

“如果说2006年发布的‘国十条’是保险业久旱逢甘霖，那如今的‘新国十条’则让保险业站到了前所未有的新起点上。”一位保险业内资深人士如此感叹。8月10日，国务院颁布了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见（国发[2014]29号）》（下称《意见》），相对于2006年国务院发布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（下称“国十条”），被保险业内称为“新国十条”。在3天的缓冲期后，“新国十条”终于揭开神秘面纱，其中，税收递延和巨灾基金是最引人注目的两点。     

再保险合同的性质探讨

再保险,是保险的保险,其核心是风险责任的分散与转移。我国保险法历经了1995年、2002年、2009年三次修订,但对再保险合同的性质始终没有明确的规定。再保险合同性质的争论法律界一直没有停止过,准确把握再保险合同的法律属性是研究再保险合同的前提。     

船舶抵押权保险问题研究

船舶抵押权保险作为主要航运国家推出的一种新型保险品种,在中国并未正式引入.通过对船舶抵押权保险特征的分析,指出了船舶抵押权保险的优势所在,并认为船舶抵押权保险实质是一种信用保险.此外,分析了中国引入船舶抵押权保险的必要性和可能性,以及中国引入船舶抵押权保险应注意的问题.     

数字

1%近期,我国南方地区经历了一场持续、大范围的低温雨雪冰冻灾害。据统计,截至2月12日保险业已付赔款10.4亿元,与因灾造成的直接经济损失1111亿元相比,保险赔款所占比例不足1%,这一数字与36%的全球平均水平相差甚远。凸现我国利用保险手段分散巨灾风险的能力薄弱。     

关于构建我国地震保险法律制度的研究

近几年全世界进入了地震高发期,为此,地震频发国家都建立了地震保险制度,地震保险对防震、抗震、震后经济补偿都起到了很大的作用。我国目前还没有建立地震保险制度。本文在借鉴日本、美国地震保险制度的基础上,论证了在我国建立地震保险法律制度的必要性和可能性,得出了我国应依法开办地震保险的结论。     

网络安全保险法律政策的路线图

网络安全保险的时代已经到来。传统的保险法律框架不能完全解决网络安全保险问题,网络安全保险法律制度发展完善的路线图绝不是对保险法律制度的调整,也不是专门的一部网络安全保险法的制定。网络安全保险法律政策应当采用综合协调、多方推进的方式,网络安全保险法律政策的路线图将包括：明确网络安全保险责任和网络安全保险当事人的权利义务;建立防范网络安全保险中逆向选择和道德危险的制度;建立政府参与型的网络安全再保险制度;加快网络安全事故信息披露和网络安全标准的立法;建立防范保险金融风险和网络安全风险的网络安全保险监管法律制度。     

保险业的诚信瓶颈

保险业的诚信问题极大地打压了潜在的保险需求,保险业要取得更大的发展,必须治愈这个顽疾2007年底,国内资产排名第三的保险企业——中国太平洋保险(集团)股份有限公司将登录A股,这意味着中国又一家保险巨无霸即将上市。加上之前上市的平安保险、中国人寿,以及即将跟进的中再保险、泰康人寿、新华人寿等,近期可谓保险行业大发展的时机。