论我国巨灾保险制度的构建——域外立法经验及其借鉴

我国近年来巨灾频发,在巨灾风险分担方面存在管理机制缺失、法律制度不健全、保险市场不发达等诸多问题,仅政府拨款和社会捐助构成的灾后补偿机制无法应付巨灾损失。同时,域外巨灾风险分担比较成功的国家都通过立法建立了相对完善的巨灾保险制度,其巨灾保险制度各有特色和优势。在我国无历史经验可借鉴的情况下,可以借鉴域外有益经验,完善巨灾保险相关立法、打造巨灾保险组织机构、创制巨灾保险运作模式、强化巨灾保险制度监管,从而构建出一个统一、多层次、以商业运作为主、由政府支持并以人为本的中国巨灾保险制度。     

我国巨灾保险制度的建立和完善

中国是世界上自然灾害最为严重的国家之一,但我国存在巨灾保险意识薄弱、投保率低、保险公司承保缺位等问题,建立和完善我国巨灾保险制度显得迫在眉睫。     

巨灾保险证券化的法律问题研究

直接经济损失达8451亿元的"5.12"汶川大地震,仅获得来自保险业的赔付18.06亿元,这显示中国缺乏完善的巨灾风险管理长效机制。我国目前由政府主导的巨灾风险管理模式,已越来越不能适应社会经济发展和人民群众风险保障的需要。笔者认为,中国可在借鉴海外经验的基础上结合具体国情,引入巨灾保险证券化,与巨灾保险、再保险安排共同构成我国完善的巨灾保险制度。本文通过对再保险的不足进行分析,提出引入巨灾保险证券化的必要性和可行性,并对证券发行的特殊目的机构SPV的法律问题进行了探讨。     

巨灾保险试点问题解析及对策研究

巨灾保险试点运营以来,在取得了一定的巨灾风险管理成效的同时困难也不断出现,因此,如何进一步推行巨灾保险,是一个亟待解决的问题。本文在论述以巨灾保险转嫁巨灾风险与自助、互助、公助的理念相契合,巨灾风险之"公众性"和"社群性"决定了巨灾保险政府介入的必要性和有限性,巨灾保险与大数法则的矛盾及其化解,巨灾保险试点运营存在的问题与政府介入的维度、方式及回弹性的基础上,对推行巨灾保险提出以下对策建议:设立"巨灾保险救助基金"和"巨灾储备金"并采取三级联保方式;推广和创新巨灾保险产品;通过扩大试点范围和强制保险等措施,解决巨灾保险试点运营存在的具体问题。     

论我国存款保险制度的构建

借鉴国外存款保险制度经验,根据国情建立中国特色存款保险制度,在存款保险机构的设置及其职能、存款保险的范围、投保方式、保险费的确立方式、保险赔偿限额、存款保险法律制度等方面进行构建。     

关于构建我国地震保险法律制度的研究

近几年全世界进入了地震高发期,为此,地震频发国家都建立了地震保险制度,地震保险对防震、抗震、震后经济补偿都起到了很大的作用。我国目前还没有建立地震保险制度。本文在借鉴日本、美国地震保险制度的基础上,论证了在我国建立地震保险法律制度的必要性和可能性,得出了我国应依法开办地震保险的结论。     

比较与借鉴：论我国存款保险基金的设立

设立存款保险基金是我国建立存款保险制度的首选途径。我国的存款保险基金除具备“付款箱”功能外，还应当具有一定的金融监管和风险处置功能。我国存款保险基金应当采取强制投保的“官办”模式；并根据存款保险的运行规律，科学安排其承保范围、投资方向、保险费率和保险限额等具体内容。     

论油污应属巨灾保险承保对象

油污符合巨灾保险承保对象所具有的损失发生巨大性、风险发生概率低、风险预测难度大和风险难以分散的识别标准,应属于巨灾保险承保对象.油污巨灾保险具有公共产品属性、石油利益的获得者具有广泛性、侵权损害赔偿责任呈现社会化分担趋势,故政府应当作为油污巨灾保险的投保人.将油污纳入巨灾保险体系中,有助于丰富油污保险类型,构建油污巨灾保险与普通油污保险二元并列的局面,以社会力量督促石油行业提高安全生产力度,并达到弥补普通油污保险、油污基金、政府救济等其他油污灾后救济制度缺陷的目标.     

构建巨灾保险体系重在政府作为

面对汶川地震给我们造成的空前的劫难,巨灾保险体系的构建进入了加速阶段。我们必须改变原来的在灾难来临的时候一味依靠政府扶持和社会捐助的传统做法,用市场化手段取代行政手段。巨灾保险体系的建立必须发挥政府的主导作用,运用保险这种金融工具,使有限的财政资源的配置效应得到乘数放大,真正实现政府社会管理职责的高效和规范。     

论我国海外投资保险制度的构建

海外投资保险制度是资本输出国为了保护本国海外投资、消除本国国民海外投资的政治风险而建立的一种保护制度。保险人和保险范围是构建海外投资保险制度中两个非常重要的问题。在我国，海外投资活动尽管开展得较晚，但其发展却极为迅速，然而，目前我国尚未建立起发达国家所普遍实行的海外投资保险制度。我国在建立海外投资保险制度中，保险人的资格应采取将直接投资的管理、审批机构与具体承办海外投资保险业务的保险机构分开成立的方式，保险范围除了各国一般承保的征收险、外汇险以及战争险，还应包括违约风险、恐怖主义风险以及营业中断风险。     

当前保险诈骗犯罪案件的特点及认定研究

当前，随着保险事业的发展，保险诈骗犯罪案件也频频发生。一些不法分子有意钻保险制度的空子，故意制造保险事故或者有意隐瞒保险事故的真相，向保险公司骗取保险金。该行为严重破坏了国家的保险制度，侵犯了保险公司的财产利益，威胁着当前保险业的正常发展。那么，对当前保险诈骗犯罪案件的特点进行研究显得尤为重要，     

美国地震保险制度对我国地震保险的启示

地震是全球范围内最具破坏性的自然灾害之一,世界上许多国家都建立地震保险制度来应对地震的危害。但在我国,地震保险制度尚未建立,这必将影响我国的经济社会发展。美国是世界地震保险制度最先进的国家,本文重点介绍美国的地震保险计划的内容,总结其经验与教训,并结合我国的实际,提出在我国建立地震保险制度的相应建议。     

存款保险基金管理机构的职能--基于存款保险制度意见稿第七条、十二条、十三条

我国一直没建立公开的存款保险制度，实际实行的是几乎全额赔付的隐性存款保险。银行一旦出问题，政府对其进行救助，最后对存款人进行全额保护也就是隐性担保。我国金融体制的不断深化和改革，要求建立显性存款保险制度即金融机构的退出机制。金融安全网的重要组成部分就是存款保险制度，存款保险基金的运行是制度运行的核心内容也是重要环节。基金管理机构应该充分发挥好应有的职能保证基金的合理合法的征集来源和运作，特别是其核查的职能做好应有的措施来防范各种危机起到安全警示作用。     

“巨灾保险”的多国样本

近10年来＋我国每年因自然灾害造成的直接经济损失都在1000亿元以上，常年受灾人口达两亿多人次。如何建立巨灾保险体系，是保险业面临的重要课题。     

关于我国显性存款保险制度的立法建议

针对中国目前隐性存款保险的弊端 ,我国有必要建立显性存款保险制度。设计良好的存款保险制度有利于在其发挥金融安全网作用的同时提高金融业的效率。为此 ,本文给出了我国显性存款保险制度的立法建议。     

从实证角度再论存款保险制度

建立存款保险制度又提到议事日程,银行经营能力的提高为筹集保险基金提供了资金可能,银监会、人民银行分设为存款保险制度组织架构提供了保障,金融生态环境受到重视为存款保险制度提供了外在环境,这都增加了存款保险制度出台的可行性。建立一个有效、公平、民主的存款保险制度除了对存款保险机构的地位、职责、资金和费率、债权分担、投保主体做出规定外,还离不开建立问责制、确保透明度、确立职业操守等制衡机制。     

论投资连接保险投资账户的法律地位

投资账户是投资连结保险制度中的独特设计，在投资连接保险法律中，其是保人投资利益的载体，是投保人与保险公司权利义务的实现平台，是投资连结保险竞争力的表现工具，是投资连结保险制度的价值依托。     

德日两国的长期护理保险制度比较及我国LTCI建立构想

德、日两国在不同时期以政府的强制力为保障,建立了强制性长期护理保险制度,对缓解本国人口老龄化的压力,改善老年生活具有重要意义。将两国的长期护理保险制度加以比较,以对我国长期护理保险制度的建立和发展起到积极的促进作用。纵观我国目前的人口状况,与德、日两国建立背景有相似性。但长期护理保险的建立必须要符合我国现有的国情,保证可持续性发展。故可考虑先发展商业长期护理保险,适时纳入社会保险的发展路径。     

浅析中国存款保险法律制度的建立

作为一个有着高储蓄率的国家，中国建立存款保险法律制度的需求十分迫切。通过借鉴国外存款保险制度立法的经验，结合我国具体的社会经济发展状况，建立一套有序，高效、平稳、规范的存款保障体制。     

加快对农业保险的法律规制

我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一,灾害种类多、发生频率高、分布地域广,造成损失大,严重制约着农业的可持续发展。而我国现有的农业保险规模却远远不能满足农业经济发展的需要。针对我国农民风险意识淡薄,农业保险制度不完善,政策环境不乐观,经营农保的风险高以及农业保险缺乏立法支持等的现状及不足,对我国农业保险制度的完善提出了相关建设性的建议,如建立政策性保险制度,建立与WTO相适应的农业保险机构,加大财政补贴力度,完善法律法规等。