中国商业银行客户经理制组织架构的理论分析

商业银行客户经理制是商业银行通过制定专人作为“客户经理,”与客户建立一个全面、明确、稳定的服务对应关系,推销银行产品、满足客户需求,为客户提供高质量、高效率、全方位的金融一体化服务,从而实现银行客户资源配置优良化,推进金融服务商品化、增强自身竞争力的经营管理模式。客户经理制是以客户经理为主体所进行的组织结构设计和营销制度安排,涉及到商业银行经营的各个环节,合理的组织架构设计和科学的客户经理管理尤为重要。     

试论我国国有商业银行的组织结构变革

我国国有商业银行组织结构存在结构复杂、分支机构过多、银行内部机构设置不合理、缺乏有效的激励约束机制等种种弊端。20世纪70年代末以来,西方商业银行面对巨大的生存压力,纷纷对其组织结构进行变革,效率大幅提高,服务质量明显改进。在借鉴国外商业银行组织结构变革的实践经验基础上,我国国有商业银行组织结构变革应当遵循扁平化、柔性化、分立化和网络化的原则。扁平化、柔性化、分立化和网络化是国际银行业发展的必然趋势,我国国有商业银行只有顺应这一趋势,才能在激烈的市场竞争中保持竞争优势。     

我国商业银行结构性贸易融资发展研究

近年来,我国商业银行已经开始涉足结构性贸易融资领域,但目前还主要仅是对国外一些结构性贸易融资方案的模仿。结构性贸易融资在我国发展中还存在银行自身机制、企业认识、政府支持、法律体系等诸多方面的问题,要促进结构性贸易融资在我国的发展,就必须要做好如下工作：全方位改革和完善商业银行的管理体制和运行机制,融资企业应转变观念、主动参与,政府贸易促进部门应明晰定位并加强同商业银行合作,加快贸易融资二级市场的建设,完善与结构性贸易融资相关的法律体系。     

借鉴西方商业银行经验 提高工商银行自身效益

西方商业银行的基本特征有以下五个方面：（一）从组织制度看，商业银行普遍采取公司法人的组织管理模式实行两权分离，在组织体系方面以单元银行制度、总分行制度为主，代理和控股公司制度也采用。（1）单元银行制度指业务上由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度。（2）总分行制度是指银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支行的制度。在这种体制下，分支行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和指示办理。（3）代理行制度是指银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度。被委托的银行…     

提升风险管理能力 应对激烈国际竞争

随着我国将全面放开外资银行本外币业务经营,国内商业银行将直接面对与国际商业银行的激烈竞争,提升国内商业银行的全面风险管理能力已成为目前最为迫切的课题。国际商业银行的先进风险管理理念认为,银行的任何经营活动都具有风险,而银行就是通过有效管理风险而获取收益的企业。它们强调,商业银行应设立独立的风险管理组织结构实施专业化的全面风险管理,风险管理必须贯穿到全行业务的全过程,而绝不局限于事后的防范与补救。在风险决策方面,强调唯有高质量的数据和及时准确的风险信息报告才能保证风险决策的正确性,坚持通过完善风险识别评估…     

要建立和健全商业银行内部控制制度

银行是高风脸行业,金融风险既有来自外部的因素,更主要的是由于银行内部管理不严、内控机制不健全造成的。建立和健全银行内控机制是防范和化解金融风险最有效的途径。一、商业银行内控制度的内涵内部控制制度是银行最高管理层为保证经营目标的实现而制定并实施的、对内部各部门与人员相互制约和协调的一系列制度、措施、程序和方法。根据《有效银行监管的核心原则》,内部控制主要包括以下几方面的内容:     

商业银行资本缓冲与宏观经济周期波动的相关性——基于广义矩估计(GMM)方法的实证检验

以商业银行资本缓冲调整周期性行为为理论基础,利用我国24家商业银行2004-2013年的数据,采用广义矩估计(GMM)方法对我国商业银行资本缓冲与宏观经济波动的相关性进行了动态面板估计,结果显示:我国商业银行的资本缓冲调整行为存在顺周期特征和非对称性,易造成商业银行在资本调整时的"短视",以及在经济萧条时的"惜贷"和经济上升期的过量投放信贷的行为,从而放大了经济波动。据此得出政策启示:中央银行和监管部门应建立动态的逆周期资本缓冲机制,根据货币政策动态调整逆周期资本监管,同时针对不同类型的银行实行差异化管理;商业银行也要变被动为主动,逐步完善资本调整策略。     

国有商业银行股份制改造的条件和思路

纵观我国二十年的金融改革历程，不难看出，作为我国金融机构主体的国有商业银行的制度改革还停留在较浅的层面上，传统的国有商业银行产权制度及其框架并未打破，国有独资商业银行产权性质为单一的“全民所有”，银行本身不具有独立的法人财产权，不能形成有效的内部治理结构，必然带来政企不分、责任不明、效率不高，从而导致国有独资商业银行机制失衡、机构臃肿、资产不良、风险集中、亏损较重，经营状况日益恶化，不仅自身在激烈的金融竞争中处于不利的地位，也给国家带来了系统性风险的隐患。因此，我们必须从制度创新的高度来推进国有商业银行的改革，应尽快着手国有独资商业银行的股份制改造，以从产权结构和制度安排上保证其现代商业性金融机构的基本性质。     

非专业人士如何选信托?

用于投资信托计划的资金,仅适宜闲置资金,以及对风险有承受能力的人群选择。手握几百万闲散资金的赵先生对银行客户经理推荐的信托产品有点动心。近期,不管是房产、股市还是基金似乎都不是很好的选择,理财产品收益也越来越不理想,截至2015年年末,P2P平台倒下1302家,数字触目惊心,风险不言而喻。恰在此时,银行的客户经理向他推荐一款安全的信托产品,预期收益约8%,远高于银行理财产品,就是要尽快决定,因为很快就会被抢购一空。赵先生心动之余,心里也直打鼓。     

股份制商业银行风险评级体系（暂行）

股份制商业银行风险评级是银行监管框架的重要组成部分，是监管机构对股份制商业银行的风险表现形态和内在风险控制能力进行的科学、审慎的评估与判断。监管机构对股份制商业银行的风险评级，既不同于股份制商业银行自身的评价，也不同于社会中介机构对股份制商业银行的评级。它是以防范风险为目的，通过对股份制商     

深化改革，支持中小企业融资

在当前和今后一个时期,破解中小企业融资难题,惟有推进金融结构性改革。首先是推进金融企业结构性改革,构建与中小企业经营模式相适应的多层次金融体系。金融企业包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等。大中小型企业应有相应的大中小型金融机构为其提供金融服务。构建与中小企业经营模式相适应的多层次金融体系,在风险可控的前提下,放宽中小金融企业准入门槛,大力发展地区商业银行、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融机构。     

健全和完善商业银行的内控机制

金融风险既有来自银行外部的因素，更主要的是银行内部管理不严，内控机制不健全而造成的。商业银行内部控制具有明确的内涵、特征及其主要内容，必须正视实施内控制度过程中存在的问题和难点，探索完善实施内控机制的途径。     

国外商业银行组织架构改革对我国的借鉴

企业的组织架构是其有效运行的制度保证，在目前利率市场化与金融脱媒进程中，客户金融需求多样化带来了客户金融需求的深化。我国商业银行作为企业，在原有经营模式下，按地区划分和行政屡次设置的总分机构管理体制出现了许多组织低效特征。本文立足我国商业银行的改革实践，借鉴美国、欧洲及亚洲主要商业银行推行事业部制组织结构的模式特点，对事业部制理念在商业银行应用的基本思路进行分析，并在此基础上提出推动我国银行事业部制改革的合理化建议。     

存款保险条例

<正>第一条为了建立和规范存款保险制度,依法保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定,制定本条例。第二条在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投保机构),应当依照本条例的规定投保存款保险。投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构,以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。但是,中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制     

加入WTO后中国银行业的应对策略

加入ＷＴＯ后 ,外国银行在进入中国两年后可与中国企业开展人民币业务 ,进入 5年后可从事零售银行业务 ,外资银行和中资银行一样享有在各地区开展业务的权利 ,地域限制和客户限制在5年内取消 ,外资银行可设立分支机构。因此可见 ,我国商业银行要应付外资银行的挑战 ,必须深化改革 ,理顺机制 ,增强自身实力和竞争力。(一 )加快银行队伍建设 ,提高银行整体素质金融市场的竞争归根结底是人才的竞争 ,高素质的人才带来的是银行经营管理水平、服务效率、经营的理念的贯彻和提高。中资商业银行要在确保自己人才不流失的基础上吸引到优秀的人才加盟…     

商业银行金融理财的“影子金融”本质及其风险演化

商业银行理财产品在促进商业银行业务转型、满足居民和企业投融资需求等方面发挥了一定的作用,但高息揽存、变相放贷等理财乱象使其备受关注。一般认为,理财产品作为商业银行的表外业务,是我国利率市场化改革的有力探索,也是商业银行资产经营的重要转型。内生货币理论认为,内生的贷款需求创造存款供给,银行存款作为银行负债依赖一国中央银行的担保,具有较强的权威性,而我国最具代表性的商业银行理财产品本质为信托等非银行机构的负债,是银行"资产信托化"运作的结果,冠以"银行理财"之名其实是银行对相关金融机构开展影子银行业务提供的无形担保。然而银行无节制地参与及其"存款理财化、贷款证券化"的"资金(资产)池"理财业务创新,必然使整个金融体系从"避险型金融"向"庞氏金融"演化,大规模的风险积聚和脆弱性融资,将给我国尚不健全的金融体系带来灾难性打击。     

中国投资银行向何处去?

面对入世的挑战，中国投资银行机构的组建应该采取以下三种方式：鼓励国内券商兼并重组并与国外投资银行合资成立现代投资银行，允许国内商业银行从事投资银行与现代商业银行交叉融合的业务，允许国内民间资本组建现代投资银行；中国投资银行业的经营管理应该采取分业模式。     

构建商业银行营销管理新体系

我国的商业银行因为脱胎于计划经济 ,对市场营销的认识比一般工商企业要晚。即使到目前 ,在国外同行已进入“市场定位”、“营销战略管理”阶段的时候 ,我们仍停留在较低的战术层次上。通过审视与发达国家银行之间的差距 ,分析营运过程中的观念误区来构建营销管理新体系是目前我国商业银行亟待解决的重大问题     

商业银行风险承担对我国货币政策传导效果的影响研究

从经济主体和经济变量两个角度,对银行风险承担影响货币政策传导效果的机理进行论述,在此基础上,采用2002-2014年的银行业和货币政策年度数据,通过P-VAR模型实证检验我国商业银行风险承担程度对货币政策传导效果的影响,研究结果显示:在银行风险承担意愿一定的情况下,风险承担程度上升会增加社会货币供应量、提高利率,并使银行的贷款投放规模升高,从而对货币政策传导效果产生扩张效应;反之则会对货币政策效果产生紧缩效应。为提高我国央行货币政策的传导效果,应多管齐下,综合采取深化商业银行市场化改革、完善货币市场体系以及加强政策间的协调配合等措施。     

银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知

银监发[2014]35号 各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步规范银行理财业务发展，完善理财业务组织管理体系，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务。