金融消费者视野下保险人之说明义务

现代保险以定型化契约运作,对消费者投保人产生资讯不对称之情况日益严重。为平衡双方当事人之缔约地位,基于诚实信用原则和保险合同的射幸性,应要求保险人尽说明义务以调整双方当事人之关系。保险人说明义务为契约附随义务,存在于契约订立前及存续期间。保险人应就交易成本、可能之收益及风险等与金融消费者权益相关之重要内容向投保人作出说明,方式以书面说明为主,口头说明为辅。保险人之说明行为应具有真实性、全面性和准确性,违反该义务应承担损害赔偿责任。     

论大数据时代保险法上信息义务履行方式的改进——由标准化转向个性化

信息义务乃消费者权益保护的重要举措,具有提升消费者意思能力之效果,在履行方式上多采标准化与统一化。然行为经济学认为消费者的个人属性各有差异,理解与认知能力各不相同,标准化的履行方式难以获得实效。有鉴于此,我国保险法上信息义务标准化的履行方式存在制度困境。这一不利局面随着大数据技术的深度运用将得以缓解,保险业者可对每一消费者作深度数据分析,精准界定消费者之个体差异,让信息义务的履行方式趋于个性化,以契合消费者的真实需求。但大数据技术的运用可能会使保险消费者之权益遭受不当侵害,为避免保险业者滥用大数据技术,应设定相应的责任机制以作防范。为实现鼓励保险科技创新与保护保险消费者权益间的利益平衡,相关责任人的归责原则应界定为过错责任。具体而言,保险公司之过错应以是否通过监管沙盒测试为判断标准,而保险公司管理人员之过错应以商业判断规则为评判标准。     

论投资型保险契约保险人说明义务之规范

投资型保险乃特殊保险产品,极具专业性与复杂性,对其说明义务应有更加妥善之规范。针对投资型保险契约之说明义务,《保险法》第17条存在适用难题,保监会之专门规范存在对投保人利益保护不足之问题,而《消费者权益保护法》之适用亦存在困境。我国投资型保险契约保险人之说明义务需加以完善:须对现行法之缺憾进行补足,同时应参酌世界发展之趋势,引入适合性原则。     

行政程序的效率原则解析及其制度体现

在各国制定完善行政程序法以规制行政执法的今天,合理、合法原则作为行政程序研究的热点问题在理论界已达成广泛共识,而在立法进程中倡导建立在保障相对人基本权益基础上的效率原则也应受到重视.该文重新阐释效率原则内涵,论证践行效率原则的现实依据,并通过具体分析体现效率原则的告知制度、电子政务制度、非正式程序制度等三项行政程序基本制度来构想立法应如何实现效率原则所追求的高效便民的目标.     

警务督察行为的规制

警务督察过程中,自由裁量不可避免,需要通过程序加以规制。行政领域内主要从警务督察机构启动程序和结果运用两方面进行规制。行政领域外主要通过司法审查进行规制。督察程序的启动要基于合法、合理、合比例三大基本原则。要解决督察结果运用存在的运用异化、运用不足等问题,应探索调审分离制度和建设督察效能评价体系。当行政相对人认为其身份权益、财产权益等处置受暗访影响或者行政第三人认为其合法权益受暗访侵害时,警务督察行为应纳入司法审查。     

浅议我国商品房预售制度的完善

由于商品房预售的特点,导致商品房预售过程中的买卖纠纷不断,消费者的权益易受侵害.我国目前关于商品房预售的一系列法律法规和相关政策尚存在一些欠缺之处,因此,应进一步规制商品房预售认购书;加强预售资金管理,做到专款专用;进一步完善商品房预告登记制度.     

跨境电子商务发展的法律问题及规范引导

近几年跨境电子商务在全球范围内蓬勃发展,而与这种跨境经济交流发展相伴而生的则是众多跨境电子商务纠纷和风险的产生。跨境电子商务活动参与者经常遭遇的法律问题包括管辖权和适用法律的争议,电子商务合同有效性如何确定以及如何保护消费者权益免受侵害等。中国在上述领域的法律规制起步较晚,但是在域外先进经验的指引下发展迅速。跨境电商活动参与者应在充分了解相关法律规定的基础上积极稳妥地参与跨境电子商务交易。     

网上消费者权益的法律保护问题探讨

法律在保护网上消费者权益时遭遇了一系列困境,如法律规则的滞后与缺失、责任主体难以确定、举证困难和缺乏有效的法律救济途径等。要想有效地保护网上消费者权益,必须宏观与微观两个层面相结合。宏观上,不仅法律规制与技术支持应双管齐下,而且消费者、商家、政府与国际社会需共同努力;微观上,则必须从完善立法、加强执法与开辟多渠道的司法救济途径三种具体法律措施入手。     

预付式消费遭遇跑路的法律规制研究

预付式消费模式本是商家和消费者互惠互利的经营模式,但在实践中,这种消费模式被商家严重滥用,屡屡出现商家卷款潜逃、滥用格式合同、降低商品或服务质量等侵犯消费者权益的问题。为此,建议尽快出台全面规制预付式消费模式的专项立法,赋予消费者对争议保留条款的异议权,建立第三方对预付款的独立存管制度,赋予消费者在发卡企业破产时享有别除权;推进行政监管法治化,加强对商家全过程动态监管和分类监管。     

定值保险纠纷之多维处理机制探析

定值保险具有减少理赔环节、确定赔偿金、避免超额保险之优点,适用于财产保险。在定制保险中仍有适用损失补偿原则的空间。由于《保险法》对定值保险之规定并不完善,保险人应持谨慎之态度,认真核保、定期核保,以避免发生纠纷。在定值保险签订之时,保险法的最大诚信原则、保险利益原则与损失补偿原则应发挥作用,成为预防保险纠纷的前置措施。应对现行《保险法》进行修改,明确超额定值之含义,划分超额定值之界限;区分善意与恶意,确定不同的效力评价机制及法律后果。     

算法推荐技术对消费者权益保护的影响与应对

数字经济时代,对消费者的“算计”无处不在。算法推荐技术通过收集海量消费者数据建立消费者用户标签,进而向消费者输出信息服务。在此过程中,消费者可能会因数据被过度收集,导致个人信息与隐私泄露;可能会因算法歧视导致公平交易权受损;也可能会因被滥用了用户标签,导致自主选择权受到侵扰;更可能会因算法的不透明,致使知情权遭受损害。为应对算法对消费者权益带来的冲击,域外采取了诸如数据赋权、建立算法影响评估报告等措施进行规制。与之对应的,我国以《中华人民共和国消费者权益保护法》和《互联网信息服务算法推荐管理规定》为规范基础,通过落实消费者数据与个人信息保护机制、建立算法协同治理路径、设置消费者权益保护制度和构建算法评估制度等措施,规范算法推荐技术,维护网络信息服务生态。     

中国保监会关于印发《中国保监会关于加强保险消费者权益保护工作的意见》的通知

保监发[2014]89号机关各部门、培训中心,各保监局,中国保险行业协会,中国保险学会,中国精算师协会,中国保险保障基金有限责任公司,中国保险信息技术管理有限责任公司,各保险集团(控股)公司,各保险公司:为进一步做好新形势下保险消费者权益保护工作,我会制定了《中国保监会关于加强保险消费者     

保险法中近因原则的常识性判断

近因原则是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系,从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于近因原则的适用,应当按照常识性原则进行判断,以合理地确定保险人的赔偿责任,并实现投保人和保险人之间的利益平衡。     

保险业可持续性议题及可持续发展原则之剖析

保险业可持续发展是当前研究的热点与难点。保险业可持续性议题包括气候变化、环境责任、健康长寿风险、信息揭露四大方面。保险业可持续发展原则包括决策过程、与客户及同业合作、与政府及监管部门合作、公开揭露四大方面。应从保险产业、保险公司、保险监管部门及其他利害关系人等方面开展改革,促进保险业者由风险管理者与资产投资者转变为全球经济、环境及社会可持续发展之基石。     

我国行政给付制度的基本原则

行政给付指行政主体在公民失业、年老、疾病或者丧失劳动能力等情况或其它特殊情况下,依照有关法律、法规、规章或政策的规定,赋予其一定的物质权益或与物质有关的权益的具体行政行为。我国行政给付制度的确立应遵循法治原则、与经济发展水平相适应原则、合理性原则和信赖保护原则。     

我国寿险销售误导的法律监管——以银行保险销售模式为中心

寿险销售误导因其严重性,已为我国保险业监管部门目前重点治理的问题。作为寿险销售重要渠道的银行保险成为寿险销售误导的"重灾区"。针对银行保险销售模式下的寿险销售误导问题,可从市场准入、信息披露和保险合同监管三个方面寻求更为可行的法律规制对策,以促进寿险业和寿险监管的共同发展。     

正当程序原则对行政滥用职权的规制

行政滥用职权是当前行政权力运行过程中普遍存在的一种现象,其在实践中的表现形式多种多样。正当程序原则对行政滥用职权能起到事前或事中监督的作用,既能够规制行政权力的运行,也是行政行为正当性之源。因此,我国应将正当程序确立为基本法治原则,并完善相应的具体制度,同时对违反正当程序原则的权力滥用行为进行问责。     

劳动合同的附合化:成因、影响与法律规制

作为明确劳雇双方权利义务关系的协议,劳动合同的签订理应遵循意思自治之要求。然而由于劳动力商品的天然缺陷、劳雇双方的力量失衡、成本控制和交易迅捷化要求等原因,劳动合同越来越呈现出附合化的特征,已经严重损害了劳动者权益。对此,应该通过贯彻公平原则、完善劳动基准立法、改进集体合同制度等手段加以应对,以期消除劳动合同附合化的消极影响,确保劳动者的合法权益。     

车行“潜规则”依然存在——三部委整顿车市乱象为何不被看好

国家工商总局、交通运输部、质检总局三部委目前联合下文严惩汽车销售市场的违规行为，将制止汽车品牌经销服务店违背购买者意愿搭售商品或附加其他不合理条件，严查为消费者办汽车按揭、保险时收取“返利”、“好处费”等商业贿赂行为及汽车销售、汽车配件生产经营中存在生产、销售、使用假冒伪劣汽车配件的行为。     

消费者权益保护的理论与实践探析

1993年10月31日通过的《中华人民共和国消费者权益保护法》,对保护消费者合法权益,促进社会主义市场经济健康发展具有重要意义,但仍存在一定缺陷。本文拟从该法的调整对象和适用范围、欺诈行为与惩罚性赔偿、归责原则、争议解决途径等方面,就国家对消费者权益的保护及其实践略抒己见。