法律答疑

信用卡恶意透支构成诈骗罪的法律标准 编辑同志： 我的表姐阿铃最近被警方抓了起来,姨妈说是因为一张信用卡的问题。阿铃为了方便消费,去年办了一张银行信用卡,我知道的是,她每次使用后都能够按时往卡里还钱,     

出借身份证上了黑名单 谁来还我信用清白

屡次申请信用卡均遭拒5年前出借身份证埋下祸根张丽是北京一家公司的白领。2004年的时候,她看到很多同事都办了信用卡,消费刷卡特别方便,而且还可以积分换礼品。于是张丽也打算办一张。填好了所有的单据,交了收入证明之后,张丽开始等待银行给自己寄发信用卡。但是没想到,等来的     

北京市东城区法院调研冒名信用卡案件特点并提出对策

近年来，随着银行信用卡市场的发展，公民身份信息被冒用办理信用卡的违法案件不断发生，严重危害了信用卡管理秩序，侵害了公民合法权益。故此，北京市东城区法院针对冒名信用卡案件进行了调研，通过调研发现其有以下特点：     

完善信用卡内涵界定之我见

信用卡是以个人信用为基础，以银行资信为媒介，集交易、结算、信贷诸功能为一体的新型金融工具。1978年中国银行广州分行与香港东亚银行签订了代理外国信用卡业务，1985年中国银行珠江分行推出了我国大陆的首张信用卡。短短二十多年，我国的信用卡业务已经有了蓬勃的发展，并且信用卡的内涵也经历一个发展变化的过程，1996年4月1日，中国人民银行发布了《信用卡业务管理办法》，     

潼南县院职务犯罪预防工作抓出成效

5月16日，石柱县检察院依法批捕了一起信用卡诈骗案，这是自最高人民检察院公布的关于“拾得他人信用卡取款以信用卡诈骗罪追究刑事责任”的最新司法解释后，重庆市检察机关批捕的首例信用卡诈骗案。     

教你安全使用信用卡

如何安全使用信用卡 当下，信用卡以它消费便利，还可以通过积攒信用积分兑换礼物的特色，走进了很多人的钱包。但是，小小卡片大有乾坤，作为消费者的你，真的会用吗？对此，河北银监局专门推出了信用卡使用指南，教您更加安全地使用信用卡。     

信用卡套现及其应对

信用卡作为一种新型、便利的支付工具，正越发赢得公众的青睐。但与此同时，信用卡的便利也带来了一些问题，比如信用卡套现。我国既有立法的不完善使得信用卡套现愈演愈烈，在影响了国家的金融秩序的同时，也影响了发卡银行的利益，必须尽快加以治理。本文通过对信用卡套现的含义、现状和性质的分析，提出借由合同手段解决现有问题的设想。     

银行存款责任的裁判标准

一案例及其法理思考 2001年11月27日，原告施某向被告中国工商银行某市支行申领了牡丹信用卡一张，卡号为4580643896811849随卡附有6位数的密码。原告在牡丹信用卡个人申请卡中申明，保证遵守中国工商银行牡丹信用卡章程、履行牡丹信用卡领用合同。此后，被告按约进行多笔交易。2001年1月25日，原告委托本单位会计张某存款，因张某事先知悉原告的信用卡号，凭此卡号，存入原告信用卡现金15000元。     

略谈《信用卡业务管理办法》

略谈《信用卡业务管理办法》●邵文海最近，中国人民银行颁布了《信用卡业务管理办法》，这是我国信用卡业务的第一个比较完整的国家法规。它从法律角度规范了信用卡业务的运作，对信用卡业务的三方，发卡银行、持卡人、特约单位都具有约束力。它的贯彻执行必将推动和促进...     

女华侨与假港商的跨国诈骗“双簧戏“

2000年10月下旬的一天,笔者在青岛市看守所见到了一身黑装的加拿大籍女青年于末。不久前,她刚接到青岛市中级人民法院的一审判决书,她因信用卡诈骗罪被判有期徒刑15年,并处罚金50万元。 “我认罪服法,没有上诉。可是,我想我的两个儿子。这漫长的监牢岁月我可怎么熬啊。”夺眶而出的泪水顺着于末的脸颊滚落,她的双肩在抽泣中剧烈地抖动着。两年前,当她假扮成日本女子大肆刷别人的信用卡时,或许并没有想到今天的下场。     

我国的信用卡风险问题及其防范

目前我国信用卡持卡量在不断大幅增加，与之相应的信用卡风险问题也日益凸显。本文重点分析了我国的信用卡风险问题及其成因，并相应的提出了若干对策性建议，以求在今后一个时期内能够建立起一套较为完善的信用卡风险防范机制。     

从执行难看恶意透支型信用卡诈骗犯罪预防的路径选择

信用卡作为一种支付手段和信贷工具被广泛使用而方便我们日常交易活动同时，也带来了诸多问题和风险，其中恶意透支型信用卡诈骗犯罪更是影响着信用卡业务的稳定发展。在司法实践中对恶意透支型信用卡诈骗数量的爆炸式增长无不引起法律人的深深思考。本文笔者拟通过对信用卡纠纷民事执行案件的执行现状分析，来探索信用卡纠纷民事追偿程序的执行难原因，并在此基础上探析恶意透支型信用卡诈骗犯罪追责程序的构成与预防，以期对我们目前的司法实践有所启示。     

论利用信用卡恶意透支犯罪

信用卡透支，是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下，通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能，信用卡只能作为结算凭证，类同于支票结算，没有优...     

信用卡保证责任若干问题

信用卡是当今全球发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币，同时具有支付和信贷两种功能。从广义上说，信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等。但目前国际通行的是狭义的信用卡概念，国外的信用卡主要是指由银行或其它金融机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡，是先消费后还款的信用卡：国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡，要求先存款后消费，并允许小额、善意、短期的透支。当前，我国的商业银行在发行信用卡时，一般都设立了…     

恶意透支的N个特点

多招骗领信用卡 在检察机关办理恶意透支型信用卡诈骗案件中，发现很多行为人在申领信用卡时处于无业状态。这些人之所以能成功申领信用卡，主要基于以下几种原因：一是持卡人通过虚报身份、虚构收入状况的方式以达到申领信用卡所需的资信要求，其在申领信用卡之初就具有非法占有银行资金的目的。如杨某信用卡诈骗案，其因赌博欠下高利贷，于2013年2月向某银行提供虚假的工作单位、住宅地址及联系方式，成功申领了一张商旅白金贷记卡，杨某多次持卡透支消费或取现用于抵偿赌债，共透支人民币9.9万余元。     

恶意透支型信用卡诈骗犯罪相关问题探析

信用卡是银行或有关机构发给资信较好的公司或有稳定收入的个人，用于在指定商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的信用凭证。全国人大常委会2004年、2005年先后颁布的《关于〈刑法〉有关信用卡规定的解释》和《刑法修正案（五）》，对于刑法意义上的“信用卡”作了明确界定，并补充了数种信用卡犯罪的行为模式，为有效打击和预防日益猖獗的信用卡犯罪提供了更为具体的法律依据。本文对恶意透支型信用卡诈骗犯罪的一些相关问题进行了探析。     

信用卡诈骗罪的理论界定与司法适用

信用卡诈骗罪是一种较为新型的金融诈骗犯罪。对信用卡诈骗罪具体内涵的把握，此罪与彼罪、罪与非罪的界定，在理论界和司法实务界均存在较多的难点和争议。本文对信用卡诈骗罪中较难把握的两类行为——“使用伪造的信用卡”和“恶意透支”行为的内涵进行了较为深入细致的分析。对信用卡诈骗罪司法认定中的若干具体疑难问题进行了探讨，并提出了与通说不同的见解。     

试论用拾得的信用卡在ATM机上取款行为的定性

用拾得的信用卡在ATM机上取款的行为不构成侵占罪，其行为性质应当依据ATM机是否运行正常分两种情况进行讨论。若ATM机出现故障，无论行为人拾得的是真实有效的信用卡还是伪造、作废的信用卡，行为人的取款行为都构成盗窃罪。若机器运行正常，则此时行为人构成信用卡诈骗罪，至于构成何种形式的信用卡诈骗需要根据卡是否真实再分为两种情况进行讨论；若行为人拾得的是他人真实有效的信用卡，则构成冒用他人信用卡形式的诈骗罪；若行为人拾得的是他人伪造、作废的信用卡，则该行为人构成使用伪造、作废的信用卡形式的诈骗罪。     

浅议信用卡诈骗罪的司法认定

司法实践中，信用卡诈骗犯罪的形式多样化，并不断呈现出新特征，在涉及罪与非罪、此罪与彼罪的问题上，很难把握。所以，正确认定信用卡诈骗罪也就成了有效打击信用卡诈骗行为的关键所在。     

银行无序竞争酿信用卡批量诈骗案

一名小混混，以招工为名，骗得大量应聘者的身份证复印件，后持骗得的身份证复印件和伪造的个人收入证明等虚构了多家单位，以为单位职工集体申领信用卡的名义分别在两家银行批量办理信用卡共计90张，并持这些信用卡在短短的6个月内，疯狂地透支人民币30余万元，制造了江苏省镇江市信用卡批量诈骗第一案。