中国金融稳定性监管变革的法律框架

新一轮不良贷款的快速增长与影子银行是中国金融稳定性风险的两个侧面,具体表现为中国金融体系中存在着的五个严重问题:被监管部门的不良贷款行为;松散的管理;由无流动资金担保的短期债权所支配的影子银行体系;在影子部门明显缺乏透明性;影子部门与被监管部门之间极高的互联性.提高金融稳定性必须通过一场金融监管大变革,以缓解当前金融分业监管方式带来的困境.而引入一个具有约束力的全方位的杠杆比率,保证银行持有更大份额的资本缓冲,是提高银行适应能力、降低不良贷款,并对抗银行与影子部门关联性的强有力的制度改进措施.     

期待穷人银行

借鉴篇面对金融财富分配的不公,联合国在宣传2005小额信贷年时着力在国际层面推广"普惠金融体系",以促进全球范围内建立有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。而穆罕默德·尤纳斯为了穷人而设立的银行——孟加拉国乡村银行,专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者,则为金融公平提供了借鉴思路。吾人今日无不生活于一个由金融所缔造的庞大帝国之中,     

最后贷款者和存款保险制度——以银行破产为视角

银行的特殊企业属性和存款的不确定性、外部经济环境的不稳定和同业竞争的风险,使得银行陷入危机,甚至破产。为避免银行挤兑及高昂的社会成本,有必要建立存款保险制度,使其与央行的最后贷款职能密切配合,形成金融安全网,稳定金融体系。     

论欧共体银行法的特有原则

本文以《第二银行指令》的规定为基础，论述了欧共体银行法中颇具特色的三项基本原则，即“以最低限度的协调”为基础的相互承认、由“母国控制”支持的单一银行许可、对第三国银行的互惠待遇。本文指出，欧共体银行法对于国际银行法律制度的发展提供了不可多得的经验。中国应适当借鉴欧盟经验完善国内金融立法及监管制度，尤其是：金融立法应将金融业的自由化与审慎监管两者并重；在市场准入管制中应灵活运用互惠原则，以适度开放国内市场并开拓海外市场     

次贷危机后对银行监管权配置的法律思考

美国次贷危机再一次引发了对金融监管制度及其运行绩效的思考。金融监管制度的合理性及其有效性关键在于金融监管权力的配置结构,因为金融监管的宗旨在于有效协调和控制监管权及其所形成的社会关系。鉴于银行监管的核心地位,银行监管权的配置直接影响整个金融体系监管的效果。银行监管权的法律配置是指法律对以银行权利为干预对象的权力的认可、界定、行使和制约提供的制度性安排。追析美国次贷危机所反映的银行监管权配置问题以及监管的局限性,为中国银行监管的有效实施提供制度架构和规则组织的建议。     

对我国《存款保险法》的构想

显性存款保险制度被公认为是金融安全网的三大支柱之一,它在稳定金融体系方面发挥着重要作用。随着我国金融体系改革的不断深化,以及金融危机全球化的影响,建立我国特色的显性存款保险制度指日可待。本文认为,我国《存款保险法》主要应包括以下几个方面:存款机构的设立、参保主体、参保方式、保险范围、保险限额、保险费率、日常监管和对问题银行的处理。     

对影子银行加强监管的国际金融法制改革

2008年金融危机的产生与游离于监管体系之外的影子银行的崩溃密不可分。在后危机时代,国际社会金融监管改革中很重要的一个方面即是加强对影子银行的监管。美欧等发达金融体已纷纷采取多种改革办法加强对其监管。以金融稳定理事会为代表的国际组织亦对影子银行监管进行研究,并形成了相关建议。影子银行对金融体系带来的主要威胁是系统性风险和监管套利,改革现有金融监管法制的重点也在于此。我国应当积极参与此方面的国际金融法制改革,并适时加强国内的法制建设。     

论我国公共财政救助问题银行的标准

当问题银行陷入流动性或支付性危机时,为避免银行倒闭引发的多米诺骨牌效应,维护金融体系稳定。对问题银行实施公共财政救助已成为各国政府和金融监管机构的主要救助措施。我国相关法律制度不完善,公共财政救助的标准不明确,随意性较强,不仅大大加重了政府负担,也极易引发道德风险和通胀危机,因此亟需厘清公共财政救助问题银行的职能边界。救助标准应遵循系统性风险原则、最终救济手段原则、成本最小化原则、推定模糊原则。     

商业银行并购的法律性质及其制度完善

商业银行并购行为具有多重法律性质,对其进行调整的法律体系应当体现意思自治、效率、反垄断等基本原则。我国现有商业银行并购法律未能严格遵循以上原则且缺乏系统性。有必要在准确把握银行并购法律性质的基础上制定《商业银行并购条例》,完善银行并购民事合同制度、申报审批以及反垄断制度等,从而有效地维护我国银行业金融体系安全和金融市场发展。     

浅谈银行保函业务的审查要点

银行保函在合同交易中能够起到担保债权人债权安全、分散债权人风险、促进交易实现的作用,但银行保函形式与实质内容的审查至关重要。从债权人角度审查银行保函,一份有效的银行保函应当具备完整的形式要件和实质内容要件,银行保函应是由银行向受益人做出的愿意承担独立的、无条件的连带保证责任的意思表示,这样才能产生担保的法律后果,才能起到债权人追求的担保债权实现的效果。     

改革 创新 发展——记发展中的铜陵皖江农村合作银行

几年来，铜陵皖江农村合作银行在省联社的正确领导下，在银监部门、人民银行的热情指导下，在地方党委和政府的大力支持下，紧紧围绕支持地方经济和新农村建设的这一主线，抢抓历史机遇，以深化改革和业务创新为动力，以提高管理能力和竞争实力、打造精品银行为目标，实现自身跨越发展。     

浅谈中国式影子银行对中小企业融资的影响

中小企业的金融服务在一定程度下受到影子银行的影响,得到影子银行的支持。在我国影子银行在我国中小企业中的作用受到一定的限制,并不能很好地为中小企业的融资服务。本文探讨了影子银行和中小企业的现状,以及影子银行的作用的局限性,并提出相应的建议。     

近代中国银行立法的演进与嬗变

19世纪末,随着中国近代银行业的产生与发展,1908年清政府颁布了第一部银行法<大清银行则例>,开始运用法律手段调整银行关系、规范金融市场,标志着近代银行法的诞生.民国时期银行不断发展、完善,1947年颁布的<银行法>代表了近代银行立法的最高水平.抗战后,以中央银行法为核心、由专业银行法、商业银行法、银行监管法构成的近代银行法体系基本确立,实现了形式上的现代化.近代中国银行法以法律移植为建制的手段,以政府推进为发展动力,总体呈现大陆法系私法特征.     

风险重围中的银行业

金融风险小了不等于没了。邓小平在世时曾经一针见血地评价银行是“经济的核心”。对中国来讲,最重要的是要为整个金融体系打造一个坚强的心脏,推出一大批有实力、有经验、有能力的银行     

忧思与热望——东南亚金融危机十年祭：风险重围中的银行业

金融风险小了不等于没了。邓小平在世时曾经一针见血地评价银行是“经济的核心”。对中国来讲，。最重要的是要为整个金融体系打造一个坚强的心脏，推出一大批有实力、有经验、有能力的银行     

论基本银行服务排斥及其治理

低收入者等社会弱势群体不能或不能充分享用存款、取款、资金转移等基本银行服务,不仅使其生计受到影响,而且加剧社会分化,妨碍经济与社会发展,故许多国家都重视对其进行治理。鉴于银行享有诸多法律特权并占用较多的公共资源,政府就此对银行实行一定限度的强制性干预仍属正当。我国应将构建普惠性金融体系纳入国家发展战略,以立法、监管、行业自律为基础,以利益驱动为中心,全面加强对基本银行服务排斥的综合治理。     

银行危机的真正影响

银行危机通常紧跟着低贷款和低GDP增长之后出现。这是由于银行业机往往于经济低迷期间发生,还是因为银行问题有独立、消极的真正影响?如果银行危机外在地阻碍了真正的经济行为,那么更依赖外部资金的行业在银行危机中的表现会相对地更差。这篇论文提出的证据支持了这见解。外部资金对行业间的差别效应更强烈地表现在发展中国家、缺少获得国外资金渠道的国家和银行危机较严重的地方。在这些国家银行业危机更加严重。对银行危机稳健的监管手法包括:防止经济衰退、货币危机和为减少对银行依赖而建立的替代融资渠道。     

数字人民币跨境使用法律问题研究

数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币,数字人民币由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与纸钞和硬币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名。数字人民币在跨境使用的过程中发挥着价值尺度、交易媒介以及储藏货币的职能,而基于区块链去中心化与发行管理中心化的特点使其能够同时满足保护用户隐私、提高交易效率、保持币值稳定的交易与管理需求。     

商业银行非保本理财业务的投资者法律保护——以英美法系国家的“信义义务”为借鉴

通过提高非保本型理财产品的发行占比,商业银行理财业务主要风险实现由银行向投资者转移,不同的收益风险分配模式需要不同的投资者保护制度。非保本理财业务的投资者保护重点在于合理权利义务配置下的对银行义务的设定。非保本理财业务的信托化趋势下,可以英美衡平法上的信义义务对非保本理财产品实行差别化监管,实现由以资本为核心转向以投资者保护为中心,并在市场准入机制、规范格式合同、细化信息披露规范、加强理财资金的投资管理、法律责任的承担等方面加强对商业银行义务的法律规制,真正做到"卖者有责",并在此基础上实现"买者自负"。     

民国时期钱业习惯法与国家法的冲突——以三十年代银行立法为视角

上世纪三十年代我国加强了银行立法,以实现金融垄断。1931年《银行法》是其颁布的第一部银行法,对银行设立条件、资本额、监管体制等均采取严格主义,有一定进步性。但为将钱庄纳入垄断金融体系,该法以许多规定否定钱业习惯法,以打击其势力,体现了法律规则与习惯规则调整社会秩序的不同效力,也是阶级利益冲突在法律上的反映。从钱业习惯法与银行法的冲突,可见习惯法有其存在的合理性,能弥补国家法的缺陷,实现社会法律多元化。